אתה צריך לקחת סכום גוש או פנסיה?

עבור אנשים רבים, פרישה היא משהו שהם מתכננים לעבוד במשך שנים רבות. הרבה מחשבה והכנה נכנס לתכנון פרישה. ישנם גורמים רבים נלקחים בחשבון כולל באיזה גיל אתה מתכוון לפרוש, כמה כסף תצטרך לשמור, וכמה כסף תצטרך לחיות. אבל מה קורה כאשר יש לך תוכנית פרישה מוצק במקום הנסיבות מעבר לשליטה שלך דורשים ממך לדחוף את תוכנית הפרישה שלך קדימה מוקדם מהצפוי?

על פי המכון לחקר הטבות לעובדים, כמעט מחצית מהגימלאים נכנסים לפרישה מוקדם מהמתוכנן. מבין אותם גמלאים, רק רבע מהם בוחרים לפרוש מוקדם מרצון.

מה לעשות כאשר אתה מקבל הצעה פרישה מוקדמת

במחקר שלהם, המכון לחקר הטבות עובד מצא כי אחת הנסיבות השליליות הנפוצות ביותר לאלץ אנשים לשים תוכניות פרישה לפעולה מוקדם מהצפוי הם פיטורים עבודה . עם זאת, פעמים רבות אלה פיטורים עבודה עשוי לבוא מחברות כי הם מחפשים לצמצם והם מציעים חבילות פרישה אטרקטיבי לעובדים שלהם. אם אתה נופל לקטגוריה זו ומציעים סכום חד פעמי לעומת פנסיה, האם אתה יודע אילו הצעות לקבל? עבור רבים, זה לא החלטה קלה, ואת הצעד הראשון הוא לעשות את המתמטיקה כדי לראות אם הסכום הפנסיוני החודשי לפחות עובר את "מבחן 6%. "אז, מעבר למבחן 6%, לשקול כיצד משתנים אחרים עצה את המאזניים לקראת סכום חודשי או סכום חד פעמי.

-> ->

האם הפנסיה שלך לעבור את מבחן 6%?

כדי לקבוע אם או לא הפנסיה שלך עובר את מבחן 6%, לקחת את ההצעה הפנסיה החודשי שלך להכפיל אם על ידי 12. אז, לחלק את המספר הזה על ידי ההצעה סכום חד פעמי.

לדוגמה: $ 1, 000 לחודש לכל החיים החל בגיל 65 או 160,000 $, 000 סכום היום?

$ 1, 000 x 12 = $ 12, 000 חלקי $ 160, 000 שווה = = 5%.

במקרה זה, היית צריך לעשות כ 7. 5% בשנה על $ 160, 000 כדי להרוויח קבוע 12,000 $ בשנה. 7. 5% בשנה באופן עקבי לנצח הוא משימה גבוהה, אז זה אומר לי את הסכום החודשי עשוי להיות עסקה טובה יותר לטווח ארוך (7. 5% הוא גדול מ -6%). זכור, חלק ממה פנסיה עושה הוא רק פשוט לשלם לך בחזרה את הכסף שלך. לבד, אתה יכול לסגת 5% בשנה מכל סכום חד פעמי (גם אם הכספים מרוויחים 0%), ואת הכסף צריך להימשך 20 שנה (5% x 20 שנים = 100% לסגת).

->

גורמים פיננסיים אחרים לשקול

לאחר שעשית את החישובים, ישנם מספר גורמים אחרים שיש לקחת בחשבון לפני שתחליט אם סכום חד פעמי או פנסיה מתאימה לך:

הגיל שלך להתחיל פנסיה חודשית לעומת.את הסכום החד פעמי.

• אורך החיים המוקרן שלך. ככל שאתה חי יותר יקר סכום הפנסיה החודשית יהיה שווה לך.
• סוג תשלום הפנסיה שאתה בוחר. האם זה מבוסס רק על החיים שלך ואז מפסיק אחרי שאתה מת, או שהיא ממשיכה גם את החיים של בן הזוג שלך?
• כושר הפירעון של החברה "מבטיח לך את הפנסיה" במשך 20 שנים פלוס, ואם פנסיה הטבה ערבות תאגיד (PBGC) יגבה את התשלומים שלך אם החברה שלך לשעבר משלם את הפנסיה יוצא של העסק.
• אם בשלב מסוים צריך סכום "סכום חד פעמי" של כסף למקרה חירום.
• דרכים להשתמש החבילה הפרישה שלך

רק לאחר שתקבע אם לקחת סכום חד פעמי או פנסיה כדאי לשקול את האפשרויות האחרות או דרכים להשתמש בחבילה הפרישה:

גלה אם זה כולל טיפול רפואי.

אם אתה לא זכאי עבור Medicare עדיין, אתה צריך ללמוד אם החבילה הפרישה כוללת טיפול רפואי. אם כן, זוהי הוצאה אחת לא תצטרך לדאוג לגבי פרישה מוקדמת שלך. השתמש buyout כדי לכסות את ההוצאות.

אתה יכול התקציב buyout שלך ולהשתמש בו כהכנסה עד שנגמר לו, ולהחזיק על החיסכון שלך פרישה כאשר אתה באמת צריך את זה. השתמש buyout לשלם את החוב.

אם קיבלת buyout, באמצעות זה במזומן windfall לשלם את החובות שלך יכול להיות מהלך טוב. לשלם את המשכנתא שלך, את המכונית שלך, או להיפטר אלה יתרות כרטיס האשראי החודשי, כך שתוכל לצמצם את ההוצאות הכוללות שלך. שמור את buyout ולמצוא עבודה חדשה.

פרישה לא מתוכננת לא אומר שאתה צריך להפסיק לעבוד לגמרי. אם אתה יכול למצוא עבודה בתחום שלך או לקחת על עבודה במשרה חלקית עושה משהו שאתה אוהב, לכו על זה. בדרך זו, החבילה הפרישה שלך הוא פשוט "נמצא" כסף ניתן לשים לחיסכון שלך. הוצע הבחירה של סכום חד פעמי או פנסיה? אם יש לך שאלות נוספות בנושא זה ונושאים אחרים הקשורים לפרישה מוקדמת, הורד מדריך זה, נסיבות בלתי צפויות בעת פרישה. אם אתה עדיין מרגיש מבולבל, את הצעד הטוב הבא שאתה יכול לקחת הוא לחפש את עצתו של מקצועי מוסמך.

עקוב אחר ווס על

טוויטר , פייסבוק ו ב ווסמוס. com עבור כלי פיננסי יקר מידע על איך להגדיר את עצמך לפרישה מאושרת, לבדוק את אלה: ביטוח לאומי האופטימיזציה, פרישה מחשבון, 401k Allocator, איך אני מחסנית חידון, חידון האושר, ואתה יכול לפרוש מהר יותר ממה שאתה חושב

גילוי:

מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות מידע בלבד. זה מוצג ללא התחשבות של מטרות ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע מסוים ולא יכול להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן. מידע זה אינו מיועד, ואינו צריך, להוות בסיס עיקרי לכל החלטת השקעה שתעשה.תמיד להתייעץ משפטית, מס או יועץ ההשקעות שלך לפני ביצוע כל ההשקעה / מס / נדל"ן / שיקולים תכנון פיננסי או החלטות.