הנמוך ביותר איגרות חוב הסיכון: איזו השקעה יש הסיכון לפחות?

משקיעים אשר ההגנה העיקרית היא השיקול החשוב ביותר יש שפע של אפשרויות לשקול בין אג"ח וקרנות נאמנות אג"ח. בעוד הסיכון הנמוך גם משווה לתשואה נמוכה, משקיעים רבים - כמו גמלאים ואלה שצריכים לגשת לחיסכון שלהם לצורך מסוים בתוך שנה עד שנתיים - מוכנים יותר לוותר על כמה תשואות כדי להיות מסוגלים לישון בלילה. עם זאת, הנה האפשרויות המובילות במגזר סיכון נמוך של שוק הכנסה קבועה.

-> ->

אג"ח החיסכון

אלה ההשקעה הבטוחה ביותר שיש, שכן הם מגובים על ידי הממשלה, והם מובטחים לא לאבד את המנהלת. הם אינם מציעים תשואות חריגות, אבל זה לא העניין. אם אתה רוצה לשמור על הכסף שלך בטוח לחלוטין, חיסכון אג"ח הם האפשרות הטובה ביותר. הם קונים דרך TreasuryDirect, והם פטורים ממס על המדינה והן ברמה המקומית. בנוסף, הם עשויים גם להיות ללא תשלום ברמה הפדרלית משמש לשלם עבור חינוך. החיסרון היחיד הוא שהם לא נוזל כמו סוגים אחרים של השקעות - אתה לא יכול לפדות אותם בתוך השנה הראשונה של חייהם, ואם אתה צריך לפדות אותם בתוך חמש השנים הראשונות, תשלם עונש ריבית של שלושה חודשים.

-> ->

למידע נוסף על השקעה ב U. ס חיסכון אג"ח.

שטרות מק"ם

שטרות מק"ם (או "שטרות") הם אג"ח לטווח קצר, אשר לפדיון בתוך שנה אחת או פחות ממועד הנפקתן.

T- החשבונות נמכרים עם חלויות של ארבעה, 13, 26, 52 שבועות, אשר נפוץ יותר המכונה אחד, שלושה, שישה, ו -12 חודשים T- החשבונות, בהתאמה. מאחר שהחלויות על המק"ם נמוכות כל כך, הן בדרך כלל מציעות תשואות נמוכות יותר מאלו הזמינות על שטרי האוצר או איגרות החוב. עם זאת, החלויות הקצרות שלהם גם אומר כי אין להם שום סיכון: המשקיעים לא צריכים לדאוג מחדל של ממשלת ארה"ב בשנה הבאה, ואת המרווח הוא כל כך קצר כי השינויים בשיעורי הריבית אינם באים לידי ביטוי.

T- החשבונות הם גם קנה בקלות ומכר דרך TreasuryDirect.

מכשירי בנקאות

תעודות פיקדון וחשבונות חיסכון בנקאי הן בין האפשרויות הבטוחות ביותר שתמצא ביקום ההכנסה הקבועה, אך עם שתי אזהרות. אחת, להיות בטוח המוסד שבו אתה מחזיק את הכסף שלך הוא FDIC- המבוטח, ושניים, לוודא את החשבון הכולל שלך הוא מתחת FDIC ביטוח מקסימלית. אף אחד מהשקעות אלה לא יעשה אותך עשיר, אבל הם ייתנו לך את השקט הנפשי שמגיע עם הידיעה כי המזומן שלך יהיה שם כאשר אתה צריך את זה.

למידע נוסף על כלי רכב לחיסכון בנקאי.

U. S. האוצר הערות ואג"ח

למרות התלאות הכספים של U.ממשלות ס ', לטווח ארוך ניירות ערך האוצר עדיין בטוחים לחלוטין אם הם מוחזקים עד בגרות במובן כי המשקיעים מובטחת לקבל בחזרה שלהם בחזרה. לפני הפדיון, עם זאת, המחירים שלהם יכולים להשתנות באופן משמעותי. כתוצאה מכך, המשקיעים אשר בטיחות הם בעדיפות צריך להיות בטוח שהם לא צריכים מזומנים במזומן שלהם לפני תאריכי הפירעון שלהם. כמו כן, יש לזכור כי קרן נאמנות או קרן הנסחרת המשקיעה באוצר אינה מבשלת, ולכן נושאת בה את הסיכון להפסד עיקרי.

למידע נוסף: מהו ההבדל בסיכון בין איגרות החוב הפרטיות לבין קרנות הנאמנות?

קרנות ערך יציב

קרנות ערך יציב, אופציה להשקעה בתוכניות תוכנית פרישה (כגון 401 k) s וכלי רכב מסופקים אחרים, מציעות תשואה מובטחת של קרן עם תשואה גבוהה מזו הקיימת בדרך כלל - קרנות בשוק ההון. קרנות ערך יציב הן מוצרי ביטוח, שכן בנק או חברת ביטוח מבטיחים החזר קרן וריבית. הקרנות משקיעות בניירות ערך בעלי הכנסה קבועה גבוהה עם חלויות ממוצעים של כשלוש שנים, וכך הם יכולים לייצר את התשואה הגבוהה שלהם. ההטבות של קרנות ערך יציב הן שימור עיקרי, נזילות, יציבות וצמיחה מתמשכת בקופה ובריבית חוזרת, ומחזירות בדומה לקרנות אג"ח לטווחים הבינוניים, אך עם נזילות וודאות של קרנות בשוק ההון. עם זאת, זכור כי אפשרות זו מוגבלת לחשבונות נדחים.

כסף שוק קרנות

עליית המחירים הם חלופות תשואה גבוהה יותר לחשבונות בנק. אמנם לא מבוטחים הממשלה, הם מוסדרים על ידי רשות ניירות ערך (SEC). קרנות שוק הכסף משקיעות בניירות ערך קצרי טווח - כגון שטרות מק"ם או ניירות ערך מסחריים לטווח קצר - שהם נזילים מספיק (כלומר, נסחרים בהיקף מספיק), שמנהלים יכולים לענות על הצורך בפדיונות בעלי מניות עם קושי קטן. קרנות בשוק ההון מבקשות לשמור על מחיר מניות של 1 דולר, אך קיימת אפשרות שהן לא תצליח לעמוד במטרה זו - אירוע המכונה "שבירת הכסף". "זהו אירוע נדיר מאוד, כך קרנות שוק הכסף נתפסים כאחד ההשקעות הבטוחה ביותר. יחד עם זאת, עם זאת, הם בדרך כלל בין האפשרויות הנמוכה ביותר.

קרנות אג"ח לטווח קצר

אג"ח לטווח קצר בדרך כלל משקיעות באג"ח שמתבגרות תוך שנה עד שלוש שנים. משך הזמן המוגבל עד לפדיון פירושו כי סיכון הריבית - או הסיכון שעליית הריבית יגרום לערך העיקרי של הקרן לרדת - נמוך בהשוואה לקרנות אג"ח לטווחים הבינוניים (אלה שמשקיעות באגרות חוב עם חלויות של שלוש עד עשר שנים) וקרנות אג"ח ארוכות טווח (עשר שנים ומעלה). עם זאת, אפילו קרנות האג"ח הקיצוניות השורטיות ביותר עדיין יניבו תנודות במחיר המניה.

אגרות חוב מדורגות

ניירות ערך רבים נושאים דירוגי אשראי, המאפשרים למשקיעים לקבוע את עוצמת מצבו הכספי של המנפיק.איגרות חוב עם דירוג האשראי הגבוה ביותר הן לא סביר ברירת המחדל, כך שהוא כמעט אף פעם לא בעיה עבור אג"ח מדורגות גבוה ואת הכספים להשקיע בהם. עם זאת, בדומה לאגרות חוב, גם אג"ח בעלות דירוג גבוה נמצאות בסיכון של הפסד קרן לטווח קצר, אם הריבית תעלה. שוב, זה לא בעיה אם אתה מתכנן להחזיק איגרת חוב בודדת עד לפדיון, אבל אם אתה מוכר איגרת חוב לפני מועד הפירעון שלה - או אם אתה בעל קרן נאמנות או תעודות סל המתמקדת אג"ח בדירוג גבוה יותר, אתה עדיין לוקח על עצמו את הסיכון של הפסד העיקרי לא משנה כמה מדורגות ביותר ההשקעות.

מטבע הדברים, המשקיעים לא צריכים לבחור רק אחת הקטגוריות האלה. גיוון בין שני פלחי שוק או יותר עשוי להיות עדיף שכן להימנע "לשים את כל הביצים שלך בסל אחד. "עם זאת, הדבר החשוב ביותר לזכור הוא כי בשום פנים ואופן אתה צריך לנסות להרוויח תשואה נוספת על ידי לשים כסף לתוך השקעות שיש להם סיכון יותר מתאים למטרות שלך.

היתרה אינה מספקת שירותי ייעוץ, מסים, השקעות או שירותים פיננסיים. המידע מוצג ללא התחשבות ביעדי ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הכלכליות של משקיע מסוים, ועשוי שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן.