תקליטורים נוזליים - הימנע מעונשים על נסיגה מוקדמת

תעודות פיקדון (תקליטורים) הם כלי נהדר להרוויח יותר על הכסף שלך. אבל מה אם אתה צריך את הכסף שלך בחזרה לפני CD שלך מתבגר? מה אם הריבית תגדל מיד אחרי אתה קונה תקליטור - האם אתה תקוע עם שיעור נמוך זה עבור כל המונח, או שאתה יכול להעביר את הכסף שלך לדיסק משלם יותר?

תקליטורים נוזליים לטפל בבעיות לעיל, אבל כמו כל דבר יש להם היתרונות והחסרונות שלהם.

-> ->

מהו תקליטור נוזלי?

תקליטור נוזלי הוא תקליטור המאפשר לך לקחת את הכסף שלך החוצה לפני תקליטור מתבגר מבלי לשלם קנסות משיכה מוקדמים.

הם ידועים לעתים כ"דיסקים ללא סיכון "או" שבירים ", בהתאם למקום שבו אתה בנק.

בתקליטורים רגילים, הבנק שלך יגבה עמלות אם תמשוך את כספך מוקדם. לפעמים אפילו תשלם יותר מ - יותר ממה שהרווחת בריבית - כך שתסיים עם פחות ממה שהתחלת עם (הם ימשכו מההשקעה העיקרית המקורית). לדוגמה, אם אתה קונה תקליטור של 12 חודשים, ייתכן שתצטרך לשלם ריבית של שישה חודשים כדי למשוך לפני מועד הפירעון. אם יש לך רק את התקליטור במשך שלושה חודשים, כי עונש שישה חודשים יעלה יותר ממה שהרווחת. -> -> תקליטורים נוזליים שונים. בהנחה שאתה מבין את כל הכללים של הבנק (ראה להלן), אתה יכול לעשות משיכות מוקדמות ללא עונש. זה חדשות טובות אם אתה צריך את הכסף מוקדם.

Tradeoffs

אין דבר כזה ארוחת צהריים חינם, אז מה העלות של שימוש בתקליטור נוזלי? באופן כללי, תקליטורים אלה משלמים פחות עניין מאשר תקליטורים סטנדרטיים - וזה הגיוני כי יש לך את החופש למשוך את הכספים שלך החוצה.

תוכל להרוויח פחות על החיסכון שלך עם תקליטור נוזלי, אבל הסיכון שלך הוא נמוך יותר. זה מקל על להתחייב על תקליטור כאשר הריבית נמוכה (אך צפוי לעלות בעתיד לא ידוע בעתיד). אתה יכול גם לחיות עם קרן החירום skinnier חיסכון אם אתה יודע שיש לך קרנות גיבוי זמין תקליטורים נוזליים.

האם שיעור נמוך יותר שווה את זה? זה תלוי במצב שלך, כמובן. יש חלופות אחרות.

איך הם עובדים

קבלת כסף מתקליטור נוזלי הוא לא פשוט כמו קורא את הבנק בכל עת שאתה מרגיש את זה (אבל זה לא רחוק). כל בנק ואיגוד האשראי הוא שונה, אז תצטרך לבדוק את המדיניות ב

המוסד הפיננסי שלך

לפני שאתה קונה תקליטור. כמה: כמה בנקים מאפשרים לך למשוך 100% מיתרת החשבון שלך מתקליטורים נוזליים, בעוד שאחרים דורשים ממך לשמור על אחוז מסוים מההפקדה הראשונית שלך בחשבון. כמה פשוט דורשים ממך לשמור על סכום מינימלי של דולר בחשבון, כדי למנוע קנסות.

ענייני תזמון: לכל היותר בנקים, אתה צריך לחכות לפחות שבוע לאחר פתיחת התקליטור הנוזלי שלך כדי למשוך את הכסף החוצה - אז לא להשקיע כסף כי תצטרך מיד. לאחר מכן, בנקים מסוימים מאפשרים משיכות ללא עונש חודשי או שבועי, בעוד שאחרים מאפשרים רק נסיגה אחת ללא עונש במהלך תקופת הדיסק שלך.

שלם את העונש: אם אינך יכול לעמוד בקריטריונים של משיכות ללא עונש מהתקליטור הנוזלי שלך, ייתכן שעדיין תהיה לך האפשרות "לשבור" את התקליטור ולשלם על קנסות. זה יהיה מצער, כי אתה מרוויח פחות עניין

ו יש לשלם דמי, אבל זה עשוי להיות נחוץ במקרה חירום. חלופות לתקליטורים נוזליים לפני שתשתמש בתקליטור נוזלי, בדוק את כל האפשרויות. מצא פתרון יצירתי שמתאים את החיים שלך ואת אישיות הכסף שלך. להלן כמה דוגמאות.

קרן חירום מוצקה:

לשמור על קרן חירום זה מספיק כדי לכסות את רוב הקימורים של החיים, והכניס את שאר "הכסף הבטוח" שלך בתקליטורים סטנדרטיים. אם יתברר שאתה צריך יותר ממה שיש לך בקרן החירום, קדימה לשבור תקליטור (ולשלם קנסות). זה לא משהו שאתה צריך לעשות, וזה לא צריך לקרות לעתים קרובות מספיק כדי לשבור את הבנק.

סולמות CD: אסטרטגיה ladder מבטיח שתמיד יש לך תקליטור מגיע לבגרות בעתיד הקרוב (בתוך שלושה עד שישה חודשים). אם אתה לא צריך כסף מיד , אלה בחלויות רגילות יכול לעזור לך לעבור נקודות חזק. בנוסף, אם הריבית עולה, אתה תהיה reinvest ברציפות בשיעורים גבוהים יותר.

כסף שוק חשבונות: אם אתה באמת לא רוצה לנעול את הכסף שלך, להסתכל לתוך חשבונות בשוק הכסף כחלופה תקליטורים נוזליים. הם משלמים כמעט כמו תקליטורים, אבל יש לך את היכולת לכתוב כמה המחאות ולהזיז את הכסף מסביב (אם כי חשבונות כסף בשוק יש גם מגבלות - לבדוק עם הבנק שלך).