כיסוי אחריות החובה להגן על

על פי רוב פוליסות החבויות שנרכשו על ידי בעלי עסקים קטנים, על המבטח להגן. אם נתבעת על ידי צד שלישי המבקש פיצויים בגין פעולה המכוסה על ידי הפוליסה, על המבטח להגן עליך מפני התביעה.

בפוליסת אחריות כללית כללית של ISO, חובתו של המבטח להגן עליך מפני תביעות לנזקי גוף או לנזק לרכוש, מתוארת בהסכם המבוטח במסגרת חבות נזקי גוף ונזקי רכוש.

הפוליסה מעניקה למבטח את הזכות והחובה להגן עליך (או על כל מבוטח אחר) כנגד כל תביעה. על המבטח לתת הגנה כאשר התביעה מבקשת לנזק לנזק גוף או לנזק שנגרם עקב התרחשות. על המבטח מוטלת החובה להגן עליך גם במסגרת אחריות אישית ופגיעה בפרסום. על המבטח להגן עליך מפני תובענות המבקשות פיצוי בגין נזק אישי ופוגע שנגרם עקב עבירה מכוסה.

-> ->

חובת ההגנה היא נפרדת מן החובה לשיפוי

חובתו של המבטח להגן עליך נפרדת מחובת השיפוי. כלומר, על המבטח לפצות אותך (לשלם פיצויים או התנחלויות) ו- עליו לספק הגנה מפני תביעות המכוסות על ידי הפוליסה.

לדוגמה, נניח שאתה בעל חנות חומרה. ביל, לקוח, נפצע קשה כאשר ערמה של פחיות צבע נופל עליו מדף ממעל. ביל מגיש תביעה נגד החברה שלך.

התביעה שלו טוען כי פגיעה גופנית הוא סבל על הנחות היסוד שלך נגרם כתוצאה מתאונה (פחיות צבע נופל) שנגרם על ידי רשלנות שלך. ביל הגיש תביעה מחפש נזקים לנזקי גוף או לנזק לרכוש שנגרם עקב התרחשות . בהנחה כי הפגיעה שלו התרחשה בעוד מדיניות האחריות שלך היה בתוקף (וכי התרחשות התרחשה בטריטוריה כיסוי), המבטח שלך צריך להגן עליך מפני תביעה של ביל.

נניח שתביעה של ביל מבקשת פיצויים בסך $ 50,000. האם המבטח שלך פשוט לשלם ביל 50 $, 000 הוא רוצה ואז לסגור את הקובץ? התשובה היא לא. המבטח שלך חייב למלא את חובתו להגן. משמעות הדבר היא כי על המבטח לערוך בדיקה מלאה של התביעה. זה חייב גם לספק לך עורך דין ולשלם עבור ההגנה שלך.

זכות המבטח לשלוט על ההגנה שלך

מדיניות החבות נותנת למבטח הן את החובה והן את הזכות להגן עליך. כי יש לו את הזכות להגן עליך, המבטח שומר על השליטה שלך. זה מחליט מה אסטרטגיית ההגנה לעקוב אחר איזה עורך דין להקצות למקרה שלך. המבטח שלך גם מחליט אם להציע לתובע הסדר או להמשיך בניסוי.

בדוגמה בחנות החומרה שצוטט לעיל נניח כי גיס שלך (טום) הוא עורך דין.אתה אומר למבטח שלך שאתה רוצה טום לנהל את ההגנה שלך, כי טום ישלח מבטח הצעת חוק עבור השירותים שלו כאשר החליפה נפתרה. האם המבטח שלך יסכים להסדר זה? לא! המבטח שלך לא לוותר על השליטה של ​​ההגנה שלך למישהו אחר.

עלויות הביטחון לא כפוף למגבלות או לחריגים

ברוב תקנוני האחריות הכללית, ההוצאות שמבטח מתחייב להגן עליך אינן כפופות למגבלות בפוליסה.

הוצאות אלה מכוסות כתשלומים משלימים. הסכום שהמבטח משלם כדי להגן עליך מפני תביעה עלול לחרוג מהסכום שמשלם המבטח לנזקים או לסילוק. תביעות מסוימות כרוכות בעלויות הביטחון בלבד.

ככלל, על המבטח שלך לספק הגנה אם הטענות בתלונה מכוסות על ידי הסכם הביטוח בפוליסה. אם המבטח סבור כי התביעה מנועה מאי הכללת פוליסה, עליו להמשיך ולהגן עליך עד שיוכיח כי התביעה אינה מכוסה.

לדוגמה, נניח שאתה מעסיק עובד בשם Sandy. סנדי נפגע בעבודה ותובע את המשרד שלך על פגיעה גופנית. היא דורשת פיצוי של 50 אלף דולר. אתה מעביר את התביעה של סנדי למבטח שלך. המבטח שלך סבור כי סנדי הוא עובד שלך. אם סנדי אכן עובדת, תביעתה תוסר במסגרת החרגת "אחריות מעבידים" במדיניותך.

אתה טוען כי סנדי הוא קבלן עצמאי, לא עובד וכי ההדרה אינה חלה. המבטח שלך חייב להמשיך להגן עליך עד עניין של סנדי נפתרה. אם בית המשפט קובע כי סנדי הוא עובד, המבטח שלך לא יכול לשלם לה כל נזק. עם זאת, היא עדיין תצטרך לשלם עבור ההגנה שלך.

פסק דין הצהרתי או שמירה על זכויות

כאשר קיימת מחלוקת בינך לבין המבטח שלך על פני בעיה בנוגע למדיניות שלך, המבטח שלך עשוי לבקש מבית המשפט פסק דין הצהרתי . פסק דין הצהרתי הוא החלטה של ​​בית משפט בסוגיה שלפנינו. החלטת בית המשפט מחייבת אותך ואת המבטח. בדרך כלל, מבטח יבקש פסק דין הצהרתי לפני שהוא משלם כל נזק. חלופה לפסק דין הצהרתי היא

הזמנה של זכויות מכתב שנשלח אליך על ידי המבטח. הסתייגות מזכויות בדרך כלל קובעת כי המבטח יגן על תביעה, אך הוא שומר לעצמו זכות לדחות את הכיסוי בגין התביעה כולה או חלקה בעתיד. אם אתה מקבל הזמנה של מכתב הזכויות, מכתב דחייה עשוי בקרוב לעקוב.