ללמוד על חשבונות משק הבית האוצר

בנתוני המפקד, משק בית מורכב בדרך כלל מאנשים עם מגורים משותפים. בשירותים פיננסיים, משקי הבית הם קבוצות של חשבונות קשורים, אשר עשויה או לא עשויה להיות כתובת זהה. הם עשויים להיות שילוב של חשבונות בודדים (או חשבונות לקוח קמעונאיים), חשבונות עסקיים וחשבונות עבור ישויות כגון נאמנויות או אחוזות.

הרציונל עבור חשבונות משקי הבית

הבנקים, ניירות ערך ברוקרים, וניהול נכסים חברות לעיתים קרובות לתת ללקוחות דמי מוזלים, משופרת קרנות כספים שיעורי ו / או הטבות מיוחדות על פי גודל של סך כל היחסים בבית.

- 11 ->

לכן, פיתוח ותחזוקה של לוגיקה לקבצי חשבונות למשקי בית של לקוחות היא פעילות חשובה. חברות השירותים הפיננסיים, ובמיוחד בנקים ותיווך ניירות ערך, מקשות על מחקר שוק וניתוח לקוחות על ידי מסדי נתונים המאורגנים על ידי החשבון, לא על ידי הלקוח או הלקוח הלקוח.

כאשר מתמודדים עם לקוחות בעלי ערך גבוה, מתודולוגיות שיכולות לזהות את החשבונות הקשורים שלהם באופן אוטומטי, לפני אישור הלקוחות עצמם, לעתים קרובות הוא אמצעי להרשים אנשים כאלה בתחכום של החברה, ובכך להקל על איסוף נכסים נוספים מהם. לעומת זאת, לעתים קרובות מבקשים מאנשים כאלה לבצע זיהוי שכזה כהודאה של בורות מצד החברה.

מתודולוגיה ביתית

ההגדרה המדויקת של משק הבית משתנה על ידי המשרד. פיתוח ההיגיון לקבץ חשבונות למשקי בית הוא מאמץ משותף בין שיווק וטכנולוגיית מידע.

החשבונות השייכים למשק בית עשויים להיות בעלי מספר זיהוי מס שונה (או TIN). TIN של אדם הוא מספר ביטוח לאומי (או SSN), ולכן כל אדם במשק בית (ג ', בעל, אישה וילדים) יהיה TIN ייחודי. אם בעל הבית הוא בעל עסק או הנהנה של נאמנות או ן, כל אחד מהם יהיה TIN ייחודי.

תהליך של שיוך חשבונות מרובים עם אדם או משק בית מסובך במספר גורמים. לדוגמה, בני הבית עשויים להשתמש בשמות משפחה שונים. עסקים, אמון חשבונות הנדל"ן יהיו שמות שונים גם. משק בית יכול להשתמש במספר כתובות, כגון עבור בית קבע, בית נופש, כתובת העסק או תיבת דואר. וריאציות באיות (כגון שימוש בראשי תיבות או קיצורים) בחשבונות גם יכולות לסבך קיבוץ מערכתי של חשבונות לבית.

התערבות ידנית דרושה לחשבונות קבוצתיים למשקי בית

נדרשת התערבות ידנית של יועצים פיננסיים ומנהלי סניפים בבנק כדי לקבץ חשבונות קבוצתיים למשקי בית. עם זאת, התהליך יכול להיות מסובך אם משק הבית יש חשבונות במספר סניפים או משרדים, שימשו על ידי יועצים פיננסיים מרובים או מנהלי הבנק שאינם מודעים הפיזור של הלקוח של חשבונות.המודיעין המסופק באמצעות מערכות ניהול אנשי קשר יכול גם להיות שימושי מאוד בקישור חשבונות קשורים יחד.

בסופו של דבר, עם זאת, המקור הטוב ביותר של מידע הכרחי עבור משק הבית מלא ומדויק של חשבונות מגיע הלקוחות עצמם. אחרי הכל, הם הנהנים של הפסקות מחיר ושיפורים שירות שמגיעים עם שכבות גבוהות יותר של נכסים פיננסיים או הכנסות שנוצר, ולכן יש להם תמריצים כספיים ברורים כדי לוודא כי כל החשבונות שלהם כלולים למטרות אלה.

הכללים עבור חשבונות משק הבית יכול להשתנות מאוד

כיצד מחמירים או ליברליים הכללים עבור חשבונות משק הבית יכול להשתנות מאוד על ידי המשרד. בעוד שילוב חשבונות של זוג נשוי נוטה להיות אופייני, חברות מסוימות יוסיפו רק את החשבונות של ילדים קטינים, בעוד שאחרים יאפשר לאלה של ילדים בוגרים להתווסף. או, אולי, הכללתם של דורות רבים של צאצאי שושלת תהיה תלויה בדור אחד שהציג את האחרים בפני החברה. לדוגמה, ילד מבוגר יכול היה להביא את ההורים שלו לתוך המשרד, וכתוצאה מכך כולם להיות משק הבית עבור תמחור, שירות, ואנליזה למטרות.

אכן, בהינתן הסבירות שילדים יירשו את כל נכסי הוריהם או את מרביתם, ביתם של חשבונותיהם יחדיו בעודם חיים כולם יש לו היגיון מסוים.

זה נכון לא רק למטרות אנליטיות אלא גם כמנגנון לעידוד שימור הנכסים בירושה באותה חברה.

ידוע גם

מתמוטטת, התאמה, ניתוח רשת חברתית, קבוצת חשבון מקושר. דוגמאות לשימוש:

קיבוץ חשבונות למשקי בית נקרא בית, משק הבית של חשבונות או חשבונות משק הבית. משק בית הוא דוגמה של סוג של ניתוח נתונים שנקרא מתמוטט או התאמת, עצמם כלים לניתוח הרשת החברתית.