האם זה הכי טוב לקנות מניות, B, או C?

ישנם מספר סוגים שונים של קרנות נאמנות. נראה שהטווח מכסה כמעט את כל האלפבית. יש A, B, C, D, I, K, R, ו- Z מניות. וזה רק אלה שראיתי קודם; אז יש כנראה אחרים שם בחוץ!

למותר לציין, מגוון של שיעורים שונים לשתף נוטה להפוך את התהליך של רכישת קרנות נאמנות מורכבים יותר מהנדרש. אבל למרבה המזל אתה נחת על מאמר זה, אשר יסייע להבין את שיעורי המניות העיקריים, מניות, מניות B ו- C מניות, ולאחר קריאת אותו אתה יודע איזה מהם הכי טוב בשבילך (או אולי אף אחד לא הכי טוב ).

-> ->

יסודות על קרנות נאמנות לשתף את הכיתות

הנקודה הראשונה הטובה ביותר לעשות על קרנות הנאמנות לשתף שיעורים היא, אם אתה משקיע לעשות זאת בעצמך, את שיעור המניות הטוב ביותר עבורך היא לא טכנית בכיתה לשתף - זה לא עומס הכספים! לפעמים חברות קרנות נאמנות יסווגו ללא העומס כספים כמו "מניות המשקיע."

הסיבה היחידה טובה לקנות A, B או C מניות עם קרנות נאמנות היא כי יש לך יועץ או מתווך כי מקבל תשלום על ידי עמלה. אם אתה לא בטוח למה, ואתה רוצה לדעת יותר, ייתכן שתרצה לעשות יותר שיעורי בית על ידי קריאת המאמר שלי על בחירת היועץ הטוב ביותר.

להלן את היסודות על קרנות הנאמנות לשתף מניות:

• Class A מניות קרנות נאמנות : כספים אלה לחייב את מה שנקרא "עומס מול", כלומר, אתה תשלם אחוז מסכום הרכישה שלך בכל פעם שאתה קונה מניות. עומסים קדמיים בדרך כלל נעים בין 3% ל -5% אבל הם יכולים להיות גבוהים יותר. לדוגמה, אם אתה קונה A לשתף קרן נאמנות עם 5% מול עומס, ואתה קונה $ 10, 000 של מניות, תשלם 500 $. במילים אחרות, אתה בסופו של דבר להשקיע $ 9, 500, לא $ 10, 000.

• דרגה B שתף קרנות נאמנות : כספים אלה לגבות "לטעון בחזרה", המכונה גם "תשלום מכירה נדחה מותנה (CDSC), כלומר אתה תשלם אחוז הדולר ערך המניות שנמכרו.ההפך של קרנות העומס הקדמי.אתה לא משלם מראש אבל אתה עושה לשלם כאשר אתה מוכר.למרבה העומס האחורי יורד בהדרגה בזמן שאתה מחזיק את הקרן, ובסופו של דבר העומס הולך עד למטה אפס, אך חסרון אחד של קרנות מניה ב 'הוא שבדרך כלל יש להם משהו הנקרא עמלה של 12b-1, מה שמגדיל את ההוצאות של הקרן, וזה מתרגם להחזרים נמוכים יותר בזמן שאתה מחזיק את הקרן.
• Class C Share קרנות נאמנות : קרנות אלו גובות את מה שמכונה "עומס ברמה", כלומר יש תשלום מתמשך, בדרך כלל 1.00%, כל עוד אתה מחזיק את הקרן.זה מגדיל את ההוצאות של הקרן וגרור את התשואות, כמו תשלום 12b-1 עם מניות B.

איזה סוג מחלקה הוא הטוב ביותר - A, B, או C?

שוב, אם אתה משקיע לעשות זאת בעצמך, אין לטעון הם ההימור הטוב ביותר שלך.הם בדרך כלל יש יחס הוצאות נמוך ואין עומס לשלם. זה מתרגם תשואות גבוהות יותר לאורך זמן, כי יותר כסף שלך נשאר בקרן, ולא לטפטף החוצה לידיו של ברוקר המניות או קרן הנאמנות של החברה.

אבל אם אתה קונה טעון, הנה התפלגות בסיסית על מה הכי טוב בשבילך:

• כאשר מניות הם הטובים ביותר : משקיעים לטווח ארוך (יותר מ 5 שנים ובוודאי יותר מ 10) יעשה הטוב ביותר עם קרנות למניה. למרות העומס הקדמי עשוי להיראות גבוה, ההוצאות השוטפות, הפנימיות של קרנות מניות נוטות להיות נמוכות יותר ממניות B ו- C.
• כאשר מניות B הם הטובים ביותר : אם אתה חושב שאתה תמכור את המניות שלך בערך 5 עד 7 שנים, ואת כמות הטעינה האחורית פוחתת מדי שנה, מניות B יכול להיות רעיון טוב, כי אתה לא תשלם כל עומס מראש ואתה תשלם מעט או כלום כאשר אתה מוכר. רק להיות בטוח כי יחס ההוצאות הוא לא גבוה מדי (אני מקווה לא הרבה יותר מ -100%).
• כאשר מניות C הם הטובים ביותר : זה שיעור המניות הוא בדרך כלל הרעיון הטוב ביותר כאשר אתה מחזיק מניות הקרן המשותפת שלך לתקופה קצרה של זמן (יותר משנה אחת אבל פחות משלושה). אתה לא משלם עומס קדמי אבל לטעון בחזרה הוא לפעמים טעונה אם אתה מוכר את הקרן בתוך שנה אחת. העומס המתמשך של 1.00% מקבל זמן יקר לאורך זמן, ולכן הם הטובים ביותר במשך שנה עד שלוש שנים.

והכי חשוב, עדיין מנסים לשמור על עלויות נמוך ככל האפשר רק לקנות כספים המתאימים למטרות ההשקעה שלך ואת הסיכון לסבולת.