מה רמות של הוועדה האם סוכנים להרוויח על קצבאות?

נושא עמלות קצבה מעולם לא היה לטפל כראוי. אני לא בטוח שיש איזה קוד סודי של סודיות בתעשייה, או אם סוכנים פשוט לא רוצים שהלקוחות שלהם ידעו.

תעשיית קצבה יש הרוויח המוניטין שלהם רע עם נוהלי מכירות לא מאורגנים, יחד עם מוצרים מורכבים במיוחד כמו קצבאות משתנה ואינדקס. אני מקווה, זה ישתנה בעתיד, ואני חושב שזה חשוב עבור התעשייה להיות מראש שקוף על איך סוכן מוכר מקבל תשלום, וכמה.

-> ->

עמלות הסוכן קצבה מובנים לתוך המדיניות, כך שהם תמיד מקבלים תשלום

עם כל ביטוח חיים ומוצרי קצבה, עמלה המשולמת לסוכן מוכר הוא למעשה מובנית לתוך המדיניות. קצבאות מונפקות על ידי חברות ביטוח חיים, אז אם אתה שם $ 100, 000 לקצבה, אתה תראה $ 100, 000 על ההצהרה שלך, $ 100, 000 ילכו לעבוד בשבילך. אבל בואו נעשה את זה ברור ככל האפשר, הסוכן מקבל תשלום. אל תתנו להם לברוח עם משחקי מילים סמנטי על ידי אמירת משפטים כאלה מעליב מבחינה אינטלקטואלית כמו "אני אף פעם לא גובים תשלום. "זה מגוחך לחלוטין, ובחוגים מסוימים בעולם האמיתי, ייקרא שקר מוחלט.

->>

יש קשר ישיר בין תשלומי הנציבות הגבוהה לבין חיובי כניעה גבוהים

כלל אצבע פשוט לזכור על עמלות קצבה הוא שככל שהכסף מתבצע יותר, העמלות גבוהות יותר הסוכן. לדוגמה, קצבה ממוצעת עם תקופת חיוב של 10 שנים משלמת עמלה גבוהה יותר מקצבה צמודה עם עמלת פדיון של 5 שנים.

כלל זה חל על פני הלוח, ובעיקר מתייחס לקצבאות נדחות כמו משתנה, אינדקס או שיעור קבוע. קצבה נדחית אחת זה אינו חל על קצבת אריכות ימים (aka הכנסה נדחית הכנסה - DIA). לא משנה כמה זמן אתה בוחר לדחות את תחילת זרם הכנסות מ DIA, עמלה ששולמה לסוכן הוא זהה.

מדיניות פשוטה כמו קצבאות קבועות יש עמלות נמוכות יותר לעומת קצבאות משתנות או צמודות

כלל האצבע השני שמתקיים עם קצבאות הוא שככל שהקצבה מורכבת יותר, כך העמלה גבוהה יותר לסוכן. פרמיה חד פעמית קצבאות מיידיות (SPIAs) ואריכות ימים קצבה (הכנסה נדחית הכנסה - DIA) הם מוצרים פשוטים, ולשלם עמלה נמוכה. משתנה קצבאות (VAs) ו קבוע מדד קצבאות (FIAs) הם מורכבים בעיצוב ולשלם עמלה גבוהה.

אין זה מפתיע כי מעל 75% מכלל 200 + מיליארד דולר קצבאות שנמכרו בכל שנה הם המשתנה עמלה גבוהה מורכבת סוגי קצבה צמודות.זה מצער, אבל אני מרגיש כי תהיה דחיפה על ידי הצרכן לכיוון פשטות כמו הביקוש ממשיך לגדול עבור סוג הקצבתי מובטחת סוג העברה של אסטרטגיות הסיכון.

תשלום עמלות גבוהות יכול רק להביא את היתרון של רכישת סוכן שלך מכונית

עמלות הוועדה לסוכנים ויועצים תלויים כמה משתנים כמו איפה הם עובדים, ואם המעסיק שלהם לוקח קיצוץ של הוועדה הרוויח. מבלי להיכנס לפרטים של בונוסים הספק, דריסה, וצורות אחרות של פיצוי, בואו לכסות את טווחי הוועדה של 5 סוגי קצבה הפופולרי ביותר.

קצבאות משתנות (VAs) יש עמלה תלולה

תקופת ההתיישנות הטיפוסי היא 5 עד 9 שנים, כך רמות עמלה נורמלי יכול להיות 4% עד 7%. תשלומים גם תלוי הספק הספציפי.

קבועים קצבאות המדד (FIA) יש גם עמלה תלולה

למרות קצבה צמודה יש ​​קצר כמו תקופה של 4 שנים כניעה, הרוב המכריע של FIAs נמכרים עם תשלום 10 שנים כניעה. בוא נגיד כי העמלות הן גבוהות, מה שמסביר מדוע כל טום, דיק, והארי סוכן רק במקרה להוביל את המכירות שלהם נפילה עם 10 שנים FIA. 10 שנים FIA בדרך כלל יש עמלה של 6% עד 8%. כמה FIAs יש 15 שנה תשלום כניעה, אז אתה יכול רק לדמיין כמה גבוה עמלות אלה.

פרימיום יחיד קצבאות מיידיות (SPIA) יש עמלות נמוכות

מוצרים אלה הכנסה פשטנית אין חלקים נעים ולשלם את הנציבות הנמוכה ביותר לסוכן.

בדרך כלל, העמלות ב- SPIA משתנות מ -1% ל -3%.

קצבות אריכות ימים (DIA) יש עמלות נמוכות

אלה הכנסות הכנסה נדחים הן אסטרטגיות הכנסה פשטנית בעתיד אשר למעשה דומה SPIA במבנה. העמלות על DIA טווח בין 2% ל 4%.

קצבאות קצב קבוע (MYGAS) יש עמלות נמוכות

אלה קצבאות מסוג תקליטורים אין תשלום יש דמי כניעה כי הם בדרך כלל קצר כמו 3 שנים ועד 10 שנים. העמלות נע בין 1% ל -3% בהתאם למונח הפוליסה.

אז, בפעם הבאה סוכן קצבה אומר שהם גובים תשלום, לעצור אותם באמצע המשפט ולומר להם להפסיק לשחק משחקי מילים. קצבאות לשלם עמלה, אבל זה עסקה נטו לך. אלה העובדות. ודא שאתה מקבל את היתרונות הטובים ביותר לא משנה מה מבנה הוועדה.