כיצד לנצל את המשכנתאות התחתונות ואת הריבית

אם הריבית על המשכנתא נמוכה, אתה צריך לנצל את שיעורי נמוך כדי למחזר את המשכנתא? אתה צריך לקחת הלוואה להון הביתה? אתה צריך לקנות מכונית חדשה? או אולי להעביר את החסכונות שלך לתוך תקליטור? או לחפש עסקת כרטיס אשראי חדשה?

בסופו של דבר, מה צריך להוריד את הריבית נמוכה יותר עבורך? במאמר זה, נדון המשכנתא מהלכים אתה צריך לשקול במהלך תקופות של משכנתא בריבית נמוכה.

-> ->

ריבית נמוכה יותר ומשכנתאות בריבית קבועה

הפחתת הריבית על ידי הפדרל ריזרב לא בהכרח לגרום לשיעורים נמוכים באופן דרמטי עבור משכנתאות בריבית קבועה. הסיבה לכך היא כי שיעורי האג"ח, לא הריבית הפד, כונן קבוע שיעורי המשכנתא.

אתה בטח שמעו שזה רק הגיוני למחזר את המשכנתא שלך אם הריבית החדשה היא לפחות שתי נקודות אחוז נמוך יותר מאשר הדולר הנוכחי שלך. שכח את העצה הזאת. זה יכול עבד בימים שבהם אתה יכול רק לקבל 30 שנה משכנתא בריבית קבועה, אבל זה לא חל בשווקים הפיננסיים של היום שבו יש אפשרויות רבות למימון הבית שלך, כולל משכנתאות קבועות עם תנאי 15, 20, או 30 שנים, חמש ושבע שנים בלון הלוואות, וכן מגוון רחב של מתכווננת דרג משכנתאות (ARM).

- גם אם אתה לא יכול בהכרח להפחית את התשלום החודשי שלך על ידי מימון מחדש, זה עדיין עשוי להיות הגיוני למחזר אם אתה יכול להחליף את חוסר הביטחון של ARM ליציבות בשיעור קבוע.

מרשל Loeb של CBSMarketWatch. com מציע הנחיות שיעזרו לך להחליט אם למחזר, בספרו

52 שבועות כדי כושר פיננסי . ריבית נמוכה יותר ומשכנתאות שיעור מתכוונן (נשק)

משכנתאות בריבית קבועה לא משוערת, שיעורי המשכנתאות המתכווננים מושפעים יותר משינויים בשיעור הפד, משום שסוגי הלוואות אלו עוקבים אחר שיעורי ריבית לטווח קצר, כגון תעריפי שטר האוצר (T-bill), אשר בצע את שיעור הפד.

אבל מתי זרוע הגיוני? אם אתם מתכננים להישאר בבית רק כמה שנים ואתה יכול לקבל ARM עבור פחות משמעותי משכנתא בריבית קבועה, אתה יכול לצאת קדימה על ידי הולך על ARM. משכנתאות שיעור מתכוונן גם פופולרי בקרב אנשים אשר עשויים להיות קושי במוקדמות הלוואה בריבית קבועה גבוהה יותר. שיעור נמוך ARM מוריד את התשלום החודשי שלהם, מה שמקל עליהם להעפיל ההלוואה מלכתחילה.

אם, לעומת זאת, יש לך כבר נשק ואתה מתכוון להישאר בבית שלך לטווח ארוך, שקול נעילה ב משכנתא קבועה של היום שיעורי קבוע.

שיעורי ריבית נמוכים יותר והלוואות הון הביתה

דף הבית הלוואה להלוות שיעורי לעקוב אחר שער הממשלה, ולכן הם מושפעים ישירות על ידי הריבית של הפד עליות וירידות, למרות שהם תמיד גבוהים יותר מאשר שיעורי משכנתא רגילים.

כאשר הריבית נמוכה, זה זמן מצוין לקחת הלוואה להון הביתה (אבל לא בהכרח קו הביתה הון של אשראי, אשר עובד אחרת). אבל אתה צריך להיות זהיר מאוד כאשר שוקלים הלוואה להון הביתה רק לקחת אחד החוצה אם זה הגיוני מבחינה כספית.

ביצוע ההחלטה למחזר

אם תחליט למחזר, תחילה פנה המלווה הנוכחי שלך כדי לראות אם אתה יכול לנהל משא ומתן עם אותם לוותר על כמה עלויות הסגירה.

אם זה לא עובד, אתה יכול להתקשר המלווים המקומיים עבור מידע שיעור. כיום, הדרך הטובה ביותר לחפש ולהשוות משכנתאות היא לעשות זאת באינטרנט באחד מאתרי אינטרנט רבים המציעים שירות זה, כגון Quickenloans. com, או בנקארט. com, כדי שם רק כמה. ברוקרים מקוונים רבים גם יאפשר לך לבקש את ההלוואה באינטרנט.

אם שיעורי נמוכים ואתה בשוק עבור שיעור המשכנתא נמוך, אל תהסס לחקור אם אתה יכול לחסוך כסף על ידי מימון מחדש.