איך להשקיע עם קרן נאמנות אחת בלבד - השקעה למתחילים

נאמר לך לא לשים את כל הביצים שלך בסל אחד. זו עצה טובה אבל יש יוצאים מכלל זה עם קרנות נאמנות. ייתכן שאתה משקיע מתחיל או מישהו שיש לו אפשרויות השקעה מוגבלות בתוכנית 401 (k) שלהם. או אולי אתה רוצה למצוא מוצק הליבה מחזיק כדי לבנות סביב תיק מגוון.

לפני שתשקיע בקרן נאמנות "כל אחד", הקפד לכסות את כל היסודות של השקעה.

-> ->

כיצד להשתמש קרנות מאוזן

קרנות מאוזן, הידוע גם קרנות היברידיות, הם קרנות נאמנות המספקים שילוב (או איזון) של נכסי ההשקעה הבסיסית, כגון מניות, אג"ח מזומנים. זהו הקצאת הנכסים בצורה הפשוטה ביותר של צורות. כספים מאוזנים בדרך כלל יש מטרה המוצהר מתואר אגרסיבי, מתון או שמרני. לדוגמה, Fidelity Balanced Fund (FBALX) שומרת על הקצאה בינונית (בינונית) עם כ -65% מניות, אג"ח של 30% ו -5% מזומנים. אחת הקרנות המאוזנות הטובות ביותר, Vanguard Wellesley Income (VWINX), מקיימת בדרך כלל הקצאה שמרנית של כ -35% מניות, אג"ח של 50% ו -15% מזומנים.

-> ->

קרנות מאוזנות יכול לשמש אחזקות הליבה של תיק קרנות נאמנות או שהם יכולים לשמש למתחילים כמו קרן הראשונה. כך או כך, קרנות מאוזנת הם מגוונים ומנוהלים באופן מקצועי - win / win לגישה קרן אחת.

כיצד לבחור קרנות תאריך יעד

קרנות תאריך יעד הן בדיוק כפי שהן נשמעות: הם כספים שמשקיעים עבור תאריך מסוים בזמן.

כספים אלה נפוצים 401 (k) תוכניות וניתן להשתמש בגישה קרן אחת. אם הם משקיעים עבור פרישה, אתה יכול לשקול אחד היעד של ואנגארד קרנות פרישה. לדוגמה, מי מתכנן לפרוש או קרוב לשנת 2030, יכול להשתמש ואנגארד היעד פרישה 2030 (VTHRX). ככל שתתקרב שנת הפרישה של היעד, מנהל הקרן יקטין בהדרגה את הקצאת המניות ויגדיל את הקצאת האג"ח והקופה (המתפתחת מתוקפנות למתונה לשמרנית) לאורך זמן.

הקונה היזהר: Target-Date כספים הם האולטימטיבי "תיק עצלן" אבל אין אף אחד בגודל מתאים לכל הכספים. לדוגמה, משקיע שמרני מאוד לא יכול להיות נוח עם הקצאת קרן תאריך היעד אם ההקצאה היא אגרסיבית מדי עבור סובלנות הסיכון שלהם. לכן ייתכן שתרצה לעשות קצת שיעורי בית לפני ההשקעה על ידי בדיקת הקצאת הנכס של קרן תאריך היעד. לדוגמה, אם אתה רוצה להיות שמרני יותר, שקול תאריך יעד הקרוב יותר לקרבה, כגון 5 או 10 שנים מוקדם יותר מתאריך היעד שלך. באופן דומה, אם אתה רוצה להיות שילוב אגרסיבי יותר של מניות ואגרות חוב עם קרן תאריך היעד, לבחור תאריך היעד כי הוא רחוק יותר, כגון 5 או 10 שנים מאוחר יותר מאשר תאריך היעד שלך.

למה להשקיע בקרנות אינדקס

כאשר בוחנים גישה קרן אחת, קרנות אינדקס יכול להיות בחירה נבונה בגלל הניהול הפסיבי שלהם, מגוון רחב, והוצאות נמוכות. מתחילים אולי כדאי להתחיל עם קרן אינדקס, כגון אחד הטובים S & P 500 קרנות הקרן, להשתמש במבנה הליבה ואת תיק תיקי הלווין או שהם עשויים רוצה חשיפה רחבה יותר עם סך מדד שוק המניות קרן.

כתב ויתור: המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.