כיצד לזהות זיוף יועץ פיננסי אישורים

מה היועצים הפיננסיים יודעים עלייך שיוצרת סיכון גדול, מוסתר? הם יודעים שאתה רוצה מומחה פיננסי שיש לו ידע ושירותים מיוחדים המייצרים שיעורי תחרות תחרותי עבור סכום סביר של סיכון והוצאות.

זה בסדר, כי אלה ציפיות רציונליות. אבל מה קורה כאשר היועץ אינו מומחה אמיתי? זה המקום שבו הסיכון הנסתר מגיע. זה אפילו סיכון גדול יותר עבור גמלאים, אשר אינם יכולים להרשות לעצמם לשים את כספי הפרישה שלהם לידיים הלא נכונות.

יועץ פיננסי שאינו מומחה אמיתי יש בעיה שיווקית גדולה. הוא או היא לא תחרותי נגד מומחים פיננסיים אמיתיים. לספר לך את האמת על חוסר ידע זה יהרוג את המכירה. זה עושה את זה קשה לו או לה לעשות כסף מהנכסים שלך.

יועצים שאינם מומחים אמיתיים לעיתים קרובות להשתמש בשני טקטיקות שיווק כדי למזער את ההשפעה של "בעיה" זו על תוצאות המכירות שלהם.

אחד הוא לספר לך כי הם מומחים פיננסיים למרות שזה לא נכון. זה נקרא מצג שווא.
השני הוא לעכב את המידע הזה ממך ומקווה שאתה לא שואל את השאלות הנכונות. זה נקרא השמטה.

היועצים אינם אמורים לייצג או להשמיט מידע, אבל זה קורה כל יום. טקטיקות אלה מסייעות ליועצים להרוויח יותר כסף והסיכון שלהם להיתפס נמוך מאוד. אין סוכנות רגולטורית (FINRA, SEC) יכול לאכוף את מה הוא ולא אמר לך.

מה קורה אם אתה מבקש תיעוד שמוכיח את היועץ הוא מומחה אמיתי? זה יוצר אתגר שיווקי נוסף עבור יועצים שאין להם את ההוכחה שאתה מחפש. הם זקוקים לפתרון יצירתי נוסף.

לצערנו, יש דרך מהירה, קלה וזולה ליצור את ההוכחה. הם קונים אישורים מזויפים.

כך תוכל לזהות תארים מזויפים, אישורים מזויפים ודירוגים מזויפים של חמישה כוכבים.

מעלות מזויפות

שמעת על טחנות דיפלומה. יועצים יכולים לקנות תואר ראשון, MBA, ותואר דוקטור מזויף עבור סכומים קטנים של כסף. היועץ משתמש בתארים כדי להוכיח שהוא או מומחה פיננסי. זה עובד כאשר אתה מניח את מעלות אמיתיים.

כמובן, אתה לא רוצה להאמין כי זה ידידותי, לכאורה חכם, יועץ פיננסי מתמצא יעשה משהו כזה. אבל זה קורה. עדיף לבדוק לא משנה כמה אתה אוהב את האדם.

טיפ: בדוק את ההסמכה של כל בתי הספר שלא שמעתם על המאגר המוצע על ידי מחלקת החינוך של אוניברסיטת ס. עבור אל אתר האינטרנט של בית הספר כדי לקבוע אם הם מעניקים מעלות עם מעט או ללא עבודה. צור קשר עם בית הספר כדי לקבוע אם היועץ אכן קיבל תואר מוסד זה.

אישורים מזויפים

Paladin Research (ארגון שמדרג ויועצים פיננסיים) זיהה יותר מ -250 אישורים וכינוים המשמשים יועצים פיננסיים. פלדין מעריך כי לפחות 35% מההסכמים פטור או מזויף.

עוד מכתבים אחרי שמו של יועץ לא אומר שהוא מומחה פיננסי אמיתי. התקשורת קוראת אותיות מרק אלפבית כי מעט מאוד המשקיעים יודעים את הערך האמיתי שלהם.

ככל פרישה הולך, בשנים האחרונות יש פריחה של הכינויים החדשים "בכיר" בנושא, וגמלאים צריכים להיות זהירים במיוחד. כמו מעלות, זה מסוכן להניח את האותיות אומר יועץ הוא מומחה מוסרי, וכי "בכיר" הכינויים הקשורים לא בהכרח אומר שהם פרישה מומחה הכנסה.

טיפ: עוד מכתבים לא אומר יותר מומחיות. עוד מכתבים יכול להיות שהאדם פחות מוסרי. בדוק את איכות האישורים שאתה לא מכיר. פלדין מייצרת דו"ח מחקר ודירוג איכות עבור יותר מ -250 אישורים וכינוים.

מזויפים 5 כוכבים דירוגים

יועצים אתיים פחות יכול לקנות דירוגים 5 כוכבים איכות באותה הדרך הם קונים תארים מזויפים ואישורים. הם מקווים שאתה לא לחפור עמוק מדי כדי לקבוע את הדרישות דירוגים האיכות שלהם.

טיפ: תהליך הבדיקה והדירוג היחיד שנבדק על ידי רשות ניירות ערך שייך פלדין מחקר ורישום. היועצים חייבים להבקיע ב -90 90 ^{או יותר, כאשר פלדין מעריך את איכות האישורים, האתיקה והמנהגים העסקיים שלהם. תהליך ההבחנה של פלדין כולל ביקורות של רשומות FINRA, SEC ורשומות המדינה.} הטוב ביותר בכיתה

יועצים מסוימים המפורטים במגזינים ופרסומים אחרים המייצגים אותם כמיטב הקהילה שלהם, המדינה, או בכל אמריקה. אל תניח כי המגזין ביצע כל בדיקת נאותות משמעותית. למעשה, כמה פרסומים לפתח רשימות המבוססות על נכסים תחת שליטת היועצים. לנכסים אין שום קשר לכשירות או לאתיקה. רוב הזמן הוא משקף את המאמצים השיווקיים של היועצים.

טיפ:

אם אתה הולך לתת אמון לרשימת המגזין לעשות את שיעורי הבית שלך ולבצע רישומים בטוח מבוססים על אישורים, אתיקה, שיטות עבודה עסקיות, ושירותים. אישורי ההשפעה משפיעים על התוצאות שלך. האתיקה משפיעה על מהימנותו של היועץ. אלו הן קטגוריות המידע המשפיעות על השגת המטרות שלך. מאמר זה בא אלינו באדיבות ג'ק וימאייר, מחבר הספר

מי צופה בכסף שלך? (John Wiley, 2003) ומייסד פלדין רישום. מאז 2003, פלדין הרישום היה משאב חינם עבור משקיעים בודדים אשר מחפשים 5 כוכבים דירוג מתכננים ויועצים המספקים ייעוץ פיננסי מוסמכת, מוסרית.