כיצד לבחור מוטבים עבור פוליסות ביטוח חיים

כאשר אתה יוצר Revocable Living Trust כחלק מתוכנית הנדל"ן שלך, זה יהיה חשוב לך לעדכן את הנהנים של פוליסות ביטוח החיים שלך. בין אם תצטרך לשנות את שני הנהנים העיקרי והמשני יהיה בדרך כלל תלוי במצב המשפחתי שלך ואת השווי הנקי. לפני שאתה עושה משהו, עם זאת, כדאי להתייעץ עם עורך דין תכנון הנדל"ן שלך כדי לקבוע מה יהיה האפשרויות הטובות ביותר עבורך ואת הנהנים שלך.

להלן כמה שיקולים כלליים עבור שני נשואים ואנשים בודדים.

עדכון הנהנים אם אתה נשוי

אם אתה נשוי ואין לך בעיית מס עיזבון, אז כדאי לך לשקול מתן שמות בן הזוג שלך בתור המוטב העיקרי של המדיניות שלך. זה ייתן לבן הזוג שלך גישה קלה במזומן כי ניתן להשתמש כמעט מיד לשלם חשבונות. הנהנה המותנה שלך יהיה בדרך כלל להיות אמון לחיים שלך. לחלופין, שקול מתן שמות שלך לחיות חיים אמון כמו המוטב העיקרי של ביטוח החיים שלך, כך התמורה יעבור לתוך "B אמון" (או לעקוף, אשראי מקלט, או משפחה אמון) נוצר לטובת בן הזוג שלך ששרדו, כך ההכנסות יהיו מוגנות מפני נושים, תביעות, ובן זוג חדש

- אם אתה נשוי ואתה צריך יש עיזבון מס, שקול מתן שמות שלך לחיות חיים אמון כמו המוטב העיקרי של המדיניות שלך.

זה יבטיח את השימוש הנכון של הפטור שלך מסים עיזבון תחת מערכת א.ב. אמון. כמו כן, אם האמון שלך הוא כמו המוטב העיקרי, אז אתה לא צריך שם מוטב מותנה מאז הסכם אמון עצמו יטפל הן המוטבים העיקרי שלך משני.

עדכון הנהנים אם אתה יחיד

אם אתה רווק, אז אם יש לך בעיה מס עיזבון, אתה צריך לשקול מתן שם את אמון החיים שלך לביטול כמו המוטב העיקרי של שלך מדיניות.

זה יבטיח כי כל הנהנים שלך יהיה מכוסה. במילים אחרות, אם אחד הנהנים העיקריים של האמון שלך predeceases לך, אז הסכם האמון שלך יהיה לאיית שם נתח של המוטב המנוח ילך. כמו כן, מתן שמות שלך אמון כמו המוטב העיקרי יבטיח כי חלק המוטב הקטן יטופל כראוי ללא צורך בהקמת אפוטרופסות או שמרנות.

מלבד זאת, אם אתה רווק ואתה צריך אחוזה במס, אז מתן אמון שלך כמו המוטב העיקרי יספק מזומנים זמין לשלם את המס. אחרת, אם אתה שם אנשים כמו הנהנים הישירים, אז הם יוכלו לקבל את ידיהם על כספי הביטוח להוציא את הכסף במקום לשים אותו בצד לשלם את המס.זה יכול ליצור בעיה אם הנדל"ן שלך אין מספיק נכסים נזילים אחרים לשלם את המס.

הקמת אמון בלתי הפיך ביטוח חיים

לא משנה אם אתה נשוי או רווק, אם יש לך אחזקה במס, אז אתה צריך לשקול הקמת אמון ביטוח חיים בלתי חוזרת, או ILIT בקיצור, להחזיק לבד פוליסות ביטוח החיים שלך. המעמד ייקרא גם כמנהל העיקרי של הפוליסות שתעביר אליו.

זה יסיר את הערך של התמורה ביטוח הנדל"ן שלך ולכן להפחית או אפילו לחסל את מס העיזבון כי יהיה חייב.

ברגע שאתה לקבוע מי הנהנים שלך צריך להיות, תצטרך ליצור קשר עם חברת ביטוח החיים שלך כדי לעדכן את טופס ייעוד המוטב שלך.