איך לבנות רשת בטיחות פיננסי בריא

התחלנו סדרה זו האוצר אישי עם מאמרים ייעודי מה שאנחנו רואים את שני השלבים הראשונים בתכנון פיננסי אישי:

1. שליטה על הכספים היומי שלך עם תקציב

2. בחירה בעקבות תוכנית המטרות הפיננסיות לטווח הארוך

עכשיו נסתכל על הצעד השלישי והאחרון בתכנון הפיננסי האישי: בניית רשת ביטחון פיננסי. שלושת השלבים התכנוניים הללו אינם אמורים לרמוז שתכנון פיננסי אישי הוא תרגיל סופי, אלא שתוכנית פיננסית מלאה כוללת את כל שלושת הצעדים הללו, כל אחד מהם מושפע ומשפיע על האחרים.

ברגע שיש לך שליטה על הכספים היומי שלך יש לשקול מה המטרות הפיננסיות לטווח ארוך שלך, אתה נמצא במצב ראשוני לבנות רשת ביטחון פיננסי שיכול לעזור במניעת פיננסיים אסונות משבש את האבטחה הפיננסית שלך או מטרות.

מהו רשת ביטחון פיננסי?

-> ->

רשת ביטחון פיננסי אינה חשבון חיסכון או פוליסת ביטוח, אלא תיק מקיף של צעדים להפחתת הסיכון. רשת ביטחון פיננסי נועד להגן עליך ועל משפחתך, לפחות בחלקו, לאבד את האבטחה הפיננסית שלך או לשבש את המטרות הפיננסיות לטווח ארוך שלך בגלל אירוע בלתי צפוי כמו מחלה קטסטרופלי או טרגדיה אישית אחרת. למרות שאתה לא יכול לבטח נגד כל דבר, וגם אתה צריך לנסות, הנה כמה מן הטוב ביותר והחסכונית ביותר אמצעים שניתן לנקוט כדי להתחיל לבנות את רשת הביטחון הפיננסי האישי שלך.

1. התחל עם קרן חירום

לפעמים ידוע גם בשם "יום גשום" קרן, קרן חירום היא בדרך כלל סליק של כסף שנערך בחשבון חיסכון נוזלי כי הוא להפריש במיוחד עבור אירועים בלתי צפויים, כי יש השפעה כספית כלשהי כמו לאבד את עבודה, חשבונות רפואיים בלתי צפויים, או צורך, אבל לא צפוי הביתה או תיקונים המכונית.

זהו החלק הבסיסי ביותר של רשת הביטחון הפיננסי שלך. המטרות היחידות עבור הכסף הזה צריך להיות כי הוא נגיש בקלות בעתות חירום, צריך לעזור לך ולמשפחתך להימנע ריבית גבוהה כרטיס האשראי כאשר צפוי או הוצאות חירום להתעורר, ולכן הכסף צריך להיות כסף שיש לך הסכים לא לגעת בנסיבות רגילות.

למרות שהחשיבות של קרן החירום היא בדרך כלל הודה בקרב מומחים פיננסיים, אין כלל אוניברסלי אחד עבור כמה צריך להישמר בקרן כזו. יועצים פיננסיים רבים מציעים שיש מספיק חיסכון בחשבון נגיש בקלות כדי לכסות את הוצאות המחיה שלך במשך שלושה עד שישה חודשים במקרה של מחלה, אובדן עבודה או חירום רציני אחר. הסכום שאתה בוחר לתכנן צריך להיות תלוי בנסיבות הייחודיות שלך כמו יציבות העבודה שלך, אם בן הזוג שלך עובד, ומה ההוצאות קבועות החיים שלך נראה.כך או כך, כמה החיסכון החירום הוא טוב יותר מאשר לא, אז קדימה ולהוסיף "שמור לקרן חירום" את המטרות הפיננסיות שלך ולבנות את החסכונות החודשיים לתוך התקציב שלך.

2. קחו ביטוח לטווח ארוך נכות

ביטוח לטווח ארוך נכות מסייע להחליף את ההכנסה שלך אם אתה לא מסוגל לעבוד עקב מחלה או פציעה. אנשים רבים רואים את הכיסוי הזה מותרות, כאשר למעשה, זה צריך להיחשב הכרח עבור אלה שאין להם משאבים כספיים אחרים שהם יכולים לנצל במקרה של מחלה או פציעה לטווח ארוך. גם אם יש לך משאבים כספיים אחרים, היית רוצה להשתמש בהם כדי לשלם את החשבונות החודשיים שלך? אם שמרת 5% מההכנסה שלך בכל שנה, נכות 6 חודשים היה לאכול עד 10 שנים של חיסכון!

אל תחשוב שזה יכול לקרות לך? למרות הסיכוי שלך להגדיל את המוגבלות ככל שאתה מזדקן, מחלה ופציעה יכול לקרות בכל גיל. תאונות דרכים, פציעות ספורט, פציעות גב, מחלה הן רק כמה דוגמאות. הסבירות לנכות גדולה בהרבה עבור רוב האנשים מאשר הסיכוי למות במהלך פרק זמן נתון, אך מיליוני אנשים נושאים ביטוח חיים (עוד פריט חשוב ברשת הביטחון הפיננסי שלכם), אך לא ביטוחי נכות. שקול ביטוח נכות כמו ביטוח היכולת שלך לייצר הכנסה.

שאל את עצמך את השאלה: האם אתה ובני משפחתך יכולים לחיות ללא ההכנסה שלך במשך שלושה חודשים? אני מקווה, התשובה היא כן מאז שבנית את קרן החירום. אבל מה על שישה חודשים? או שנה? מה אם אתה לא רק צריך לחיות בלי ההכנסה שלך, אבל יש לך גם את ההוצאות הנוספות של חשבונות רפואיים?

אם התשובה היא לא, אתה צריך לשקול ביטוח נכות. מעסיקים לעתים קרובות מציעים כיסוי זה באמצעות ניכוי שכר, אשר עשוי להיות בעל ניכוי מס ו יותר זול כי חד פעמי מדיניות באמצעות סוכן ביטוח.

3. קחו את ביטוח החיים

ביטוח חיים הוא בדרך כלל הכרחי עבור רשת הביטחון הפיננסי שלך אם יש לך תלויים כמו ילדים או בן זוג אשר יסבול כלכלית אם היית מת. שאל את עצמך, מה המשפחה שלי לעשות כדי לשלם את המשכנתא או לקנות מצרכים אם הייתי אמות? ביטוח חיים נועד לספק את הכספים עבור המשפחה שלך כדי לקבל קצת ביטחון כלכלי הם צריכים לאבד את מקור ההכנסה עקב המוות שלך. אבל ביטוח חיים הוא לא רק עבור מפרנס של משפחה. אם המשפחה שלך כוללת הורה להישאר בבית, למשל, לשקול מה זה עשוי לעלות כדי להחליף את העבודה שהוא או היא עושה עבור משק הבית. אם בן הזוג היה לעבור משם היית צריך להבטיח יום טיפול לילדים שלך? האם תזדקק לעזרה מאובטחת? האם אתה יכול להרשות לעצמו את ההוצאות האלה על בסיס ההכנסה הנוכחית שלך?

אם אין לך תלות פיננסית, לעומת זאת, ביטוח החיים הוא כנראה לא חלק הכרחי של רשת הביטחון הפיננסי שלך, אם כי אנשים רבים גם להשתמש ביטוח חיים כחלק מתכנון הנדל"ן שלהם הצטברות במזומן ללא קשר למעמד התלות שלהם .

אם אתה מתכנן לקנות ביטוח חיים אחר מאשר ביטוח חיים המונח המסופק על ידי המעסיק שלך, אתה צריך לחנך את עצמך על היתרונות והחסרונות של המונח, כל החיים, וסוגים אחרים של ביטוח.ייתכן גם רוצה לדבר עם יועץ על כמה ביטוח זה מספיק. אתר השאלות הנפוצות אודות השקעות מסביר כיצד לקבוע את צרכי ביטוח החיים שלך.

בטיחות פיננסית סיכום נטו

לאחר שהגנת על יכולת ההכנסה שלך עם ביטוחי נכות, הגנת את התלויים שלך בביטוח חיים והגנה על הנכסים האחרים שלך באמצעות קרן חירום של שישה חודשים, רשת הביטחון הפיננסי שלך היא במקום ואתה מוכן לפנות את המשימה של צבירת עושר.