איך להיות מוכנים למשכנתאות סגירת עלויות

אז אתה מוכן להיות homeowner. עבדת קשה והצלת מספיק כסף עבור מקדמה. אולי אפילו מצאת את הבית. כמו רוב homebuyers בפעם הראשונה הם מודאגים ביותר עם חיסכון מספיק למטה את התשלום למטה ו affording את התשלום המשכנתא החודשי במשך חמש עשרה עד שלושים שנה, הם נוטים להתעלם מן העלויות האחרות הקשורות קניית בית. כלומר, עד שהם מקבלים את הערכה טובה אמונה (GFE) או הלוואה הערכה (LE) מן המשכנתאות שלהם.

-> ->

מהו אומדן האמונה הטובה?

כשמדובר מקבל משכנתא, יש יותר עלויות הקשורות ההלוואה מאשר מקדמה תשלום חודשי. אז, "כמה זה הלוואה הולך לעלות לי?" אתה שואל בצדק. זה המקום שבו הערכת האמונה טובה (GFE) נכנס. GFE הוא למעשה הערכה של הסגירה או עלויות הסגירה המפרט את ההוצאות הנוספות שאתה צפוי לשלם בסגירה שלך. כתוצאה מהוראות חוק ההסדר למכירת מקרקעין (RESPA), מתן GFE בתוך שלושה ימי עסקים ממועד הגשת המשכנתא הפך למנדט פדרלי, בעיקר בניסיון להבטיח שקיפות בתהליך ההלוואה. זהו שלושה עמודים ברשימה מפורטת של כל העמלות והעלויות הקשורות ההלוואה הביתה מ ביטוח הכותרת, מסים, בדיקה בבית, בין היתר. אבל כפי שהשם מרמז, זה רק אומדן של דמי אלה.

ההבדל בין הערכת האמונה הטובה לבין עלויות הסגירה בפועל

בעוד אומדן תום הלב נועד לספק שקיפות ולתת את הקונה הביתה הערכה של הכספים הנוספים שהם יצטרכו בעת הסגירה, ה- GFE הוא זה, הערכה.

למרבה הצער, לעתים קרובות יש פער גדול בין GFE לבין מה שאתה בעצם לשלם בסגירה. מאז רוב homebuyers לחנות את המשכנתא הטובה ביותר להציע, GFE מספק עוד בסיס להשוואה יחד עם גורמים חשובים אחרים הלוואה כמו הריבית ואת התשלום החודשי.

-> ->

אבל כמה המלווים חסרי מצפון בכוונה נמוכה כדור האומדן כדי לקבל את ההלוואה שלך, בידיעה כי עד שאתה רואה את הסכומים בפועל (שהוא בדרך כלל יום לפני הסגירה), אתה תהיה כל כך עמוק לתוך התהליך כי לא תוכל לשלוף ולחפש אחר משאיל. בשל כמה נושאים אלה, עם זאת, מסמך חדש, פשוט בשם הערכת ההלוואה החליף את GFE ואת האמת בהשאלה או הצהרה TILA נכון לאוקטובר 2015

הערכת ההלוואה ומה זה כולל

אומדן ההלוואה הוא מסמך המנדט החדש הפדראלי אשר החליף את הצהרת GFE ו TILA. הערכת הלוואה היא פשוטה, משולבת מסמך שמטרתו לצמצם בלבול הלווה על ידי מתן כל העלויות המשוערות סקירה כללית של חובות הלווה למקום אחד.אומדן ההלוואה החדש נועד גם להפוך את ההלוואה השוואה קלה יותר, וכמובן, כדי למנוע הפתעות יקר עבור homebuyer בשעה הסגירה.

אומדן ההלוואה מספק את המשכנתא עם סיכום של הפרטים של ההצעה הלוואה כולל, אך לא מוגבל ל:

תנאי ההלוואה כמו סכום ההלוואה, הריבית, תשלום חודשי תשלום הריבית, עונש מראש, אם ישים

• חישובי התשלום החודשיים הצפויים
• מסים משוערים, ביטוח ואומדנים
• עלויות סגירת אומדנים כולל אומדן סך כל המזומנים הדרושים לסגירה
• פירוט מלא של עלויות ואגרות
• מספרי השוואה כמו שיעור שנתי (APR) ואחוז הריבית הכולל (TIP) נועד לספק בסיס ברור להשוואה עם הצעות הלוואה אחרות
• בעוד כמה מן הנתונים שסופקו עדיין הערכות, זה לא חוקי עבור המלווים בכוונה לזלזל דמי ואת עלויות המתואר על שלך הערכת הלוואה. בנוסף, בעוד כמה עלויות יכול להשתנות מן ההלוואה הערכה לסגירה בנסיבות מסוימות שצוינו, יש עלויות שלא ניתן להגדיל. עלויות אלה מתוארות בהערכת ההלוואה.

בפועל עלויות סגירה ממוצעים

בדרך כלל, עלויות הסגירה לרוץ בין 3% ל 5% מסכום ההלוואה הכולל שלך, אז אם אתה לווה $ 100, 000 אתה יכול לצפות עלויות הסגירה איפשהו בין $ 3, 000 ו $ 5, 000

אם אתה לווה 200 $, 000 אתה יכול לצפות עלויות הסגירה של $ 6, 000 $ 10, 000.

מסים רכוש להציב בחשבון נאמנות הן אחת ההוצאות הגדולות בסגירה. הסכום תלוי בערך של הבית שאתה קונה את שיעור המס בעיר או המחוז שבו נמצא הבית.

הדבר החכם לעשות הוא לקבל הלוואה הערכות משניים או שלושה המלווים ולהשוות את פרטי ההלוואה, כמו גם את כל העלויות. לאחר מכן תהיה מוכן לשאול את משאיל תבחר לפגוש את תנאי ההצעה הטובה ביותר. על ידי כך, אתה מגן על עצמך מפני ניצול של סגירת ו הולך סגירת מוכן.