כמה כסף אתה צריך לפרוש?

אם תהית אי פעם, "כמה כסף אני צריך לפרוש?", אתה לא לבד. ואם מעולם לא ענית על השאלה, אתה עדיין לא לבד.

רוב האנשים מודעים לחלוטין לחשיבות של פרישה חיסכון ורובנו יש לפחות קצת כסף לשים משם שנים הזהב שלהם. אבל האם זה מספיק? ואיך אנחנו יודעים כמה הוא "מספיק"? איך אפשר לדעת אם הם נמצאים על המסלול כדי להגיע למטרות הפרישה שלהם?

קשה לדעת בדיוק מה נדרש לפרוש עם ביטחון כלכלי. אבל אפשר לקבל הערכה טובה, אשר לאחר מכן לעזור לדעת כמה לשים בצד עכשיו כדי להגיע למטרות שלך.

להלן השלבים הבסיסיים בהערכת כמה תצטרך לפרוש:

1. להעריך את ההכנסה שאתה צריך פרישה

הערכת ההכנסה הנדרשת לפרוש היא לא קשה כמו שזה נראה. אתה יכול להתחיל עם ההכנסה הנוכחית שלך ולעשות כמה חישובים להגיע הכנסה פרישה הצורך.

החישוב הפשוט ביותר הוא להשתמש בהכנסה הנוכחית שלך, להתאים אותו לאינפלציה, ולאחר מכן להשתמש 80% מסכום זה כהכנסה פרישה היעד. אם אתה לא מתמטיקה wiz או שאתה לא יודע איך להשתמש במחשבון פיננסי, אתה משתמש בכללים של 72 או שאתה יכול פשוט להשתמש מחשבון האינפלציה באינטרנט

עם כלל של 72, אתה מחלק 72 לפי שער ואתה מקבל את מספר השנים שנדרש כדי להכפיל את הסכום.

72 מחולק ב 3 הוא 24. משמעות הדבר היא כי בתוך 24 שנים, את העלות של החיים (ולכן הכנסה שלך צריך) יהיה כפול גבוה כפי שהוא היום.

ההערכה הטובה ביותר והמדויקת ביותר תהיה ככל הנראה מחשבון האינפלציה המקוון (חישוב "שער הדירה קדימה"). לדוגמה, אני הקלדת $ 75, 000 עבור ההכנסה של היום ומשמש מסגרת זמן של 20 שנה.

המחשבון אומר שהערך העתידי (או ההכנסה העתידית הנדרשת בדוגמה שלנו לפרישה) הוא בערך $ 135, 000.

עכשיו אנחנו מכפילים $ 135, 000 על ידי 0. 8 או 80% ואנחנו מקבלים $ 108, 000 - הערכה של כמה אדם או משק הבית להרוויח 75,000 $ היום תצטרך בערך 20 עד 30 שנים מעכשיו פרישה. חישוב 80%, במקרה שאתה תוהה, הוא תקן בתכנון פיננסי כי כמה יועצים קוראים יחס החלפת השכר. רוב גמלאים לא צריך 100% מההכנסה שלהם לפני פרישה 80% נוטה להיות מספיק בממוצע. אם אתה רוצה להיות שמרני, אתה יכול להשתמש 85% או 90% במקום זאת.

2. קבל הערכות על מקורות פרישה (מלבד השקעות)

האם אתה מצפה לקבל מקורות הכנסה מלבד החיסכון שלך? למרות ביטוח לאומי לא נראה אמין עבור אנשים מסוימים, זה לא צפוי להיעלם. כדי להיות שמרני, להסתכל על הצהרת הביטוח הלאומי שלך ולהשתמש בגיל פרישה מלא להשתמש עם חישובים.אם ההטבה תשתנה על ידי הממשלה הפדרלית, היא צפויה לשנות את הכללים על נטילת ההטבה מוקדם (כיום מוגדר בגיל 62).

באמצעות דוגמה החישוב שלנו בשלב הקודם, נניח שאתה מעריך את הרווחים שלך ביטוח לאומי להיות 20 $, 000 לשנה.

עכשיו לחסר את זה מתוך 108 $, 000 שלך אומדן הכנסה ואתה עכשיו יש $ 88, 000 צורך השקעות.

אם אתה בר מזל מספיק כדי לקבל יותר מקורות הכנסה, כגון פנסיה מהמעסיק שלך, אתה יכול לעשות את אותו הדבר עבור סכום זה ואת זה להפחית מה יהיה עליך פרישה.

3. להעריך כמה הכנסות השקעה אתה יכול לקחת מדי שנה ולהפוך אותו 30 שנה האחרונות

הסיכון הגדול ביותר עבור רוב הפורשים הוא לא שוק המניות מתרסקת, אבל הסיכון של outliving החסכונות שלהם. לכן, אלא אם כן יש לך היסטוריה משפחתית של מחלה או סרטן, אתה חכם לצפות לחיות עד גיל 90 ומעלה.

איך אתה יכול לעשות את ההכנסה שלך פרישה להמשיך לפחות 30 שנה? עוד הנחיה כללית על הכנסה פרישה הוא הכלל 4%, מה שמרמז על שיעור משיכה טובה תחילת השנה הראשונה של הפרישה הוא 4% מכלל נכסי הפרישה.

מנקודה זו ואילך, תוכל להגדיל את סכום הנסיגה השנתית ב -3% נוספים כדי להתאים לעלייה באינפלציה.

גם לזכור עוד 4% כמות, המהווה את שיעור התשואה השנתי על השקעות אתה צריך הממוצע כדי להפוך את הכסף שלך האחרון לפחות 30 שנה.

לקבלת דוגמה פשוטה, נניח שהצליחו לחסוך 1 מיליון דולר על ידי גיל 65. 4% של 1 מיליון דולר הוא $ 40, 000. זה יהיה סכום הנסיגה שלך בשנה אחת של פרישה. בשנה השנייה, אתה יכול לסגת 41 $, 200 (40, 000 בתוספת 3%). אם לשמור על עם 3% עליות של כמות דולר בכל שנה, אתה יכול לצפות את הכסף האחרון במשך 30 שנים או יותר.

4. לקבוע כמה הרבה כדי לשמור על המטרה שלך פרישה

שוב, אנחנו יכולים להשתמש כמה ממוצעים כללי כללי אצבע להגיע הערכה טובה של כמה כסף אתה צריך לשים בצד לפני המעבר שלך לפרישה מלאה.

אם אתה לא יודע איך להשתמש במחשבון פיננסי, הפתרון הטוב ביותר הוא להשתמש מחשבון פרישה באינטרנט. זה פרישה תכנון מחשבון מ Bankrate. com עושה עבודה טובה של כיסוי יסודות מה הראיתי לך כאן.

5. אל תדאג, להיות שמח

אם אתה רגיל, תגלה שאתה לא חוסך מספיק כסף כדי להבטיח את פרישה מספיק עם החיסכון הנוכחי שלך. אבל כל מה שאתה יכול לעשות הוא הטוב ביותר שלך ואת החשש על הביטחון הכלכלי העתידי שלך לא צריך להיות סיבה נשחק על איכות החיים הנוכחית שלך.

אם זה כל נחמה, גמלאים לעתים קרובות מוצאים את עצמם משועממים unfulfilled מבלי לעסוק בפעילויות כי הם פרודוקטיביים ואינטראקטיביים עם אנשים אחרים. נחשו מה זה מתאר - עבודה!

אבל אתה לא צריך לעבוד בקריירה מלחיץ וכנראה לא משהו במשרה מלאה. לפחות 10 שנים מראש פרישה הצפויה שלך, להתחיל לשקול שורות של עבודה כי לא יכול לשלם הרבה, אבל אתה נהנה.או אם אתה כבר אוהב את העבודה הנוכחית שלך, להתחיל לתכנן פרישה למחצה, שבו אתה עובד פחות שעות.

על ידי עושה משהו שאתה נהנה, אתה לא מרגיש שאתה עובד. ועם הזמן הנוסף, תוכל להאט ולעשות דברים אחרים שאולי החמצת קודם לכן בחיים, כגון נסיעה או פשוט לקחת תנומה אחר הצהריים.

ראה גם: 6 שלבים של תכנון פיננסי ולעשות את זה או לשכור יועץ פיננסי

כתב ויתור: המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד, ולא צריך להיות misconstrued כמו ייעוץ השקעות. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.