איך עובד ביטוח בריאות?

ביטוח בריאות הוא מאוד מסובך, ואנשים רבים הם המום ו מוטרד עם התהליך. הנה הסבר על ביטוח בריאות, וכיצד הוא הפך להיות כלי המשלוח הדומיננטי עבור טיפול רפואי באמריקה.

המטרה האמיתית של ביטוח בריאות

מאז ביטוח בריאות הוא כלי המשלוח העיקרי עבור U. ס הבריאות, אנשים איבדו את המראה של המטרה הבסיסית שלה. זה בדיוק כמו ביטוח עבור המכונית שלך, בבית או בדירה.

זה אמור להגן על חיסכון החיים שלך מן ההוצאות הרסניות של תאונה גדולה, חירום רפואי או מחלה כרונית. אבל, בניגוד ביטוח אחרים, ביטוח בריאות מאפשרת לך לקבל את הטיפול הרפואי כאשר אתה צריך את זה. אם אין לך ביטוח רכב, אתה יכול לקחת את האוטובוס עד שאתה יכול להרשות לעצמך לקבל את המכונית שלך קבוע. אם אתה שובר את הרגל שלך, אתה לא יכול לפצל את זה בעצמך עד שתחסוך מספיק כדי ללכת לרופא.

לכן, ביטוח בריאות יש שתי מטרות: 1) להגן על הנכסים שלך 2) ודא שאתה יכול לקבל טיפול רפואי כאשר אתה צריך את זה. לכן רוב הדיונים על הרפורמה בשירותי הבריאות בארצות הברית הם באמת על ביצוע ביטוח בריאות זמין יותר אנשים.

בחירת ביטוח בריאות מסובך מאוד

חברות ביטוח בריאות לספק הרבה אפשרויות. אבל לפני שאתה בוחר תוכנית, אתה חייב לדעוך את השילובים השונים של deductibles, copayments, coinsurance ופרמיות.

פרמיות חודשיות. בדיוק כמו ביטוח רכב או בעלי בתים, אתה משלם את זה גם אם אתה אף פעם לא תביעה. זה מספק את תזרים המזומנים כך חברות הביטוח יכול לשלם את הוצאות היום יום שלהם.

1. ההשתתפות העצמית. זה מה שאתה משלם לפני חברת הביטוח תורמת שקל. Deductibles יכול לנוע בכל מקום בין $ 500 לשנה (בדרך כלל זמין רק מתוכניות בחסות החברה) ל 10 $ 000 לשנה או יותר. הם שנתיים, כלומר אתה מתחיל מחדש ב -1 בינואר של כל שנה.
2. תשלום עבור כל ביקור. אופייני הוא copay 20 $ עבור ביקור רופא, $ 50 לביקור בבית החולים ו $ 10 ל $ 40 עבור כל מרשם. אתה משלם 100 אחוזים עבור הביקור עד deductible הוא פגש.
3. ביטוח מטבע. זה אחוז שאתה משלם עבור נהלים, כמו ניתוחים, או נשאר בבית החולים. אם הרופא שלך מבקר אותך בבית החולים, אתה יכול לשלם תשלום עבור הביקור ואת המטבעות עבור האשפוז.
4. חברות הביטוח גובים דמי השתתפות עצמית, משכורות ו coinsurance כדי למנוע ממך לרוץ לרופא עבור כל sniffle. הם היו מודאגים שאם הטיפול הרפואי יהיה חופשי ב -100%, העלויות שלהם ירקיעו שחקים. The Affordable Care חוק המנדט כי את העלויות (deductible, copay ו coinsurance) לא יכול לחרוג מכיס מקסימלי של $ 6, 600 עבור יחידים, או $ 13, 200 עבור משפחה.לאחר מכן, חברת הביטוח משלמת 100 אחוז.

כל הבחירות האלה לעשות לקטוף ביטוח בריאות מאוד מסובך. אתה חייב להיות יוצר-סיכויים על הבריאות שלך.

לדוגמה, ייתכן שתהיה מוכן לשלם פרמיה חודשית גבוהה יותר עבור אחוז מטבע נמוך יותר ו / או לניכוי. זה יהיה הגיוני אם יש לך מחלה כרונית, כמו סוכרת, ואתה יודע שאתה תהיה כדי לראות את הרופא לעתים קרובות. לעומת זאת, אנשים שבדרך כלל בריאים ירצו את הפרמיה הנמוכה ביותר האפשרית ואת ההשתתפות העצמית הגבוהה יותר. הם מוכנים לקחת את הסיכון לשלם יותר עבור טיפול רפואי כי הם מאמינים כי סיכוי קטן. בדרך כלל, ככל שההשתתפות העצמית נמוכה יותר, כך הפרמיה גבוהה יותר, השתתפות עצמית או ביטוח משותף. כמו עלויות הטיפול הרפואי גדלו, יותר אנשים בחרו עבור תוכניות deductible גבוה רק כדי לשמור על פרמיות חודשי שלהם סבירים. Obamacare לא הצליח לתקן את הפגם הבסיסי של מערכת ביטוח הבריאות.

למה אמריקה מסתמכת על ביטוח בריאות לשלם עבור טיפול רפואי

ביטוח בריאות הכרחי עבור האמריקאים לשלם עבור העלות הגבוהה של טיפול רפואי. בלי זה, כל חיסכון החיים שלך יכול להיות מחוסל על ידי 300 $, 000 הצעת חוק רפואי. לקבלת מידע נוסף, ראה מדוע עלויות הבריאות הם הגורם מס '1 של פשיטות רגל.

לפני מלחמת העולם השנייה, כמעט אף אחד לא היה ביטוח, ואלה שעשו היו מכוסים רק עבור עלות חדר החולים ואת הלוח. לאחר המלחמה, הממשלה הפדרלית הנהיגה הקפאת שכר כדי לבלום את האינפלציה. אבל זה אומר חברות לא יכול לתת העלאה כדי לקבל את העובדים הטובים ביותר. במקום זאת, הם הציעו הטבות כולל ביטוח בריאות.

בשנת 1954, ה- IRS עשה ביטוח בריאות פרמיות שאינם חייבים במס. זה עשה עוד דולר של ביטוח בריאות יקר יותר מאשר דולר של משכורת מס. מעבר מס זה לבדו מגדיל את הגירעון ב -25 מיליארד דולר בשנה. עם זאת, פוליטיקאים לא צפוי להיבחר מחדש אם הם מציעים להסיר את המס הזה הפסקות.

זה נכון במיוחד, כי זה הפסקות מס היא כמו מתן סבסוד ביטוח ממשלתי עבור המעמד הבינוני העליון ואת העשירים. המרכז למדיניות מס העריך כי התועלת הממוצעת בהפסקת מס ביטוח הבריאות עמדה על כ -800 דולר למשק בית באמצע 20% מהרווחים. זה נהדר עבור המעמד הבינוני. אבל היתרון הוא ארבע פעמים, או 3 $, 400, עבור אנשים ב 20 אחוז העליון של טווח ההכנסה. (מקור: "משרד האוצר משנה חוק שימוש או הפסד עבור חשבונות לבריאות", משרד האוצר האמריקאי, 31 באוקטובר 2013).

אלטרנטיבות לביטוח בריאות

מדינות רבות אימצו טיפול רפואי אוניברסלי, שם משלמת הממשלה עבור טיפול רפואי, בדיוק כמו שהוא משלם עבור חינוך והגנה.זה כמו להרחיב מדיקייר או Medicaid לכולם.כאשר אתה הולך לרופא או לבית החולים, הממשלה אוספת את רוב הצעת החוק או את כל זה.לפעמים זה לוקח הרבה זמן עד לראות מומחה או לקבל פעולה לא חירום, ומצד שני, אף אחד לא צריך לדאוג גוסס ממחלה כי הם לא יכולים להרשות לעצמם טיפול.הנה סיבה אחת לטיפול רפואי אוניברסלי נכשל באמריקה.

חלופה אחרת היא תשלום עצמי. אם אנשים שילמו על הבריאות שלהם, הם היו להתמקח על המחיר כדי לקבל את העסקה הטובה ביותר. זה היה להקטין את העלות של הבריאות הכללית. הם יכולים לקחת הלוואות להליכים יקרים, כמו שהם עושים מכונית או בית. הם יטפלו טוב יותר בבריאותם כדי למנוע מחלות למניעה כמו סוכרת. מצד שני, זה עלול לאלץ אנשים בעלי הכנסה נמוכה לבחור בין מזון ותרופות. גישה לטיפול רפואי הפכה לחלק החלום האמריקאי של היום.

עוד על ביטוח בריאות

היתרונות והחסרונות של Obamacare

מה קרה Trumpcare?

• כיצד הרפורמה בשירות הבריאות מפחית הונאה בריאות
• האמת על Obamacare
• האם ACA להוסיף החוב הלאומי?
• לקבלת מדריך צעד אחר צעד בבחירת הביטוח הנכון בשבילך, ראה את הספר שלי
• The Ultimate Obamacare Handbook (2015 - 2016)

.