איך לשכות אשראי עבודה מה הם עושים עבור המלווים

לשכות אשראי הן מחסני מידע. הם אוספים מידע אודותיך (ומיליוני צרכנים אחרים) ומוכרים מידע זה למלווים ואחרים המעוניינים לדעת על התנהגות האשראי שלך.

מה לעשות אשראי Bureaus לעשות?

בכל פעם שאתה מבקש הלוואה, המלווים רוצה לדעת אם תוכל להחזיר את ההלוואה. כדי לעזור להם להבין את זה, הם מסתכלים על ההיסטוריה שלך של גיוס ההון: יש לך ללוות כסף בעבר, ואתה להחזיר את ההלוואות?

לשכות אשראי יש את המידע כי המלווים להשתמש כדי לקבל החלטות אלה.

לשכת אשראי פונקציות כמו מסד נתונים של מידע אודותיך. מידע זה משמש ליצירת ניקוד האשראי, אשר רוב המלווים להשתמש כקריטריונים לאישור ההלוואה שלך. הנתונים הגולמיים, לפני שהוא משמש כדי ליצור ניקוד האשראי, ידוע בתור דוח האשראי שלך.

דוחות האשראי שלך להראות מה האשראי bureaus יודע עלייך, ואתה רשאי להציג את הדוחות הללו בחינם מדי שנה.

לשכות אשראי פשוט לאסוף ולמכור נתונים. הם לא מחליטים אם ההלוואה שלך אושרה. לדוגמה, כאשר אתה פונה לקבלת הלוואה, הבנק שלך עשוי לרצות לקבל ניקוד האשראי שלך. מודל ניקוד האשראי (ביסודו של דבר תוכנית מחשב) מתוכננת על ידי FICO, והנתונים עשויים להגיע מ Experian, אחד בלשכות האשראי הפופולריות ביותר. הבנק שלך יחליט אילו ציונים מקובלים עליהם - קבלת ההחלטה האולטימטיבית כן או לא - שימוש בנתונים שהוא מקבל מלשכת האשראי.

מאיפה המידע מגיע?

לשכות אשראי לקבל מידע ממקורות שונים - אז הם החבילה ולמכור את המידע הזה לאחרים.

מן המלווים: רוב הנתונים מגיע המלווים. אם כבר לווה כסף בעבר, יש סיכוי טוב כי המלווה שלך דיווח כי הלוואה אחת או יותר אשראי bureaus.

כמה המלווים לא לדווח על פעילות ההלוואה שלך, אבל רוב לעשות. אם אתה מנסה לבנות אשראי (כי אין לך היסטוריית אשראי, או שאתה צריך לבנות מחדש את ההיסטוריה מוטרד), זה הכי טוב לעבוד עם המלווים כי הדו"ח לשכות אשראי.

רשומות ציבוריות: לשכות אשראי גם לקבל מידע מרשומות ציבוריות. לדוגמה, הם עשויים לרצות לדעת אם יש לך היסטוריה של פסקי דין נגדך, אם אי פעם הגישו בקשה לפשיטת רגל, או אם עברת טרפה. המלווים יכולים גם לחפש את המידע הזה, אבל זה יותר קל להם לקנות אותו מלשכת אשראי.

מקורות אחרים: מקורות מידע נוספים משמשים יותר ויותר ליצירת דוחות אשראי "חלופיים". חשבונות אתה משלם עבור שירות, חברויות, ועוד יכול לפעמים להשפיע על היכולת שלך ללוות. במקום לתפוס את המסורתית 22 (אתה לא יכול לקבל אשראי אלא אם כן יש לך את זה), יש דרכים נוספות להראות כי אתה אחראי על תשלום חשבונות.

סוגי מידע

ישנם רבים של לשכות אשראי, וכל אחד עובד אחרת. עם זאת, רוב ההחלטות הגדולות ההלוואות מבוססים על המידע המאוחסן על שלוש החברות הגדולות דיווח אשראי (Equifax, TransUnion, ו Experian). אשראי אחרים bureaus מחפשים סוגים דומים של דפוסי - איך אתה באופן קבוע לשלם חשבונות.

1. מידע אישי

מידע אישי מסייע לחברות דיווח אשראי לזהות אותך ולהבחין אותך מלווים אחרים.

• שם, כתובת, מספר תעודת זהות, תאריך לידה
• כתובות קודמות
• היסטוריית תעסוקה

2. רשומות ציבוריות

חברות הדיווח אשראי לאסוף מידע ממערכות המשפט. זה כולל רק פסקי דין הקשורים הכספים שלך (אין כרטיסי תנועה, למשל).

• פשיטת רגל
• שעבודים מס
• עיקול
• גרנבים שכר

3. פניות

בכל פעם שמישהו שואל את האשראי דיווח חברות על האשראי שלך, הם עושים שיא של זה.

4. סחר קווים

אולי המידע המשמעותי ביותר שנאספו על ידי חברות הדיווח אשראי, קווי המסחר הם רשומות של ההלוואות שלך.

הם מפרטים את המאפיינים החיוניים של כל הלוואה. הם יכולים ללכת על ידי מגוון של שמות בהתאם החברה דיווח אשראי, אבל המאפיינים הכלליים עניין הם:

• סוג של הלוואה
• שם המוכר
• תאריך שנפתח
• תאריך הפעילות האחרונה
• הלוואה >>
• יתרת חשבון
• מצב החשבון
• הערות
• האחריות שלך על החשבון
• הסכום שהגיע עד
• תשלום מינימלי בגין
• סכום התשלום האחרון שלך

ראה דוגמאות חזותיות של איך פריטים אלה נראים על דוחות האשראי שלך:

• כיצד לקרוא ולהבין את דוח האשראי שלך

לא על חברות הדיווח אשראי

חברות הדיווח הגדולות אשראי לא אוספים מידע על הפעולות הבאות:

• ראה ChexSystems)
• מרוץ
• אתניות
• סקס
• דעות פוליטיות
• הכנסה

מידע מסוים נשמר על דיווח חברות אשראי, אך לא מוצג על דוחות האשראי שלך. פריטים שליליים שנסגרו לפני יותר משבע שנים בדרך כלל נופלים לקטגוריה זו. הנתונים עדיין קיימים בחברה המדווחת אשראי, אך אינו נכלל ברוב דוחות האשראי.