דברים שכדאי לדעת על לשכות אשראי

לשכת אשראי היא חברה אשר אוספת ושומרת פרטי אשראי אישי ומוכרת אותו למלווים, נושים, וצרכנים בצורה של דו"ח אשראי. אמנם יש עשרות לשכות אשראי ברחבי U. S., רוב הצרכנים מכירים את שלושת הגדולים: Equifax, Experian, ו TransUnion. האשראי הגדול bureaus לעשות יותר מאשר רק ללקט ולדווח מידע האשראי הצרכני.

הם גם מספקים עשרות פתרונות המסייעים לעסקים החלטות טובות יותר.

סוגי מידע אשראי לשכות איסוף

לשכות אשראי לשמור על מספר פרטים הקשורים לך ואת היסטוריית האשראי, החל מרגע פתיחת חשבון האשראי הראשון שלך. לדוגמה, הלשכה אשראי אוספת מידע על חשבונות אשראי: ההיסטוריה שלך פירעון, כמות האשראי שיש לך זמין, כמות האשראי אתה משתמש, אוספים החוב שטרם נפרעו, פרטים על רשומות ציבוריות כמו פשיטת רגל, שעבודים מס, עיקול, ו repossession.

לשכות אשראי גם לשמור על מידע שאינו האשראי שלך כולל את הכתובת שלך, הנוכחי מעסיקים קודמים, ומידע השכר. בעוד מידע זה אינו משמש לחישוב ניקוד האשראי שלך, עסקים עשויים לשקול את זה כאשר הם מעריכים אם לעשות איתך עסקים.

איפה לשכות אשראי לקבל מידע?

לשכות אשראי תלוי בנקים ועסקים אחרים כדי לספק להם מידע הצרכן.

רבים מהחברות שאתה עושה עסקים עם לשלוח עדכונים שוטפים בחשבונות הפתוחים שלך. אשראי bureaus גם לקבל מידע אודותיך מן הרשומות המשפט הציבורי.

אשראי לשכות להשתמש במקורות שונים לקבלת מידע כך דוח האשראי שלך עשוי להשתנות מעט מלשכה ללשכה. ייתכן שחשבונות שלמים חסרים בדוח האשראי שלך.

מי משתמש בנתוני הלשכה?

הבנקים ומנפיקי כרטיסי האשראי הם המשתמשים הברורים ביותר של המידע המסופק על ידי לשכות אשראי. שורה של חברות אחרות לפנות אשראי bureaus לקבל החלטות לגביך. מעסיקים, חברות ביטוח, בעלי הבית, אספנים החוב כל מידע הבקשה מן לשכות אשראי.

לשכות אשראי לספק prescreening רשימות בנקים וחברות ביטוח כדי לסייע לחברות אלה להחליט אילו צרכנים עשויים לנצל את המוצרים שלהם. כרטיס האשראי מנפיקים, למשל, יכול לבקש רשימה של הצרכנים עם יתרות אשראי גבוה לשלוח את הצרכנים האלה מציעה עבור יתרת כרטיסי האשראי. אם תהית אי פעם איך מראש כרטיס אשראי אושר מציעה בסופו של דבר את חשבון הבנק שלך או איך הבנקים יודעים להציע refinance לא רצוי על המשכנתא שלך, זה איך. (אגב, אתה יכול לבטל את ההסכמה של prescreening על ידי הולך OptOutPrescreen.com.)

חוק לגבי לשכות אשראי

חוק הדיווח אשראי הוגן (FCRA) הוא חוק פדרלי המגדיר כיצד לשכות אשראי אמורים לפעול. FCRA נותן לצרכנים את הזכות דו"ח אשראי מדויק. אם אתה מוצא שגיאות בדו"ח האשראי שלך, אתה רשאי לערער על שגיאות אלה עם לשכות אשראי.

לשכת האשראי נדרשת לאחר מכן לבצע חקירה ולתקן את השגיאות בעת הצורך.

אשראי לשכות מתן דוחות אשראי חינם

יש לך גם את הזכות להזמין דוח האשראי שלך משלוש האשראי bureaus. הוגן ומדויק עסקאות אשראי נותן לך את הזכות לדוח אחד ללא תשלום אשראי בכל שנה מכל אחת משלוש הגדולות האשראי bureaus. אתה יכול להזמין את הדו"ח השנתי באמצעות CreditCreditReport. com.

לשכות האשראי נדרשים גם לתת לך דוח אשראי חינם אם:

• היה לך בקשה נדחתה בגלל מידע על דוח האשראי שלך
• אתה מובטל ומתכננים להתחיל חיפוש עבודה בתוך 60 ימים
• אתה על רווחה
• אתה קורבן של גניבת זהות.

מידע האשראי שלך יכול להיות טעויות

אחד מכל 20 צרכנים יש דוח אשראי שגיאה כי יהיה להקטין את ניקוד האשראי שלהם עד כדי כך שזה עושה מקבל אשראי יקר יותר, על פי מחקר של 2013 על ידי ועדת הסחר הפדרלית.

מידע של אדם אחר יכול בטעות בסופו של דבר על דוח האשראי שלך, במיוחד אם השם שלהם או מידע אישי אחר דומה לשלך. החוק הפדראלי מעניק לך את הזכות לערער על שגיאות דו"ח האשראי שלך, אבל התהליך לא תמיד עובד בקלות כמו שזה צריך. בשנת 2013, אישה באורגון זכתה בתביעה בסך 18 מיליון דולר נגד Equifax, אחת משלושת הלשכות הגדולות, לאחר שהיא לא הצליחה לתקן שגיאת דיווח אשראי שהיא חולקת על עצמה 13 פעמים במהלך שנתיים.

שגיאות אלה מסופקות לעיתים ומאוששות על ידי נושים ומלווים המסתמכים על המידע (לפעמים השגוי) במערכות המחשבים שלהם ולא על התיעוד שסופק על ידי הצרכנים.

לשכות אשראי רק לספק מידע

בעוד אשראי לשכות לספק קצת או את כל פרטי האשראי הנושים המלווים להשתמש כדי להכחיש או לאשר את היישומים שלך, הלשכה עצמה לא עושה החלטה אשראי.