סוכנים מול ברוקרים: איך הם להרוויח כסף

כמו רוב בעלי עסקים קטנים, אתה כנראה לרכוש את פוליסות הביטוח שלך באמצעות סוכן ביטוח או מתווך. התפקידים המבוצעים על ידי סוכני הביטוח דומים, אך לא זהים, לאלה המבוצעים על ידי מתווכים. מאמר זה יסביר כיצד הם שונים. זה גם יסביר איך סוכנים וברוקרים להרוויח כסף מן הפרמיות אתה משלם המבטחים שלך. אלא אם צוין, הדיון הבא חל על סוכנים וברוקרים שמוכרים ביטוח רכוש / נפגעים.

-> ->

סוכן נגד ברוקר

סוכנים וברוקרים לשמש מתווכים בינך (קונה ביטוח) לבין המבטחים שלך. כל אחד מהם יש חובה משפטית כדי לעזור לך להשיג כיסוי מתאים במחיר סביר. כל אחד חייב להיות בעל רישיון להפיץ את סוג הביטוח שהוא או היא מוכרים. סוכן או מתווך חייב גם לדבוק התקנות נאכף על ידי מחלקת ביטוח המדינה שלך.

ההבדל העיקרי בין מתווך לסוכן קשור עם מי הם מייצגים. סוכן מייצג חברת ביטוח אחת או יותר. הוא או היא פועלת כהרחבה של המבטח. ברוקר, לעומת זאת, מייצג את קונה הביטוח.

סוכנים

סוכנים הם שבוי או עצמאי . סוכן שבוי מייצג מבטח יחיד. סוכנים המייצגים Allstate או המדינה משק הם שבויים סוכנים. סוכן עצמאי מייצג מספר מבטחים.

כדי למכור מוצרי ביטוח מטעם מבטח מסוים, סוכנות חייב להיות פגישה עם מבטח זה.

פגישה הוא הסכם חוזי המתאר את המוצרים הספציפיים שהסוכנות יכולה למכור. כמו כן הוא מציין את העמלות שהמבטח ישלם עבור כל מוצר. החוזה בדרך כלל מתאר את הסמכות המחייבת של הסוכנות, כלומר, סמכותה ליזום מדיניות במבטח.

סוכן עשוי לקבל הרשאה לאגד כמה סוגים של כיסוי, אבל לא אחרים.

ברוקרים אינם ממונים על ידי מבטחים. הם דורשים ציטוטים ביטוח ו / או פוליסות ממבטחים על ידי הגשת בקשות הושלמה מטעם הקונים. ברוקרים אין את הסמכות לחייב כיסוי. כדי ליזום מדיניות, ברוקר חייב לקבל קלסר מהמבטח. קלסר הוא מסמך משפטי המשמש פוליסת ביטוח זמנית. זה בדרך כלל חל על תקופה קצרה, כגון 30 או 60 ימים. קלסר אינו תקף אלא אם נחתם על ידי נציג של המבטח. קלסר מוחלף במדיניות.

ברוקרים עשויים להיות קמעונאיים או סיטונאיים. ברוקר קמעונאי אינטראקציה ישירות עם קונים ביטוח. אם ביקרת ברוקר, אשר לאחר מכן השיג כיסוי ביטוחי בשמך, הוא או היא ברוקר הקמעונאי. במקרים מסוימים, הסוכן או הברוקר שלך לא יוכלו לקבל ביטוח בשבילך בשמו של מבטח רגיל.במקרה זה, הוא או היא עשויים לפנות ברוקר הסיטונאי. ברוקרים סיטונאי מתמחים סוגים מסוימים של כיסוי. רבים הם ברוקרים קווים עודפים, אשר מסדרים כיסויים לסיכונים כי הם יוצאי דופן או מסוכנים. דוגמאות הן ביטוח אחריות המוצר עבור יצרן האופנוע, וכן כיסוי אחריות אוטומטי עבור משאית ארוכה.

המפקח

בעוד כמה סוכנים בשבי הם שכירים, רוב הסוכנים מתווכים להסתמך על עמלות עבור הכנסה. עמלות משולמות מתוך פרמיות שנזקפו למבוטחים על ידי מבטחים. אלה עשויים לכלול עמלות בסיס ועמלות מותנות.

עמלת הבסיס היא עמלה "נורמלי" שנצברו על פוליסות ביטוח. עמלת הבסיס מתבטאת במונחים של אחוז הפרמיה, והיא משתנה לפי סוג הכיסוי. לדוגמה, סוכן עשוי להרוויח לומר, עמלה של 10 אחוזים על פוליסות פיצוי עובדים ו -15 אחוזים על מדיניות אחריות כללית. נניח שאתה רוכש פוליסת ביטוח מחברת עלית ביטוח באמצעות סוכנות ג 'ונס, סוכן עצמאי. ג 'ונס מרוויח עמלה של 15 אחוזים על מדיניות אחריות כללית. אם פרמיית ההתחייבות השנתית שלך היא $ 2, 000, ג 'ונס אוספת $ 2, 000 ממך ושומר על 300 $ עמלה.

ג 'ונס שולח את הנותרים $ 1, 700 למבטח.

כדי לעודד סוכנים לכתוב עסק חדש, כמה מבטחים לשלם עמלה גבוהה יותר עבור פוליסות חדשות מאשר לחידושים. לדוגמה, מבטח המשלם 10% עבור פוליסת פיצויים לעובדים חדשים עשוי לשלם רק 9% עם חידוש הפוליסה.

עמלות תלויות או תמריצים מתגמלות סוכנים וברוקרים להשגת יעדי נפח, רווחיות, צמיחה או שימור שנקבעו על ידי המבטח. לדוגמה, עלית ביטוח מבטיח לשלם את סוכנות ג 'ונס תוספת 3 עמלה אם ג' ונס כותב 10 מיליון דולר במדיניות רכוש חדשה בתוך מסגרת זמן מסוימת. אם ג 'ונס חידוש 90 אחוזים של פוליסות אלה כאשר הם יפוג, עלית ישלם ג' ונס תוספת 2 אחוזים עמלה.

עמלות מותנות שנויות במחלוקת. דבר אחד, ברוקרים לייצג קונים ביטוח. יש אנשים טוענים כי הברוקרים לא צריך לקבל עמלות מותנות. יתר על כן, כמה מתווכים אספו עמלות מותנות ללא ידיעת הלקוחות שלהם. בעיה נוספת היא כי המפקח המפקח עשוי לתת מתווכים (וסוכנים) תמריץ להנחות קונים ביטוח לתוך פוליסות רווחיות במיוחד עבור הברוקר. אם סוכנים וברוקרים מקבלים עמלות מותנות, עליהם לגלות עובדה זו למבוטחים. כמה מתווכים עכשיו לסרב עמלות כאלה.

הסוכן או הברוקר שלך צריך לספק לך גילוי גילוי פיצוי המתאר את סוגי העמלות סוכנות או ברוקראז 'מקבל מהמבטחים שלו. מסמך זה צריך לציין אם הסוכנות או עמילות מקבל עמלות בסיס בלבד, או אם הוא גם מקבל עמלות מותנות.

כותבים ישירים

כמה מבטחים למכור מדיניות ישירות קונים ביטוח ללא שימוש סוכנים או מתווכים כמו מתווכים.המבטחים האלה נקראים סופרים ישירים . סופרים ישירים רבים מתמקדים בכיסויים אישיים כמו בעלי בתים ומדיניות רכב אישית. עם זאת, יש גם להציע כיסויים מסחריים לעסקים קטנים

ביטוח חיים

סוכנים וברוקרים שמוכרים ביטוח חיים גם להרוויח עמלות. עם זאת, סוכן החיים מרוויח את רוב הוועדה שהוא או היא עושה במהלך השנה הראשונה של המדיניות. העמלה עשויה להיות בין 70% ל -120% מהפרמיה בשנה הראשונה, אך 4% -6% מהפרמיה לחידוש.