היתרונות והחסרונות של כסף קשה הלוואות

כסף קשה היא דרך ללוות ללא שימוש מסורתיים המלווים משכנתא. הלוואות באים אנשים או משקיעים אשר להלוות כסף מבוסס (על פי רוב) על הנכס אתה משתמש כבטוחה.

כאשר ההלוואות צריך לקרות במהירות, או כאשר המלווים המסורתיים לא יאשר הלוואה, כסף קשה עשוי להיות האופציה היחידה. בואו נסקור כיצד פועלים הלוואות אלו.

מה זה כסף קשה?

רוב ההלוואות דורשות הוכחה כי אתה יכול להחזיר אותם.

בדרך כלל, המלווים מעוניינים בציונים האשראי שלך ואת ההכנסה שלך זמין כדי להחזיר הלוואה. אם יש לך היסטוריה מוצקה של ההלוואות באחריות ואת היכולת להחזיר את ההלוואות (כפי שנמדד על ידי החוב שלך יחס הכנסה), תקבל אישור עבור הלוואה.

קבלת אישור המלווה המסורתי הוא תהליך איטי בכאב - גם עם ציונים אשראי נהדר והרבה הכנסה. אם יש לך פריטים שליליים בדוחות האשראי שלך (או הכנסה כי קשה לאמת את שביעות רצון המלווה שלך), התהליך לוקח עוד יותר ואתה לא יכול לקבל אי פעם.

-> ->

המלווים כסף קשה לנקוט גישה אחרת: הם להשאיל מבוסס על בטחונות הבטחת ההלוואה, והם מודאגים פחות על היכולת שלך להחזיר. אם משהו משתבש ואתה לא יכול להחזיר, קשה המלווים כסף לתכנן לקבל את כספם בחזרה על ידי לקיחת בטחונות ומכירה אותו. הערך של הבטחונות חשוב יותר מהמצב הכספי שלך.

כסף קשה הלוואות הם בדרך כלל הלוואות לטווח קצר, שנמשך בין שנה לחמש שנים. אתה לא רוצה לשמור אותם הרבה יותר מזה בכל מקרה, כי הריבית על כסף קשה הם בדרך כלל גבוה יותר מאשר הם עבור הלוואות מסורתיות.

-> ->

למה להשתמש בכסף קשיח?

אם כסף קשה הוא יקר, למה אתה משתמש בו?

כסף קשה יש את מקומה ללווים מסוימים שאינם יכולים לקבל מימון מסורתי כאשר הם זקוקים לו.

מהירות: כי המלווה מתמקדת בעיקר על בטחונות (ופחות מודאג עם המצב הכספי שלך), קשה הלוואות כסף יכול להיות סגור מהר יותר מאשר הלוואות מסורתיות. המלווים מעדיפים לא להשתלט על הנכס שלך, אבל הם לא צריכים להשקיע זמן רב עובר הלוואה יישום עם מסרק שיניים בסדר - אימות ההכנסה שלך, סקירת דוחות הבנק, וכן הלאה. ברגע שיש לך מערכת יחסים עם משאיל, התהליך יכול לנוע במהירות, נותן לך את היכולת לסגור עסקאות שאחרים לא יכולים לסגור (זה חשוב במיוחד בשווקים חמים עם הצעות מרובות).

גמישות: הסכמי כסף קשה יכול להיות גם גמיש יותר מאשר הסכמי ההלוואה המסורתית. המלווים אינם משתמשים בתהליך חיתום מתוקנן. במקום זאת, הם מעריכים כל עסקה בנפרד. בהתאם למצב שלך, ייתכן שתוכל לצבוט דברים כמו לוחות זמנים פירעון.ייתכן שאתה לווה מאדם שמוכן לדבר - לא תאגיד גדול עם מדיניות קפדנית.

אישור: הגורם החשוב ביותר עבור המלווים כסף קשה הוא בטחונות. אם אתה קונה נכס להשקעה, המלווה יהיה להשאיל כמו הנכס שווה.

אם אתה צריך לשאול כנגד נכס אחר בבעלותך, כי הערך של הנכס הוא מה המלווה אכפת. אם יש לך עיקול או פריטים שליליים אחרים בדוח האשראי שלך, זה הרבה פחות חשוב - כמה המלווים אולי אפילו לא מסתכל על האשראי שלך (אם כי רבים המלווים יהיה לשאול על הכספים האישיים שלך).

רוב המלווים כסף קשה לשמור על יחס ההלוואה לערך (יחסי LTV) נמוך יחסית. יחס LTV המקסימלי שלהם יכול להיות 50% עד 70%, כך שאתה צריך נכסים כדי להעפיל כסף קשה. עם יחסים זה נמוך, המלווים יודעים שהם יכולים למכור את הנכס שלך במהירות ויש לי סיכוי סביר מקבל את כספם בחזרה.

מתי קשה להרוויח כסף?

כסף קשה הלוואות הגיוני ביותר עבור הלוואות לטווח קצר. תיקון- and- להעיף המשקיעים הם דוגמה טובה של משתמשים כסף קשה: הם הבעלים של הנכס רק מספיק זמן כדי להגדיל את הערך - הם לא גרים שם לנצח.

הם ימכרו את הנכס להחזיר את ההלוואה, לעתים קרובות בתוך שנה בערך. זה הוא אפשר להשתמש בכסף קשה כדי להיכנס רכוש ולהישאר שם, אבל אתה רוצה למחזר ברגע שאתה יכול לקבל הלוואה טובה יותר.

חסרונות כסף קשה

כסף קשה הוא לא מושלם. למרות שזה נראה פשוט - נכס מאבטח את ההלוואה כך שלכולם בטוח - כסף קשה הוא רק אפשרות אחת. זה יקר, אז דברים צריכים לעבוד על פי תוכנית רווחי להתממש. כסף קשה עובד אחרת מן ההלוואות ייתכן שיהיה בשימוש בעבר: המלווים עשויים להשתמש בשיטות שמרניות יותר ערך הנכס ממה שאתה מצפה. למידע נוסף על מלכודות כסף קשה.

עלות: כסף קשה הלוואות יקרות. אם אתה יכול להעפיל צורות אחרות של מימון, אתה יכול לצאת קדימה עם הלוואות אלה. לדוגמה, הלוואות FHA מאפשרים לך ללוות אפילו עם פחות מ-מושלמת אשראי. מצפה לשלם דו ספרתי שיעורי הריבית על כסף קשה, ואתה יכול גם לשלם דמי מקור של כמה נקודות כדי לקבל ממומן.

אם אתה לא יכול לקבל אישור הלוואה כי הנכס שלך הוא זקוק לתיקונים רציניים, הלוואה FHA 203k עשוי לשלם עבור שיקום במחיר נמוך יותר.

מציאת כסף קשה המלווים

כדי ללוות כסף, תצטרך להתחבר עם המשקיעים. כדי לעשות זאת, לגלות מי באזור שלך משאיל כסף מבוסס על בטחונות. סוכני נדל"ן מקומיים ונדל"ן משקיע קבוצות הם מקור טוב שמות. להגיע אל כמה המלווים, לדון בצרכים שלך, ולפתח מערכת יחסים, כך שתוכל לממן פרויקטים במהירות ובקלות בבוא העת.