טוב, רע האמת על QLACs

אריכות ימים מוסמכת חוזי קצבה (QLAC) אושרו ב -1 ביולי ^st של 2014 על ידי מחלקת העבודה והאוצר לשימוש בתוכניות פרישה מאושרות ו- IRAs מסורתיות. זהו מוצר המשתנה במשחק לתעשיית הקצבאות, ורוב הסוכנים אינם מודעים כלל לקיומה בשל עמלה נמוכה ששולמה. מדברים על לא רואים את העתיד! מוצרים רבים לקצבה נמכרים על בסיס העמלות העסיסי, לא בהכרח על כמה מתאים הקצבה היא עבור הצרכן.

לא QLAC, זה הכל לטובת הצרכנים!

QLACs לאפשר לך לדחות גיל 70 ½ בתוך IRA מסורתית, כדי להבטיח זרם הכנסה שניתן להתחיל עד כה כמו גיל 85. אתה לא צריך לדחות את זה במשך זמן רב, אבל אתה יכול. חשוב יותר, את הכסף של QLAC אינו נחשב כחלק חישוב RMD שלך כאשר אתה מפעיל 70 ½. זה עניין גדול, החברים שלי.

מה זה אומר באנגלית פשוטה היא כי המסים שלך יהיה נמוך יותר על RMD שלך. QLAC הוא סוג הקצבה היחיד שיכול לעשות זאת. לדוגמה, אם יש לך סך הנכסים IRA של $ 500, 000, אתה יכול לקנות 125 $, 000 QLAC על פי הכללים הנוכחיים במקום. כאשר אתה הולך לחשב RMDs שלך, סך יהיה מבוסס על 375 $, 000 במקום $ 500, 000. בגלל סכום זה נמוך, מסים RMD שלך יהיה ככל הנראה נמוך יותר.

QLACs יכול להיות מובנה עבור תשלום משותף עם בן / בת הזוג שלך, יחד עם COLA (עלות ההתאמה לחיים) עולה אם תבחר.

אתה יכול גם להגדיר את החוזה כך 100% של כל הכסף העיקרי שאינם בשימוש הולך המוטבים המפורטים שלך, לא את החברה קצבה.

מה רע לגבי QLACs? לא הרבה.

הבעיה העיקרית עם QLACs היא שאתה מוגבל בכמות הכסף שאתה יכול למקם את המוצר. אני מבחין באכזבה כאשר אנשים שומעים את כללי המימון שהם צריכים לעקוב אחריהם.

כרגע, קובע את פסק הדין כי הסכום המקסימלי דולר אתה יכול מקום ב QLAC היא פחותה של $ 125, 000, או 25% של IRA שלך (לא רוט) סה"כ. רוב האנשים רוצים לשים יותר כסף לתוך QLACs, אבל הכללים הם כללים. מחלקת העבודה ואוצר ציינו כי הם יעלו את מגבלת הדולר QLAC לאורך זמן, אך לא נתנו טווח תאריכים מסוים.

בעיה נוספת עם QLACs היא כי האסטרטגיה אין ערך הצטברות. אני חושב שזה חיובי, אבל רוב קצר רואי המשקיעים לא בגלל שהם בטעות להשוות QLACs להשקעות. קצבאות (כולל QLACs!) אינן השקעות. במילים אחרות, אם אתה שם $ 125, 000 לתוך QLAC עם התוכנית להפעיל את ההכנסה ב 8 שנים ואתה מת בשנה 7, הנהנים שלך לקבל 125 $, 000. להתגבר על זה!

האמת על QLACs האם הם צעד בכיוון הנכון.

קצבאות אינן השקעות, הן מובנות על מנת לספק הגנה עיקרי ותשלומי הכנסה, והוא יכול לעזור לנו לתכנן אריכות ימים, מורשת, וסיעודי סיעודי. המוצר QLAC הוא מאוד בעד הצרכן!

כאשר QLACs אושרו ב 1 יולי ^st של 2014, זה היה משחק מחליף הכולל עבור ארכאי "טוב ילד ole" קצבה בתעשייה. בדיוק כמו כאשר קרנות נאמנות הוכנסו בתוך 401ks, ובסופו של דבר דלקו את ענף קרנות הנאמנות המקיפות את שוק ההון, QLACs (i.E.L) אריכות ימים קצבה מבנים) יהיה בסופו של דבר את סוג קצבאות המכירה העליונה בעתיד הקרוב מאוד.

אני חוזה שזה יקרה עד 2020. אני מקווה שאני צודק כי הצרכן הוא המנצח האמיתי כאן.

בנוסף, QLACs יהיה הכוח המניע עבור קצבאות (מכל הסוגים) כדי להתקדם לעבר מודל הצרכן ישיר. דרך אגב, זה דבר טוב. אם אתה יכול לקנות קצבה ללא צורך להתמודד עם pesky בלחץ גבוה המגרש המכירות מהסוכן שלך, אז זה זוכה ברעיון בטווח הארוך. וזה מגיע מהסוכן קצבה העליון במדינה …. סטן האיש קצבה! אתה עדיין לא יכול לרכוש קבוע קצבה ישירה מתוך אתר אינטרנט, אבל אתה בטוח יכול לבקר קצבאות. ישיר כדי לחקור את כל האפשרויות שלך. זכור החינוך הוא המפתח ידע. הידע הוא המפתח לבריאות הפיננסית שלך.

לחץ כאן אם אתה צריך מידע נוסף על RMDs או רוכבי COLA על QLACs