אדם לאדם הלוואות: איך ללוות עם P2P

אדם לאדם הלוואות (או הלוואות P2P) הן הלוואות שאינן מגיעות המלווים המסורתיים כמו בנקים, איגודי אשראי, וחברות פיננסיות. במקום זאת, אתה ללוות מאדם אחר או מאנשים רבים.

מה זה P2P?

הלוואות P2P שינתה את העולם של ההלוואות. במובן הרחב ביותר, הלוואה P2P יכול לקרות בין כל שני אנשים, כולל הלוואות מחברים ובני משפחה. כל שני אנשים יכולים להקים הלוואה הסדר פירעון כי הוא מועיל הדדית (רצוי עם הסכם בכתב).

עם זאת, P2P ההלוואות בדרך כלל מתייחס לשירות מקוון המטפל בכל הלוגיסטיקה הן לווים והן המלווים. בנוסף למתן הסכמים, עיבוד תשלומים, הערכת הלווה, ההלוואות P2P מקל על אנשים להתחבר. במקום לשאול רק מאנשים שאתה מכיר או אלה בקהילה שלך, אתה יכול לשאול מאנשים (וארגונים) בכל רחבי הארץ.

אתרי אינטרנט רבים הפכו הלוואות P2P זמין לציבור רחב. לְשַׂגְשֵׂג. com היה אחד החלוצים, אבל יש הרבה אחרים - ומלווים חדשים מופיעים באופן קבוע.

למה להשתמש אדם הלוואות אישיות?

אתה עשוי לתהות למה היית מנסה המלווה P2P במקום הבנק המסורתי או איחוד אשראי. הלוואות P2P יכול לעזור עם שני האתגרים הגדולים ביותר לווים הפנים: עלות ואישור.

עלויות נמוכות: הלוואות P2P הם בדרך כלל פחות יקר מאשר הלוואות זמין מן המלווים המסורתיים, כולל כמה המלווים באינטרנט. הגשת בקשה להלוואה היא בדרך כלל חינם, ואת דמי המקור נוטים להיות בערך חמישה אחוזים או פחות על רוב ההלוואות.

אולי הכי חשוב, הלוואות אלה לעתים קרובות יש ריבית נמוכה יותר מאשר כרטיסי אשראי. המלווים הפופולריים ביותר מציעים ריבית קבועה, כך שיש לך מראש, תשלום חודשי חודשי. P2P המלווים לא צריך את עלויות תקורה אותו כמו הבנקים הגדולים עם רשתות סניף נרחב, כך שהם עוברים חלק אלה חיסכון על לווים.

אישור קל יותר: כמה המלווים רק רוצה לעבוד עם אנשים שיש להם אשראי טוב את החוב הטוב ביותר להכנסות יחס. אבל המלווים P2P הם לעתים קרובות יותר מוכנים לעבוד עם לווים שהיו להם בעיות בעבר או שנמצאים בתהליך של בניית אשראי בפעם הראשונה בחייהם. עם אשראי טוב הכנסה חזקה, הלוואות פחות יקר - וזה נכון גם עם המלווים P2P כמו גם המלווים המסורתיים. אבל בקהילות רבות, המלווים המעוניינים לעבוד עם לווים בעלי הכנסה נמוכה או אנשים עם אשראי רע נוטים לגבות תעריפים גבוהים יותר באופן משמעותי ועמלות. אלה לווים אז יש רק כמה אפשרויות, כמו הלוואות יום המשכורת דומה מוצרים.

הלוואות P2P הם לעתים קרובות (אבל לא תמיד) Unsecured הלוואות אישיות, אז אתה לא צריך לשעבד כל סוג של בטחונות לקבל מאושר.

איך זה עובד

כל המלווה P2P שונה, אבל הרעיון הוא שיש הרבה אנשים שם בחוץ עם כסף להלוות, והם מחפשים לווים.

אנשים אלה רוצים להרוויח יותר ממה שהם יכולים לקבל מחשבון חיסכון, והם מוכנים לעשות הלוואות סבירות. אתרי P2P משמשים כשווקים לחיבור בין לווים לבין מלווים (פרוספר קום הדגימה עצמה לאחר "eBay להלוואות").

הכשרה:

ללוות, אתה בדרך כלל צריך הגון - אבל לא מושלם - אשראי. שוב, שירותים שונים יש דרישות שונות, וכן המלווים יכולים גם לקבוע גבולות על כמה הסיכון הם מוכנים לקחת. לכל היותר המלווים P2P גדול, כמה קטגוריות סיכון זמינים למשקיעים לבחור מתוך. אם יש לך ציונים גבוהים אשראי והכנסות, אתה תיפול לקטגוריות בסיכון נמוך. כמה המלווים מסתכלים על "מידע חלופי" כגון החינוך שלך ואת ההיסטוריה העבודה, אשר יכול להיות שימושי אם יש לך היסטוריית אשראי מוגבלת. יישום:

עם רוב המלווים, אתה פשוט למלא יישום זה דומה לכל יישום הלוואה אחרים. במקרים מסוימים, תוכל לספק נרטיב אישי או אחרת לספר המלווים על עצמך ועל התוכניות שלך עבור הכסף. ייתכן שתוכל אפילו להשתמש ברשתות חברתיות שיעזרו לך לקבל אישור. לאחר הבקשה שלך מתקבלת, המימון עשוי להיות מיידיות פחות או יותר, או שזה יכול לקחת כמה ימים למשקיעים להחליט לממן את ההלוואה שלך.

עלויות:

אתה תשלם ריבית על כל הלוואה שאתה מקבל, ואת עלויות הריבית שלך הם אפויים לתוך התשלום החודשי שלך (עלויות אלה בדרך כלל לא מחויב בנפרד). בנוסף, סביר להניח שתשלם דמי Origination של כמה אחוזים של סכום ההלוואה שלך (כך טוב פרופיל הסיכון שלך, את דמי נמוך). הקפד גורם עלות כי אתה מגדיר את סכום ההלוואה - זה עשוי להפחית את הסכום שאתה בסופו של דבר מקבל. ייתכן שתחויב בתשלום נוסף עבור פעולות כגון תשלומים מאוחרים, המחאות חוזרות ועסקאות לא רגילות אחרות. פרעון:

אם ההלוואה שלך אושרה, תוכל בדרך כלל להחזיר על פני תקופה של שלוש עד חמש שנים, אבל אתה יכול בדרך כלל מראש ללא כל עונש. התשלומים יוצאים מחשבון הבידוק שלך באופן אוטומטי (אלא אם תגדיר משהו אחר), כך שהתהליך יהיה קל. דיווח אשראי:

המלווים הפופולריים ביותר P2P באינטרנט לדווח על הפעילות שלך לשכות אשראי. כתוצאה מכך, התשלומים שלך בזמן יסייע לך לבנות ולשפר את האשראי שלך, ובכך קל יותר לשאול על תנאים טובים יותר בעתיד. עם זאת, אם תשלומים נכשלים לעבור או ברירת המחדל על ההלוואה, האשראי שלך יסבלו. בצע תשלומים אלה עדיפות לתקשר עם משאיל שלך אם אתה נופל על זמנים קשים. המלווים:

ישנם מספר המלווים P2P לבחירה, ועוד לפתוח את החנות מדי שנה. שתי רשתות ההלוואות הוותיקות ביותר כוללות את פרוספר. com ו מועדון ההלוואות, ואתה יכול לנסות עבור הלוואות אישיות ועסקית מאותם המלווים. Upstart הוא מתחרה הולך וגדל עבור הלוואות אישיות, ומעגל מימון הוא המלווה העסקי גדל. המלווים המקורי P2P ממומן ההלוואה שלך מאנשים אחרים. עכשיו, החלל הוא מתפתח, ומוסדות פיננסיים יותר ויותר מימון הלוואות, בין אם במישרין או בעקיפין, במקום יחידים. אם זה חשוב לך (אולי לא אכפת לך - כל עוד אתה מקבל הלוואה מ

מישהו ), לחקור את השירות אתה חושב להשתמש ולברר איפה מימון מגיע. P2P DIY

אדם לאדם הלוואות אינם מוגבלים לאתרים מקוונים הוקמה. אתה יכול להגדיר הלוואות באופן לא פורמלי או להשתמש בשיטות ההמון, במקום לעבור דרך אתרי המיינסטרים. כדי למנוע בעיות, לדון התוכניות שלך עם עורך דין מקומי יועץ מס. ייתכן שיהיה עליך להשתמש בהסכם כתוב ופעל לפי כללים מסוימים כדי לקבל את התוצאות הרצויות. אנשי מקצוע מקומיים יכולים לעזור, וכמה שירותים מקוונים מספקים הסכמים מותאמים אישית.