איך הלוואות מקוונות עבודה, לאן ללוות (ולהימנע)

בנקאות מקוונת כבר הממסד במשך כמה שנים, אבל הלוואות מקוונות היו לאט יותר להרשים. למרבה המזל, יש עכשיו הרבה טוב המלווים באינטרנט לבחירה. אתה לא רק למלא את אותם טפסים ישנים עבור הבנק שלך (אשר ייבדק על ידי קצין הלוואה בנקאית) - נכון המלווים באינטרנט משנים את הדרך בה אתה לווה.

היתרונות של הלוואת Online

איך הוא משאיל מקוון שונה מהבנק אתה כבר עובד במשך שנים?

הדור החדש של המלווים מתמקדת עושה את זה קל ללוות.

אישור מהיר: המלווים באינטרנט יכולים לספר לך פחות או יותר באופן מיידי אם אתה אושרה, כמה אתה יכול לשאול, ומה התשלומים שלך ייראה. רוב הבנקים המסורתיים הם שונים: אתה יכול כנראה למלא את הבקשה באינטרנט, אבל זה עלול לקחת זמן כדי לקבל תשובה (מישהו אולי צריך לבדוק את הבקשה, ואתה אולי אפילו צריך לבקר בסניף אישי).

תעריפים טובים יותר: זה תמיד משלם לחנות מסביב, המלווים באינטרנט לעתים קרובות תשלום פחות ממה שאתה משלם במקום אחר. אתה אמור לראות שיעורי ריבית נמוכים יותר ודמי שירות קטנים יותר (אם בכלל). המלווים באינטרנט בלבד אין להם תקורה זהה בנקים ואיגודים אשראי עם סניפים פיזיים, והם לא עומדים בפני עלויות רגולטוריות אותו. בסופו של דבר, זה אומר שאתה יכול לשלם פחות.

אישור קל יותר: בנקים איגודי אשראי גדלו עצבני לאורך השנים.

קל לקבל הלוואה אם ​​יש לך אשראי גדול. אבל אם אתה עדיין בניין אשראי או שאתה כבר עברו כמה פעמים קשות לאחרונה, ציון FICO רגיל לא יעשה לך שום טובות. המלווים באינטרנט נוטים יותר לאשר ציונים נמוכים האשראי להשתמש מידע "חלופי" כדי להעריך את האשראי שלך (כגון תשלומי השירות ואפילו נתונים מהרשתות החברתיות שלך).

Unsecured הלוואות: רוב ההלוואות באינטרנט הם לא מאובטחת, כלומר אתה לא משכון בטחונות כדי לקבל אישור. זה יכול להפוך אותם בטוח יותר מאשר ללוות את הנכסים שלך. אם לא תצליח להחזיר הלוואה לא מאובטחת, ציוני האשראי שלך יירדו (בין היתר), אבל המכונית שלך לא תקבל repossessed ואתה לא הפנים עיקול.

כיצד ללוות

איך הלוואה מקוונת דומה לקבל הלוואה בכל מקום אחר - למרות שזה יהיה כנראה מרגיש קל יותר. יהיה עליך לספק פרטים אישיים כגון מספר תעודת זהות וכתובת. בהתאם המלווה, תצטרך גם לספק מידע פיננסי (כגון מידע על העבודה שלך ואת ההכנסה, את ההוצאות, ועוד).

כדי להתחיל, פשוט לבחור משאיל ולהחיל. התהליך צריך לקחת כ 10-15 דקות. לקבלת רעיונות על המלווים, המשך לקרוא.

שוק ההלוואות

את ההלוואות הטובות ביותר באינטרנט מגיעים שאינם מסורתיים המלווים.במילים אחרות, הבנק המקומי שלך או איגוד האשראי כנראה לא מעורב, וגם את הבנקים הגדולים שאתה שומע על כל יום. המלווים החדשים מתמקדים רק על ביצוע סוג ספציפי סוג של הלוואה. הם לא רוצים להציע בדיקת חשבונות חיסכון, כרטיסי אשראי, או שירותים עסקיים.

המלווים הראשונים למרחב זה היו עמיתים לעמית (P2P) שירותי ההלוואות, ואלה עדיין אפשרויות נהדר עבור ההלוואה.

ההלוואות מועדון פרוספר צריך להיות גם בראש הרשימה שלך כאשר קניות עבור הלוואות באינטרנט.

המלווים P2P התחיל עם מודל "eBay עבור הלוואות": כל אחד יכול לבקש הלוואה על ידי יצירת רשימה ציבורית לבקש כסף, וכל אחד יכול להציע להלוות (בחירת הריבית שהם רצו להרוויח, עם הלוואות מקבל ממומן בשיעורי הריבית הנמוכים ביותר הקיימים). במשך הזמן, המערכת הפכה מורכבת יותר. במקרים מסוימים, אנשים לא עושים את ההלוואות יותר - בנקים ומוסדות גדולים אחרים הם מקור המימון מאחורי כמה המלווים בשוק בולטים.

בעוד מועדון ההלוואות ו פרוספר יכול לשמש לכל מטרה, המלווים החדשים מנסים להלוות עבור סוגים מסוימים של הלוואות - ולפעמים תעשה טוב יותר אם אתה תואם את ההלוואה לשירות שלהם. לדוגמה, SoFi התחיל לעשות הלוואות לסטודנטים (ועכשיו עושה משכנתאות, הלוואות אישיות, ועוד), בעוד Kabbage ו OnDeck לעשות עסקים הלוואות.

חפש המלווים, להשוות את ההצעות, וללכת עם הטוב ביותר.

כמובן, אתה רוצה לחקור כל משאיל כדי לוודא שאתה עובד עם חברה מכובדת.

הימנע הלוואות יום המשכורת

כאשר מחפשים הלוואות מקוונות, תמצא שפע של תוצאות עבור הלוואות שהם הלוואות יום התשלום. אלה הן בעלות נמוכה הלוואות לטווח קצר, כי בדרך כלל התוצאה של ספירלה החוב יקר. אתה יכול לזהות את ההלוואות הללו (כדי להימנע) בדרכים הבאות:

מאוד קצר טווח: הלוואות המשכורת משתלמים תוך חודש בערך. חפש הלוואות שאתה מבצע תשלומים חודשיים על פני כמה שנים (וכי אתה יכול לשלם מוקדם ללא כל תשלום מראש)

ריבית גבוהה או עמלות: שוב, חנות מסביב. הלוואות יום המשכורת יהיה באופן דרמטי יקר יותר מאשר המלווים בשוק. אתה יכול לקבל כרטיס אשראי ולשלם 20% אפריל, וכן הלוואות מקוונות רבות תשלום משמעותי פחות. אם אתה הולך לשלם יותר מזה, אתה כנראה מקבל עסקה גרועה.

אין בדיקת אשראי: העובדה היא שאתה צריך הגון (אבל לא גדול) אשראי כדי לקבל הלוואה הגון. כל מי יהיה להשאיל לך בלי לבדוק את האשראי הוא לוקח סיכון - והם מצפים לקבל פיצוי על נטילת הסיכון.

up-front תשלומים: לא ללוות מתוך משאיל מקוון הדורש תשלום מראש. לגיטימי המלווים עלול לגבות עמלות, אבל אלה דמי לבוא מתוך ההלוואה שלך ההכנסות. "תשלום מראש" הונאות ידועים לשמצה לבקש ממך למסור כסף ולאחר מכן לספק שום דבר בתמורה.

השורה התחתונה

כדי לקבל הלוואה גדולה, אתה צריך חנות ברחבי, המלווים באינטרנט צריך להיכלל בחיפוש שלך.מקל עם המלווים מכובד, ואתה אמור להיות מסוגל למנוע צרות. בדוק עם הבנק שלך בזמן שאתה על זה, וללכת עם מי מתייחס אליך הכי טוב. הבנקים עדיין מספקים שירותים יקרי ערך ויכולים לעזור לך לחסוך זמן (אם לא כסף) - אבל הם לא תמיד האפשרות הטובה ביותר שלך ללוות.