הבנקים למכור קצבאות - כדאי לקנות?

הבנקים למכור הרבה קצבאות - ולפעמים אלה קצבאות הם לא בכושר הטוב ביותר עבור הלקוח. אם יש לך הרבה כסף יושב בחשבון שלך, אתה עשוי לתהות אם אתה יכול להרוויח יותר עם השקעה אחרת. הכסף כבר בבנק, והאנשים שם יודעים על כסף, אז למה לא לשאול על חלופות?

לעתים קרובות מדי, לקוחות בעלי החזקות מזומנים גדולות נדחפים לעבר קצבאות קבועות (וסוגים אחרים של מוצרים).

- <->

לקוחות עשויים שלא להתרשם מהשיעורים הזמינים בתעודות הפיקדון (CD), או שסוכן בבנק עשוי להיות מחבב במיוחד את קצבאות.

אלה הם לא "הכנסה לכל החיים" קצבאות לשלם לך למשך שארית חייך, אם כי לעתים קרובות אתה יכול להמיר את זרם הכנסות אם רצית. במקום זאת, אלה הם יותר כמו חשבונות ההשקעה שאתה עושה הפקדות ו (בתקווה) להרוויח יותר על הכסף שלך.

לפעמים קצבה היא בדיוק מה הלקוח צריך. עם זאת, ישנם סיפורים רבים מדי על הצרכנים לצאת מהבנק עם מוצר שהם לא צריכים.

האם קצבאות רע?

בואו נהיה ברור מאוד כי קצבאות לא כל רע. הם מציעים תכונות וערבויות כי אתה לא יכול למצוא בכל מוצר אחר (לבדוק כיצד קצבאות עבודה אם אתה צריך רענון). עם זאת, קצבאות כבר התעללו על ידי כמה כי הם משלמים עמלה גבוהה.

קצבאות בבנקים

בעבר, תגובה משותפת מהבנק היתה להציע קצבאות ללקוח הזקוקים ליותר מאשר חשבון הפקדה רגיל וניל.

הבנקים מקבלים רשיונות ביטוח עבור עובדים נבחרים, כך שהם יכולים להציע את המוצרים האלה, ואת העובד הוא מתוגמל גם באמצעות עמלה או תוכנית תמריצים של הבנק. הסדר חלופי עשוי להיות בעל צד שלישי עצמאי להציע מוצרים שהבנק לא מציע (כדרך להציע יותר ללקוחות).

על ידי מכירת קצבה, הבנק הוא מסוגל לשמור על קשר עם הלקוח וליצור כמה הכנסות. עם זאת, מה אם הלקוח צריך משהו מלבד זה קצבה? במשך זמן רב, קצבאות היו החץ המועדף על רעד הבנק של הצעות חלופיות. רק עם רישיון ביטוח, הבנק יכול להציע הרבה של אפשרויות שונות.

בנקים מסוימים אפילו ליצור קשר עם לקוחות באופן יזום להציע קצבאות. לקוחות עם יתרות מזומנים גדולות לקבל מכתבים ושיחות טלפון לתת להם לדעת כי הבנק עושה יותר מאשר רק חיסכון תקליטורים.

שאלות לשאול

אם מישהו בבנק שלך ממליץ לך להשתמש קצבה, לחקור את המניעים שלהם. כמה שאלות לשאול יכול להיות:

• למה אני צריך להשתמש קצבה זו?
• מה ההבדלים בין השימוש בקצבה זו ובשימוש בתקליטורים (או בחשבונות של שוק הכסף, או חיסכון או כל דבר אחר)
• האם הכסף שלי נעול (למשך כמה זמן, ומהו הכניעה חיובים עבור משיכת מוקדם)?
• מה עמלות והוצאות אני משלם עם מוצר זה, האם יש מבנים בתשלום אחרים?
• כמה זמן זה משלם את הריבית שמוצג שלך (השנה הראשונה בלבד, או לנצח)?
• מה קורה אם אני לפדות וללכת - כמה אני מקבל לשמור?
• האם אתה ו / או הבנק להרוויח עמלה אם אני משתמש קצבה?
• האם יש לך את המומחיות, הרישוי, ו / או הסמכות להציע לי משהו מלבד קצבה ?

שאלות אלה יסייעו לך להבין טוב יותר עם מי אתה מתמודד ואם הם משרתים את האינטרסים שלך. אמון מישהו עם הכסף שלך דורש שאתה יודע מה אתה מקבל לתוך, ואת השאלות הנ"ל צריך לעזור לך לעשות לפחות התקדמות מסוימת לקראת מטרה זו.

סוכן כנה יענה על השאלות האלה באופן ענייני. הם צריכים להודות כי הם עשויים להיות מוטה, ולהמשיך להציע השקפה מאוזנת של חילופי בין קצבאות ומוצרים אחרים.

השתמש השכל הישר שלך כדי להחליט אם אתה באמת מקבל "עזרה" או מכירות המגרש. הכל צריך להיות מוסבר במונחים שאתה יכול להבין . זכור כי שום דבר הוא מושלם, אז אתה רוצה לשמוע על מה שאתה מוותר או לשלם לפני להתקדם.

אם זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, זה כנראה.