מה עושה יועץ פיננסי בשבילך?

קנה גבוה ולמכור נמוך. כדי לשאול את הקמעונאי הישן אומר, ?? אתה יכול ?? לא להרוויח על נפח ?? מסחר במניות בדרך זו.

משקיעים מסוימים מוצאים כי אין להם זמן, אנרגיה או כישרון לחקור ולזהות מניות עבור תיק ההשקעות שלהם, הרבה פחות לנהל את כספם ביעילות. הצרכים שלהם הולכים מעבר להיקף של ברוקר המניות - הם עשויים להזדקק לשירותים של יועץ פיננסי מוסמך.

-> ->

בסדרה זו שני חלקים, אני אראה מה יועץ פיננסי יכול לעשות בשבילך ולדון סוגים שונים של יועצים פיננסיים וכיצד הם עובדים איתך.

מאמר זה מכסה מה היתרונות שאתה יכול לצפות יועץ פיננסי.

יועץ פיננסי טוב יעבוד איתך כדי לפתח תוכנית משחק שמתאים לנסיבות הפיננסיות שלך חייטים תוכנית כדי להשיג את המטרות שלך.

יש אנשים מוצאים כי הם יותר נוח לעשות את הדבר שלהם ?? ואת לא רוצה להוציא את הכסף יועץ טוב עלול לעלות.

מצד שני, אנשים רבים בשמחה להפוך את הפרטים של פיתוח תוכנית פיננסית למומחה.

מה יועצים פיננסיים האם

רוב היועצים הפיננסיים רוצה להסתכל על כל התמונה הפיננסית שלך? כל ההכנסות וההתחייבויות שלך. הם רוצים תמונה מלאה של איפה אתה מבחינה כלכלית, כך שהם יכולים לצייר מפה מאיפה אתה לאן אתה רוצה ללכת. הנה כמה מן היתרונות של שימוש ביועץ פיננסי:

• The Big Picture ?? יועץ פיננסי יפתח פרופיל מקיף של המצב הכספי שלך. פרופיל זה יזהה תחומי חוזק וחולשה.

• הערכה לא רגשית ?? היועץ הפיננסי ייתן לך הערכה רגשית של מה שצריך לעשות. כסף הוא נושא רגשי עבור אנשים רבים, אשר לעתים קרובות מוביל החלטות רעות.
• להקצות משאבים ?? סביר להניח שיש לך סדרי עדיפויות מתחרים, כגון שליחת הילדים לקולג 'בעת בניית קרן פרישה. יועץ פיננסי יכול לעזור לך להקצות משאבים כך ששתי המטרות יקבלו את החלק המתאים של דולרים.
• מזעור מסים ?? רוב ההחלטות ההשקעה לשאת איזה סוג של מס לטווח קצר או לטווח ארוך. היועץ שלך יכול לעזור לך לעצב את ההשקעות שלך באופן שמחזיק מסים למינימום ועוד דולר השקיע שלך.
• תכנון ן ?? תכנון זהיר יעזור להבטיח כי האחוזה שלך עובר יקיריהם באופן שמגן על כמה שווים של הערך שלה ככל האפשר.

במובן רחב, היועץ שלך יכסה שטחים אלה. באופן ספציפי יותר, היועץ שלך יתמקד בתחומים אלה:

• חשבונות פרישה כגון 401 (k) s, IRA, וכן הלאה
• ביטוח כולל ביטוח רפואי, חיים, נכות, אחריות
• מטרות חינוכיות עבור מספר ילדים מה הגילאים
• מסים אישיים ועסקיים אם עצמאי או בעל עסק
• מטרות פיננסיות אחרות כגון בית שני, לקנות עסק, לפרוש מוקדם

תוכנית

בהתאם לסוג של יועץ פיננסי אתה משתמש, תקבל צורה כלשהי של תוכנית פיננסית המפרט את ממצאי היועץ ומספק תכנית כדי להגיע למטרות שלך.

התוכנית עשויה לכלול אפשרויות כדי להגיע למטרות שלך כי כרוך רמות שונות של מחויבות מצידך (קרא את זה דולר).

סיכום

בחלק השני של הסדרה, אני ¯ ll תסתכל איך שונים יועצים פיננסיים לבצע את התוכניות שלהם וכמה השירותים שלהם עולה.

יועצים פיננסיים באים במגוון טעמים, כל אחד עם נקודות חזק שלהם.

החלק השני של הסדרה בוחן כיצד יועצים פיננסיים שונים זה מזה בביצוע ובפיצוי.