אתה צריך כיסוי הוצאות נוספות?

ביטוח הוצאות נוספות מכסה הוצאות אתה נוטל כדי למנוע או למזער כיבוי של הפעילות העסקית שלך לאחר רכושך יש מתמשכת הפסד פיזי. בעלי עסקים רבים אינם מכירים את הערך של כיסוי זה עד שהם סובלים הפסד. הנה דוגמא.

דוגמה

ברנדה מחזיקה חנות לתיקון מחשבים שהיא פועלת מתוך מבנה קטן שבבעלותה. סופה טרופית פוצצה זה עתה בעיר, קורעת את הגג ומזיקה לקיר אחד של הבניין.

-> ->

נזק הבניין מכוסה תחת מדיניות נכס מסחרי של ברנדה. עם זאת, הבניין הוא כעת שמיש ואת התיקונים צפויים להימשך שישה חודשים.

ברנדה אינה יכולה להרשות לעצמה להפסיק את פעולותיה עד לתיקון המבנה. כדי לקבל את העסק שלה ולהפעלתו שוב, היא subleases שטח בבניין משרדים סמוך לשימוש כחנות זמנית. היא צריכה לשלם לחברה זז כדי להעביר את הנכס האישי שלה למיקום המאולתר שלה. היא גם גובה עלויות להקים חיבורי טלפון וחיבור ביניים, ולהודיע ​​ללקוחותיה על חפירותיה הזמניות. כמו הוצאות ההוצאות, ברנדה תוהה איך היא תשלם להם. אילו רק רכשה את זה כיסוי הוצאות נוסף סוכן הביטוח שלה המליץ ​​בשנה שעברה!

-> ->

מי צריך את זה?

כיסוי הוצאות נוספות עשוי להיות השקעה טובה אם העסק שלך יש כל המאפיינים האלה:

• הוא מספק שירותים מתמשכים כי הלקוחות שלך תלויים שבעה ימים בשבוע. דוגמאות לכך הן מרכזי נתונים, שירותי אבטחה ושירותי הסעות לנמל התעופה.
• זה לא יכול לסגור כי השירותים שאתה מספק חיוניים לקהילה. דוגמאות לכך הן בתי חולים, מרפאות, בתי אבות, מקלטים לחסרי בית ובנקים.
• הוא יכול להמשיך לפעול ממיקום זמני כדי למנוע או להקטין את הכיבוי.

כיסוי הוצאות נוספות ניתן לרכוש לבד או בשילוב עם הכנסות העסק (המכונה גם הפרעה עסקית) כיסוי.

הוא נכלל באופן אוטומטי במדיניות רכוש מסוימת, כגון מדיניות של בעל עסק. אם מדיניות הרכוש שלך אינה כוללת עוד כיסוי הוצאות, תוכל להוסיף אותה למדיניות שלך באמצעות טופס נפרד או אישור.

מה זה מכסה?

כיסוי הוצאות נוספות נועד לכסות הוצאות מעבר להוצאות התפעול הרגילות שלך. כדי להיות מכוסה, ההוצאות חייב להיות שנגרמו עקב נזק פיזי לרכוש מכוסה על ידי גורם (סיכון) המבוטח על פי המדיניות שלך.

המונח הוצאה נוספת מוגדר בדרך כלל כמשמעותו בהוצאות שתוציא במהלך תקופת השיקום שלא היית נגרמת אם הנזק הפיזי לא התרחש. במילים אחרות, זה אומר את הכסף הנוסף שהשקעת כי הוא קשור ישירות הפסד פיזי.הוצאות אלה בדרך כלל מכוסות אם הן נגרמות בשל אחת מהסיבות הבאות:

1. כדי למנוע או לצמצם את כיבוי העסק שלך, כך שתוכל להמשיך לפעול. הכיסוי חל אם אתה ממשיך לפעול במיקום הנוכחי שלך, עבור אל מיקום זמני או עבור אל מיקום חדש (חלופי). הכיסוי כולל העברת הוצאות ועלויות להקמת והפעלת העסק שלך במיקום זמני או חדש.
2. כדי להקטין את השפעת הכיבוי אם אינך יכול להמשיך לפעול . לדוגמה, נניח שאתה מפעיל חנות מכולת ונאלצים לסגור כי אש פגעה במערכת החשמל בבניין. אתה רוכש גנרטור, כך שתוכל לפתוח מחדש את החנות שלך שבוע לפני המערכת החשמלית שלך לתיקון. הצמצמת את הכיבוי בשבעה ימים. לפיכך, העלות של הגנרטור צריך להיות מכוסה.
3. כדי לתקן או להחליף רכוש פגום, אך רק אם עלויות אלה מפחיתים את הסכום הכולל של אובדן חשבון נוסף. לדוגמה, נניח שאתה מפעיל עסק גוסס בד. חתיכת ציוד אתה משתמש בתהליך הגסיסה נהרס על ידי שריפה. העסק שלך לא יכול לתפקד ללא ציוד זה. אתה מוצא מכונת החלפה ולשלם תוספת של 10% ממחיר הרכישה על מנת לקבל את המכונה להגיע לעסק שלך תוך יומיים ולא שבועיים נורמלי. תשלום המשלוח הנוסף איפשר לך לפתוח מחדש את העסק שלך 12 ימים מוקדם. בהנחה כי 10% תשלום ששילמת אפשרה לך להפחית את סך כל ההוצאות הנוספות שלך, את החיובים צריך להיות מכוסה.

תקופת השחזור

המונח תקופת השיקום בדרך כלל פירושו הזמן שנדרש כדי לתקן או להחליף את הרכוש פגום. תקופת השיקום מתחילה במועד ההפסד הפיזי. זה מסתיים כאשר הנכס פגום שלך תוקן, נבנה מחדש או הוחלף (בהנחה שלא גרמת עיכובים בלתי סבירים). אם אתה עובר למיקום חדש, תקופת השחזור מסתיימת בעת הפעלת הפעולות שלך במיקום זה.

תקופת השיקום אינה כוללת כל זמן נוסף שאתה מבזבז לצורך בדיקה או ניקוי של מזהמים, אם הבדיקה או הניקוי נדרשים על פי חוק. כמו כן, בניין עשוי לקחת זמן נוסף כדי לתקן או להחליף אם פקודה מקומית מחייב אותך להשתמש בחומרים מסוימים או שיטות בנייה. זמן נוסף זה אינו נכלל בדרך כלל בתקופת השיקום, אלא אם רכשת אישור הנקרא "פקודת" או "תקופת כיסוי". אישור זה דומה לפקודה הסטנדרטית או לאישור חוק, אלא אם כן הוא חל על הכנסה עסקית ו / או הוצאה נוספת (בהתאם לכיסויים שרכשת).