למד על הוצאות הוצאות ואם אתה משלם יותר מדי

כאשר אתה קונה קרן נאמנות, הקרן היא לקנות ולמכור את ההשקעות הבסיסיות בשבילך, והם גובים תשלום שוטף לעשות את זה. תשלום זה נקרא יחס הוצאה. יחסי ההוצאות נקובים במונחים של אחוז הנכסים השנתי שיחויב. הנה כמה דוגמאות:

• קרן שיש לה יחס הוצאה של 1. 10 חיובים 1. 10% בשנה מסך הנכסים שיש לך בקרן.
• קרן שיש לה יחס הוצאות. 20 אישומים. 20% או 1 / 5th של 1% מהסכום שהשקעת.

-> ->

לפעמים אתה תשמע יחסי ההוצאות נאמר במונחים של "נקודות בסיס". נקודת בסיס שווה ל. 01%. קרן שגובהה 30 נקודות בסיס. 30% או רק תחת 1/3 של אחוז בשנה. יחסי הוצאות אינם מנוכים מחשבונך או מהשקעתך. במקום זאת, הם מנוכים מסך הנכסים של קרן הנאמנות לפני שתקבל את חלקה. משמעות הדבר היא שאם ההשקעות של הקרן הניבו תשואה ברוטו של 10%, ולקרן יחס הוצאה של 1%, תשואתך, בניכוי עמלות, היא 9%.

-> ->

יחס ההוצאות הממוצע

על פי קרן המחקר קרן Morningstar, בשנת 2015 הממוצע U. ס קרן הון טעונה. 58%, קרן ההון הבינלאומית הממוצעת שנגבתה. 77%, וקרנות חלופיות טענו 1.31% בשנה בממוצע.

קרנות שבבעלותן חברות קטנות והשקעות בינלאומיות יהיו בעלות יחס הוצאות גבוהות יותר מאשר קרנות בעלות חברות גדולות בארה"ב. הסיבה לכך היא כי זה לוקח יותר מומחיות ומחקר כדי לחקור ולסחור במניות קטנות השקעות בחו"ל.

בעת השוואת יחסי הוצאות, חשוב לוודא שאתה משווה קרנות בעלות סוגים דומים של השקעות. זה לא יהיה הוגן להשוות את יחס ההוצאות על קרן שווקים מתעוררים לזה של קרן גדולה U. S. יהיה זה הוגן להשוות את יחס ההוצאות של קרן אחת לשווקים מתעוררים לקרן אחרת של שווקים מתעוררים.

איפה אתה יכול למצוא את יחס ההוצאות של קרן הנאמנות שלך

ישנן מספר דרכים אתה יכול למצוא את יחס ההוצאות של כל קרן נאמנות:

1. אתה יכול לחפש מידע על הקרן על ידי סמל טיקר שלה (סדרה של חמש אותיות). לדוגמה, Vanguard של 500 אינדקס קרן משקיעים יש סימן טיקר של VFINX. כשאני מקליד את זה באינטרנט, הפריט הראשון שהופיע היה Google Finance. כאשר אתה מעיין במידע שסופק תראה סעיף בשם "סטטיסטיקת מפתח", שם הוא מציג את יחס ההוצאות. 17%
2. אתה תמיד יכול לחפש את יחס ההוצאות של הקרן בתשקיף הקרן. זה נשלח אליך מדי שנה, אם כי במקרים מסוימים עכשיו זה עשוי להיות מועברת אליכם באופן אלקטרוני. ניתן להוריד תשקיף קרן מאתר האינטרנט של קרן הנאמנות.תראו את תוכן העניינים עבור סעיף שנקרא "עמלות והוצאות", וזה יגיד לך את יחס ההוצאות של הקרן שלך.

מדוע הוצאות יחס חשובים

יחס הוצאות יש השפעה של הקטנת ההחזר על ההשקעה שלך. אתה צריך להסתכל על תשואות ההשקעה נטו של עמלות ומסים כדי לעשות השוואה טובה.

כל קרן נאמנות תהיה יעד ההשקעה מוגדר יהיה גם פעל פילוסופיה השקעה פעילה או פסיבית.

כספים פעילים להוציא כסף על מחקר המסחר מנסה לבחור את הטוב ביותר קבוצה של השקעות בתוך הקטגוריה הם מתמקדים, ובגלל העבודה הנוספת המעורבים, יש להם הוצאות גבוהות יותר. קרנות פסיביות הבעלים של מבחר קבוע מראש של השקעות יש הוצאות הרבה יותר נמוך. מחקרים מראים כי לאחר חשבונאות עבור עמלות ומסים, לעתים קרובות יותר מאשר לא קרנות פסיביות עם עמלות נמוכות בביצוע קרנות פעיל עם שכר גבוה יותר.

ביודעין, משקיעים רבים משלמים יותר מדי עבור ההשקעות שלהם. לשים לב לדמי השקעה יכול להגדיל את ההחזר שלך לאורך זמן. לדוגמה, אם אתה יכול למצוא השקעות איכות דומה עם יחס הוצאות שהיו בערך. 50% פחות ממה שאתה משלם כרגע, על $ 100, 000 זה חוסך 500 $ בשנה. במשך עשר שנים, זה מוסיף עד $ 5, 000 של חיסכון.