CD מס - האם אני משלם מס על ריבית CD או בגרות?

תעודות פיקדון (תקליטורים) הן בין ההשקעות הבטוחה ביותר הזמינים. כאשר מכוסה על ידי ביטוח FDIC (או NCUSIF ב איגוד האשראי המבוטח פדרלי) הם פשוט ובטוח. אבל מסים לעשות הכל יותר מסובך - האם יש מס על הכנסות CD, ומתי אתה צריך לשלם? וחשוב יותר, איך אפשר להימנע מתשלום מסים?

CD סקירה כללית

ברוב המקרים, אתה צריך לשלם מס הכנסה על הריבית אתה מרוויח מתקליטור .

-> ->

הריבית מטופלת כהכנסות ריבית, ואתה בדרך כלל צריך לדווח על הכנסות לשנה שבה ההכנסות התקבל. כאשר הדיסק שלך מתבגר והכסף שלך מוחזר לחשבון החיסכון שלך, זה בדרך כלל (אך לא בהכרח) החזרת הקרן שלך, שאינה אירוע מס. -> ->

עבור רוב האנשים, הדברים פשוטים: אם הבנק שלך שולח לך טופס 1099-INT בסוף השנה, להשתמש במידע זה ולצפות לשלם מס על הרווחים שלך תקליטורים. אבל הדברים אינם תמיד פשוטים. אולי אתה לא בטוח כאשר האינטרס שלך היה "התקבל", ודברים אחרים עשויים להיות לא ברור. אם יש לך שאלות על איך לדווח על משהו מסים שלך, לדבר עם מכין מס מקומי מי יכול להסתכל על המצב הספציפי שלך.

אין שיעור מס ספציפי על הריבית שנצברו על גבי תקליטורים. שיעור שתשלם יהיה תלוי בכל השאר על ההחזר שלך, וזה יכול להשתנות משנה לשנה - אותו הדבר נכון עבור הכנסה רגילה אתה מרוויח בעבודה שלך.

פרישה חשבונות

אם התקליטור שלך מוחזק בחשבון פרישה כגון IRA, סביר להניח שאתה לא חייב מס הכנסה על הריבית כפי שאתה מרוויח אותו מדי שנה. במקום זאת, תשלם את המיסים בעת למשוך כספים מחשבון הפרישה. אם אתה משתמש רוט IRA (או חשבון אחר רוט), אתה לא יכול

פעם

צריך לשלם מס הכנסה על הריבית שאתה מרוויח. CD penalties כאשר אתה קונה תקליטור, אתה מתחייב להשאיר את הכסף בתקליטור עבור כמות מסוימת של זמן. אם משהו עולה, אתה יכול לעתים קרובות למשוך את הכספים מוקדם - אבל זה יעלה לך. הבנקים לגבות עונשים נסיגה מוקדמת, בדרך כלל לידי ביטוי כמו עניין של כמה חודשים. חפש את הסכום בפועל של העונש שלך בתיבה 2 של 1099-INT מהבנק שלך.

במקרים מסוימים, זה עונש

עשוי

להיות deductible. אבל זה תמיד טוב יותר למצוא מקור חלופי של כספים - לשלם דולר לבנק מקבל $ 0. 30 מס אינו בר קיימא. צמצום מסים אם אתה מודאג לגבי חשבון המס שלך, נפגש עם מתכנן פיננסי מקומי ויועץ מס, שיכול לתת לך עצה ספציפית. ייתכן שיהיה אפשר לנהל את סוגי ההכנסה שאתה מרוויח בסוגים שונים של חשבונות. לדוגמה, אם אתה משלם שיעור גבוה על ריבית CD, האם יש דרך להרוויח עניין בחשבון מסים נדחים (או ללא מס), תוך קבלת רווחים טובים יותר בחשבונות החייבים שלך?

חשוב

חוקי המס הם מסובכים, והם משתנים מעת לעת. דף זה מספק סקירה כללית בלבד, ולא ניתן להשתמש בו כדי להשלים את טופסי המס שלך או להימנע מעונשי מס. לדבר עם מקצועי מקומי שיכול לתת לך עצה ספציפית לאחר להכיר את הכספים שלך.