היתרונות והחסרונות של בדיקות נוחות

יש סיבה טובה שאתה מקבל בדיקות נוחות מחברת כרטיס האשראי שלך: בדיקות אלה מקלים לשים יתרות גדולות על הכרטיס שלך. למה מנפיק הכרטיס שלך כל כך להוט לעזור לך להשקיע? הם עומדים להרוויח הרבה עניין ודמי כאשר אתה מגביר את ההשאלה שלך.

מהו בדיקת נוחות?

בדיקות נוחות הן בדיקות ריקות שאתה מקבל בדואר. לעתים קרובות הם מגיעים מחברת כרטיסי אשראי שיש לך חשבון קיים, והם מקושרים לחשבון זה.

-> ->

אם אתה מבצע תשלום או רכישה עם המחאות אלה, זה (כמעט) כאילו יש לך מראש במזומן מן הכרטיס שלך כדי לבצע את הרכישה. בקיצור, הם דרך נוספת להשקיע באמצעות קו האשראי זמין על כרטיס האשראי שלך.

בדיקות אלו יכולות לשמש כמעט לכל דבר: אתה יכול לכתוב צ'ק לעצמך ולשלם אותו, אתה יכול להעביר יתרות מכרטיס אחר, או שאתה יכול לקנות מוצרים או שירותים מעסק שמקבל המחאות אישיות.

במקרים מסוימים, בדיקות נוחות לבוא עם הצעה אטרקטיבית. לדוגמה, ייתכן שתשלם ריבית של 0% על היתרה בהעברות במשך 6 חודשים - וייתכן שזה יהיה רעיון טוב אם תשלם את היתרה הקיימת בריבית גבוהה לפני שתקופת המבצע תסתיים. עם זאת, הצעות אלה הם בדרך כלל זמין רק אם יש לך אשראי טוב, ואתה צריך להיזהר דמי.

חסרונות של בדיקות נוחות

נוחות, כפי שאתה יכול לדמיין, מגיע במחיר.

גם אם אתה מקבל הצעה אטרקטיבית העברת היתרה, בדיקות נוחות יכול בסופו של דבר עולה יותר ממה שציפית.

עלות: בדיקות נוחות מטופלות בדרך כלל כ"מקדמות במזומן "(בניגוד לרכישות שבוצעו בעת החלקת הכרטיס לרשומה). כלומר, סביר להניח שאתה צריך לשלם ריבית גבוהה יותר על הכסף שאתה מוציא עם בדיקת נוחות, אשר מגדיל את סך כל עלויות הריבית שתשלם על החיים של ההלוואה.

מה עוד, ייתכן שיהיה עליך לשלם תשלום מראש במזומן, אשר מגדיל את יתרת ההלוואה שלך (ולכן חיובי הריבית שלך).

כיצד יתרות מטופלות: אתה עשוי לחשוב כי כל ההוצאות שאתה עושה עם כרטיס האשראי שלך זהה. למעשה, המלווה שלך שם את ההוצאות שלך לתוך "דליים" שונים. "לדוגמה, רכישות אישיות עם הכרטיס שלך נופל לקטגוריה אחת, והוצאות עם בדיקות נוחות נופל לקטגוריה אחרת. יתרות לא מטופלים תמיד לטובתך. במקרים רבים, אין תקופת חסד על הכסף שאתה מוציא עם בדיקת נוחות - כך עניין יתחילו להוסיף מיד. החוק הפדרלי דורש המלווים ליישם תשלומים מעל ומעבר התשלום המינימלי שלך כלפי ריבית גבוהה חובות, אבל זה לא עושה לך שום דבר טוב, אלא אם אתה באמת משלם תוספת.

כל הדברים הטובים מגיעים אל קיצו: בדיקות נוחות הם הכי אטרקטיבי כאשר הם מאפשרים לך ללוות ב 0% אפריל.אבל מה קורה לאחר "טיזר" או תקופת קידום מכירות מסתיימת? במקרים רבים, תתחיל לשלם ריבית בנקאית טיפוסית שיעורי כרטיס - אשר יכול להוביל תשלומים גבוהים יותר והגדלת החוב.

הגנת הצרכן: כאשר אתה מחליק את הכרטיס שלך (או הקלד את מספר הכרטיס שלך) כדי לבצע רכישה, אתה מקבל יתרונות מסוימים.

כרטיס האשראי שלך כנראה מציע איזה "הגנה על הקונה", החוק הפדרלי מגן עליך גם כן (אתה יכול להפוך את ההאשמות במצבים מסוימים). הטבות אלה אינן קיימות בהכרח כאשר אתה משלם באמצעות בדיקות נוחות; אם אתה קונה סחורה פגומה ולא יכול לקבל החזר, חברת האשראי שלך לא סביר כדי לעזור לך לקבל את כספך בחזרה בקלות.

האשראי שלך: בדיקות נוחות להקל על לבזבז הרבה כסף. כפי שאתה להגדיל את ההלוואה, האשראי שלך ציונים יכול לסבול. באופן כללי, מומלץ לשמור על היתרה שלך מתחת ל -30% ממגבלת האשראי שלך (לדוגמה, אם יש לגבול שלך סכום של $ 1, 000, תרצה לשמור על "ניצול האשראי" שלך מתחת ל -300 דולר). אם אתה מתקרב מסגרת האשראי שלך, המלווים מודלים האשראי ניקוד עשוי להניח שאתה נכנס לצרות, והם יהיו מוכנים לאשר הלוואות חדשות בשבילך.

קבלת מזומנים: אתה יכול במזומן לבדוק נוחות בכל מקום שאתה יכול לשלם בדיקה אישית. עם זאת, ייתכן שלא תקבל כמה שאתה חושב. בתור התחלה, כרטיס אשראי מראש במזומן גבולות הם בדרך כלל נמוך יותר מאשר מסגרת האשראי שלך עבור רכישות - כדי לבדוק את הפרטים על האשראי שלך זמין. יתר על כן, הבנקים לא יכול לתת לך את הסכום המלא של מזומנים באופן מיידי; אתה יכול לקבל 200 $ כאשר אתה מנסה לפדות את ההמחאה, בעוד השאר יופקדו והחזיק במשך כמה ימים.

בדיקות נוחות יכול בהחלט לעזור לך לחסוך כסף (ולבלות אותו בקלות). אבל הם דורשים קצת זהירות אם אתה רוצה להישאר מחוץ צרות: לקרוא את האותיות הקטנות להתקשר למנפיק הכרטיס שלך כדי להבין בדיוק מה אתה נכנס. ברוב המקרים, זה רעיון טוב פשוט לגרוס בדיקות אלה כפי שהם באים: תוכל להימנע מפיתוי, ואתה תעשה את זה קשה dumpster צלילה זהות גנבים למצוא בדיקה ריקה.

לפני שתשתמש בבדיקת נוחות, בדוק כמה חלופות, כולל:

• קבל הלוואה אישית מהבנק או מאיגוד האשראי שלך (ייתכן שתקבל ריבית נמוכה יותר למשך זמן ארוך יותר)
• נסה לקבל עמית to-peer הלוואה
• לנקוט צעדים כדי לעלות על הקרקע הפיננסית מוצק, כך שתוכל להתעלם (ו לגרוס) אלה בדיקות