מדיניות נכס מסחרי

מדיניות רכוש מסחרי מכסה מבנים ורכוש אישי בבעלות העסק שלך. חלק המבטחים רכוש לנצל טופסי מדיניות שפותחה על ידי ISO. אחרים משתמשים בטפסים שפיתחו את עצמם. פוליסות רבות שגובשו על ידי מבטחים מבוססות על מדיניות רכוש ISO סטנדרטית. לפיכך, רוב מדיניות רכוש בצע את הפורמט הכללי זהה. מאמר זה מסביר כיצד מדיניות טיפוסית מובנית.

-> ->

כיסוי

החלק הראשון של מדיניות הוא לעתים קרובות זכאי "כיסוי. "הוא מתאר הן" רכוש מכוסה "והן" רכוש שלא נכלל ". זה כולל גם כמה תוספות נוספות הרחבות כיסוי.

נכס מכוסה

פוליסות רכוש לכסות שתי קטגוריות בסיסיות של רכוש: מבנים (המכונה גם נדל"ן) ו אישי רכוש אישי (BPP). אם אתה הבעלים של הבניין שבו העסק שלך פועל, אז המדיניות שלך צריך לכסות הן את הבניין ואת BPP הוא מכיל. אם אתה לשכור או לחכור את הבניין שלך, אז המדיניות שלך סביר להניח לכסות רק את BPP.

כיסוי בניין בדרך כלל כולל מכונות וציוד המותקנים לצמיתות, כגון תנור, דוד, וציוד מיזוג אוויר. כמו כן הם מכוסים גופי, כלומר רכוש זה מחובר לצמיתות הבניין, כגון ארון ספרים מובנה או ארון. כיסוי הרצפה, מכשירי חשמל (כמו מקררים ומדיחי כלים), מטפי כיבוי, ריהוט חוצות נחשבים גם בדרך כלל בנייה רכוש.

עסקים אישיים רכוש מורכב רכוש בבעלותך שאינו זכאי כמו בניין נכס וזה לא נכלל אחרת. הוא כולל ריהוט משרדי, מכונות וציוד (אם לא מצורף הבניין), חומרי גלם, סחורות בתהליך ו סיים סחורות. שיפורים והשבחות שתבצע בבניין מושכר יכוסו אם שילמת עבורם והם אינם ניתנים להסרה חוקית.

שני סוגים של רכוש אתה לא הבעלים מכוסים גם:

• נכס לך לשכור כי אתה מחויב על פי חוזה לביטוח; ו
• נכס בטיפול שלך הממוקם בתוך הבניין (או מחוץ למרחק מסוים)

נכס לא נכלל

סוגי הנכסים הבאים אינם נכללים תחת כמעט כל מדיניות רכוש:

• כסף וניירות ערך, חשבונות, חשבונות ומספרי מזון (999) כלי רכב, כלי טיס או של כלי שיט (למעט מספר חריגים)> אדמות, מזחים, מזחים, מעגן
• גידולי תבואה או גידולים שמקורם בחוץ
• עלות של חפירות, דירוג או מילוי מחדש
• רבים (אבל לא כל) מדיניות רכוש גם לכלול יסודות הבניין, משטחים מרוצפים (כמו שבילים וכבישים), נתונים אלקטרוניים, ואת עלות לשחזר מידע על רשומות יקרות (הן אלקטרוניים עותק קשיח גרסאות).
• כיסוי נוסף
• רוב פוליסות הרכוש כוללות באופן אוטומטי "כיסוי נוסף"."כיסוי זה יכסה את ההפסדים שאחרת לא ייכללו, כיסויים נוספים בדרך כלל מכוסים בכפוף לסובלימציה (מגבלת פחות ממגבלת הפוליסה).

לדוגמה, כמעט כל הפוליסות מוסיפות כיסוי ל - Debris Removal, כלומר עלות הוצאת פסולת של רכוש מכוסה אשר נהרס על ידי סכנה מכוסה.

עם זאת, המבטח עשוי לשלם לא יותר מאשר סכום מסוים.כיסויים אחרים הנכללים בדרך כלל כמו כיסוי נוסף הם ניקוי מזהמים, נתונים אלקטרוניים, שירות אש שירות אשף, עלות מוגברת של בנייה.

הרחבות כיסוי

"הרחבת כיסוי" פירושו כיסוי שכבר סופק על ידי הפוליסה, אך הוא מורחב באופן כלשהו.לדוגמה, רוב הפוליסות מרחיבות את הכיסוי לבניין ולרכוש אישי כדי לכלול את הרכישות החדשות נכס כיסוי הכיסוי שלך מורחב וכולל מבנים חדשים שנבנו במיקום הקיים שלך וכן מבנים חדשים שנרכשו במיקום אחר. הוארך לכיסוי נכסים אישיים חדשים במיקומים חדשים או הקיימים. סובלימיט בדרך כלל חל על כל אחד מהתוספים האלו.

הרחבות הכיסוי שסופקו עשויות להשתנות במידה ניכרת ממדיניות אחת לאחרת.

רוב המדיניות כוללת, לכל הפחות, את ההרחבות המסופקות על ידי טופס ISO. אלה כוללים אפקטים אישיים רכוש של אחרים, ניירות ערך ורשומות, נכס מחוץ לבית, נכס בחוץ, שאינם בבעלות טרילירים מנותקים.

גורם של אובדן (סכנות)

"גורם לאובדן" או סכנות ניתן לטפל באותה צורה כמו הכיסויים או בטופס מדיניות נפרדת. רוב מדיניות הנדל"ן המסחרי נכתבים על כל הסיכונים. טופס כל סיכון מכסה את כל הסיכונים שלא נכללו במפורש. זה לא מכסה את

כל

הסיכון. סעיף "גורמי ההפסד" של פוליסה לסיכון כללי מפרט את הסכומים שאינם נכללים. אלטרנטיבה למדיניות של כל הסיכונים היא מדיניות נקראת מדיניות. האחרון מכסה רק את הסכומים המפורטים בפוליסה.

רוב הטפסים של כל הסיכונים מכילים שתי קטגוריות עיקריות של אי הכללות: אי-הכללות הכרוכות בשפת "סיבתיות אנטי-בו-זמנית" אי-הכללות שאינן כפופות לשפה זו

ההכללות הכפופות לסיבתיות בו-זמנית השפה מופיעים בדרך כלל תחילה. אלה כוללים בדרך כלל מים (המבול), פקודה או חוק, ואת כדור הארץ התנועה. הניסוח "אנטי-בו-זמני" קובע כי החריגים האלה חלים ללא קשר לכל סיבה או אירוע אחר התורם לאובדן באותו זמן או בכל רצף אליו. כלומר, הפסד שנגרם על ידי כל אלה סכנות נשלל, גם אם סכנה אחרת (מכוסה) תורמת ההפסד.

• הגבלות
• המגבלות החלות על המדיניות שלך מוסברות בקטע 'מגבלות'. המגבלות מפורטות בהצהרות. מגבלת שמיכה אחת עשויה לחול על כל המבנים ו- BPP יחד. לחלופין, גבולות נפרדים עשויים לחול על מבנים ועל BPP. מגבלות קטנות יותר (סובלימיטים) עשויות לחול על הכיסויים הרשומים כ'תוספות נוספות 'או' הרחבות כיסוי '.

Deductibles

סעיף Deductibles מסביר את ההשתתפות העצמית החלות על פי המדיניות שלך. כל הפסד המכוסה תחת הכיסוי שלך בניין או BPP הוא בדרך כלל כפוף deductible כי חל על כל התרחשות. דמי השתתפות נוספים עשויים לחול על כיסויים ספציפיים כגון כיסוי הכנסה עסקית (הפרעה).

תנאים

מדיניות הנכס שלך עשויה להכיל שתי קבוצות של תנאים. הראשון מורכב מתנאי הפסד. תנאים אלה מסבירים את אופן חישוב ההפסדים שלך ומשולמים. תנאים אחרים עשויים להתייחס לנושאים כגון מטבע, זכויות של משכנתא, ולא חידוש של המדיניות שלך.

כיסוי אופציונלי

אם כיסוי עלות ההחלפה אינו כלול במדיניות שלך באופן אוטומטי, ייתכן שהוא זמין ככיסוי אופציונלי. אם עלות ההחלפה מכוסה באופן אוטומטי, אזי ניתן להציע כיסוי של ערך מזומנים בפועל כאופציית כיסוי. אופציות כיסוי נוספות שיכולות להיכלל בסעיף זה הן מגזר האינפלציה וכיסויים מוסכמים.

הגדרות

המדיניות שלך תכלול גם הגדרות. סעיף ההגדרות מתאר את המשמעויות של מונחים מוגדרים. ההגדרות עשויות להופיע בצורה זהה לכיסויים או בצורה נפרדת.