ביטוח נכס מסחרי לאמנויות

עסקים רבים לקשט את מקום עבודתם עם ציורים, פסלים, שטיחים פרסיים, שטיחי קיר, ועוד יצירות אמנות. בביטוח מסחרי, פריטים אלה נקראים אמנויות יפות . כדי להגן על העסק שלך מפני אובדן של פריטים יקרי ערך, תצטרך לרכוש כיסוי אמנותי .

מגבלות על מדיניות רכוש

יצירות אמנות, פריטי אספנות ופריטים דומים כשירות כמכס תחת מדיניות סטנדרטית של נכס מסחרי.

עם זאת, מדיניות רבים מכילים הוראות להגביל את הכיסוי עבור נכס כזה.

הערכה

אחת הבעיות העיקריות היא הערכה. במדיניות רבים, כיסוי עלות החלפת אינו חל על יצירות אמנות, עתיקות או מאמרים נדירים. גם אם בחרתם לבטח את הנכס האישי שלכם על בסיס עלות חלופית, כל הפסד ביצירות אמנות ייקבע בהתאם לערך המזומן בפועל של הפריט הפגוע. "יצירות אמנות" כוללות תחריטים, תמונות, פסלים, גולות , ברונזה, חרסינה וברייק-א-בראק. פריטים אלה יכולים להיות יקרים לתיקון וקשה להחליף. חלקם עשויים להיות ייחודי וקשה עבור המבטח שלך כדי להעריך במדויק. מסיבות אלה, אמנות לא צריך להיות מבוטח על בסיס ערך מזומנים בפועל.

-> ->

אי הכללות

מדיניות רכוש רבים אינם כוללים סכנות אשר ציורים ואמנויות אחרות עשויים להיות פגיעים. הנה דוגמאות:

• שינויים או קיצוניות בטמפרטורה
• לחות או יובש של האטמוספרה
• מרינג או גירוד
• קינון או שריצה של חרקים, ציפורים או מכרסמים
• פטריות
• דליפת מים רציפה או לחות מעל 14 ימים או יותר
• דליפת מים מהצנרת או מיזוג אוויר הנגרמת על ידי הקפאה

5 החריגים הראשונים המפורטים לעיל הם לעתים קרובות כפוף חריגה בגין הפסד כתוצאה על ידי "הגורם שצוין של הפסד" (בשם הסכנה).

כלומר, אם שינויי טמפרטורה, לחות וכו 'לגרום סכנה בשם, הנזק שנגרם על ידי סכנה בשם הוא מכוסה. לדוגמה, ציפורים מקננות ליד מתקן אור להבעיר אש בבניין של החברה שלך. האש פוגעת בציור התלוי על קיר המשרד שלך. ציפורים צינון הוא סכנה נשלל, אבל אש היא "הגורם שצוין של הפסד." לכן, הנזק לציור שלך צריך להיות מכוסה.

הגבלת בריחה

מדיניות רבים מכילים סעיף מגבלות אשר אינו כולל כיסוי לשבירה של פריטים שבירים כמו פסלים, גולות, ו chinaware. שברים של רכוש כזה לא נכללים אלא אם כן הוא נובע מ"סיבה מוגדרת של הפסד ".

לדוגמה, אלמונים פורצים למשרד שלך לילה אחד וזורקים פסל יקר על רצפת בטון. הפסל נשבר. מכיוון שהשבירה נבעה מסכנה מקורה (ונדליזם), יש לכסות את הנזק לפסל.עם זאת, הנזק לא יהיה מכוסה אם החוק נשבר כי עובד בטעות דפק אותו מדף שעליו הוא הוצג.

סיקור אמנותי

מהסיבות שצוינו לעיל, אתה לא צריך להסתמך על מדיניות הנדל"ן המסחרי שלך כדי לכסות יצירות אמנות יקרות. כדי להגן על העסק שלך מפני הפסדים, תצטרך לרכוש ביטוח אומנויות.

כיסוי זה מתווסף לעתים קרובות למדיניות נכס מסחרי על ידי אישור. זה יכול גם להיות כתוב על עצמו כמדיניות נפרדת. טופס אומנויות אמנות או תמיכה הוא המכונה לעתים קרובות אמנויות בסדר floater .

הדיון הבא מתמקד בכיסוי האמנויות הנרכשות בדרך כלל על ידי עסקים קטנים. כיסוי זה מיועד לחברות בעלות יצירות אמנות יקרות אבל לא בעסקי אמנות. מוזיאונים, סוחרי אמנות, תערוכות, אמנים מסחריים ועסקים אחרים הקשורים לאמנות דורשים כיסוי מיוחד.

הערכה

רוב הצורות אמנות מכסים יצירות אמנות ואוספים אחרים על בסיס ערך מוסכם. משמעות הדבר היא שאתה והמבטח שלך מסכימים על ערכו של כל פריט בתחילת תקופת הפוליסה. אם היצירה אבודה, פגומה או גנובה, ההפסד יחושב על בסיס הערך המוסכם.

השתתפות עצמית חלה על כל הפסד.

בעת רכישת כיסוי אמנות, ודא כי הערכים שאתה שולח למבטח שלך מדויקים. אם אתה לא בטוח לגבי הערך של פריט, יש את הנכס מוערך על ידי שמאי מכובד. המדיניות שלך צריכה לכלול רשימה של כל פריט מבוטח וערך מוסכם. אם פריט נהרס או נגנב, אתה מבטח לא ישלם יותר מאשר הערך המוסכם שלה פחות ההשתתפות העצמית.

נכס מכוסה

רוב העסקים הקטנים הרוכשים צייר אמנויות מבוטחים תחת טופס מתוזמן. סוג זה של טופס מכסה את הפריטים המפורטים בהצהרות. רכוש לא מתוכנן אינו מכוסה. היתרון של טופס מתוזמן הוא כי הערך של כל פריט המבוטח מיועד בלוח הזמנים. בעלי עסקים יודעים מראש כמה הם יקבלו מהמבטח שלהם אם פריט המבוטח יקיים הפסד כולל.

עסקים שקונים יצירות אמנות חדשות לעתים קרובות עשויים לשקול רכישת כיסוי לאמנויות יפות מתחת לשמיכה. האחרון מכסה כל נכס שעונה על ההגדרה של "אמנויות" במדיניות. פריטים המבוטחים לא צריכים להיות רשומים בנפרד.

רוב הצורות אמנויות יפות לכסות רכוש בבעלותך, כמו גם רכוש כי הוא במעצר שלך אבל בבעלותו של מישהו אחר. לדוגמה, העסק שלך מציג גרפיקה בבעלות אמן. אם היצירה מתוזמנת במדיניות שלך, היא זכאית כרכוש מכוסה.

צורות רבות מספקות כיסוי מוגבל לנכס שנמצא במעבר או במיקום שאינו בבעלותך. נכסים המוצגים בתערוכה עשויים שלא לכלול במפורש. קרא את המדיניות שלך בקפידה לפני העברת גרפיקה מחוץ לאתר.

רוב טבלאות הזמנים לספק כיסוי כלשהו לאמנות אתה רוכש במהלך תקופת המדיניות. הגבול הוא בדרך כלל נמוך, הכיסוי הוא לטווח קצר (לעתים קרובות 30 ימים).אם אתה רוכש יצירות אמנות חדשות, צור קשר עם המבטח שלך מיד כדי להוסיף את הפריט למדיניות שלך.

סכנות שלא נכללו

טופסי אומנויות יוצרים פחות החרגות ממדיניות רכוש סטנדרטית. רוב כיסוי הנזק שנגרם על ידי כל סיכון שאינו נכלל במפורש. הנה כמה מן ההכללות הנפוצות:

• מלחמה, סכנה גרעינית, פעולה ממשלתית (כגון התקף)
• חוסר אחריות מצדך, מנהל חברה או עובדיך
• היעלמות מסתורית
• פרידה מרצון עם רכוש
• שחרור המזהמים
• בלאי וקרע
• רעידת אדמה ומבול.
• שבירת פריטים שבירים.

אי הכללת השברים היא דומה לזו שנמצאת במדיניות רכוש סטנדרטית. עם זאת, ניתן לבטל את ההדרה הזו לפרמיה נוספת. כיסוי עבור שיטפון רעידת אדמה עשוי גם להיות זמין.

עסקים קטנים לעתים קרובות לקבל כיסוי אמנותי כחלק במסגרת "כיסוי כיסוי מורחב" המצורפת מדיניות נכס מסחרי או הבעלים של העסק. מבטחים רבים מציעים אלה חסויות ככלי שיווקי. הם דרך נוחה להשיג קבוצה של כיסויים במחיר סביר.

ישנם מספר נושאים שיש להביא בחשבון כאשר ביטוח אומנויות מסופק תחת "כיסוי המורחבת" תמיכה. ראשית, הגבול הוא בדרך כלל נמוך, כגון $ 10, 000 או $ 25, 000. מגבלה זו עשויה להיות לא מספיק כדי לכסות חתיכת יצירות אמנות יקרות. בעיה שנייה היא הערכה. תחת חסויות רבות, אומנויות משובחות פגום מוערכים על בסיס

לפחות מהבאים: עלות לתקן את הנכס

• עלות להחליף את הנכס
• הערך במזומן בפועל של הנכס < כפי שצוין קודם לכן, אמנויות לא צריכות להיות מבוטחים על בסיס שווי מזומנים בפועל.
• שלישית, אומנויות יפות עשויות להיות כפופות לאותן החרגות הקיימות במדיניות הנכס. כמה המלצות לתקן את סעיף החריגים במדיניות כך שרק כמה מהם חלים על אמנות. אחרים אינם מבצעים שינויים כלל.