תאריך תאריך קרנות נאמנות היתרונות והחסרונות

היעד תאריך פרישה קרנות נאמנות יכול לעבוד טוב עבור כמה משקיעים, אבל רק אם הם משמשים כראוי.

האם אינך בטוח לגבי הקצאת נכס מתאימה כדי להגיע למטרות שלך? האם אתה מרגיש המום אלפי אלפים של אפשרויות השקעה? אתה יכול לקנות קרנות נאמנות, קרנות סגורות ו / או תעודות סל, אבל אילו סוגי קרנות מתאימים לך? תאריך יעד קרנות נאמנות נוצרו כדי לעזור לך לקבל את ההחלטות האלה ובסופו של דבר לפשט את החיים שלך.

-> ->

אבל הם מתאימים לך?

מהן קרנות יעד?

יעד תאריך קרנות נחשבים לעתים קרובות כמו "להגדיר אותו לשכוח את זה" קרנות. לדוגמה, אם בכוונתך לפרוש בעוד 20 שנה, תוכל לרכוש קרן תאריך יעד שתואמת את מסגרת הזמן שלך - כלומר, יעד של 20 שנה. כאשר אתם מתקרבים למועד הפרישה שלכם, הקרן מעבירה את הקצאתה להשקעות בקרנות נאמנות שמרניות יותר) מחזיקות אג"ח ומזומנים (ומרחק מהשקעות קרנות נאמנות מסוכנות) המחזיקות במניות (. כמו התיאוריה, לקבוע את ההשקעה בקרן ולשכוח את זה - תן לקרן לעשות את כל העבודה.

ההקצאה מחדש על פני תקופה שנקבעה מראש כדי לשקף את הסובלנות המשתנה של המשקיעים לסיכון נקראת מסלול הגלישה של קרן היעד. מסלול הגלישה קובע את הקצאת הקרן בין סוגי נכסים שונים לאורך זמן, תוך התאמת התמהיל מהשקעות אגרסיביות יותר בתחילת חיי הקרן להשקעות שמרניות יותר עם השלמת הקרן והמשקיעים מתקרבים ליעד שלהם.

- <->

קרנות יעד - אופציה להשקעה עממית בתכניות פרישה

מחקר שנערך בסוף 2008 על ידי Deloitte ומכון ההשקעות של החברה הראה כי 72% מתוכניות התרומה שהוגדרו (לדוגמה, 401k תוכניות ) הציע מועד תאריך קרנות. הפופולריות של קרנות תאריך היעד הועלתה על ידי חוק הגנת הפנסיה שנחתם על ידי הנשיא בוש בשנת 2006.

במסגרת החוק, תאריך יעד הכספים הפך "ברירת מחדל" של 401 (k) תוכניות כי היה אוטומטי תכונת ההרשמה. במילים אחרות, חלק מהעובדים נרשמים אוטומטית לתכניות 401 (k) שלהם ואת התרומות שלהם באופן אוטומטי מושקעים בקרן תאריך היעד, כמו זה או לא.

היתרונות של קרנות תאריך יעד

קרנות יעד תאריך יכול להיות שימושי אם אתה מורעב או לא רוצה להתמודד עם קבלת החלטות השקעה שוטפות. כמה יתרונות של קרנות תאריך היעד כוללים:

• השקעות מינימום נמוך , המאפשר גיוון מיידי בין סוגי נכסים שונים (מניות, אג"ח, וכו ')
• תיקי ניהול מקצועית , המציע ללא בעיות השקעה
• תחזוקה נמוכה , כפי שהקרנות מתוכננות כפתרון אחד בגודל מתאים

חסרונות של קרנות יעד

למרות שיש יתרונות של קרנות יעד, להיות מודעים למכשולים.הנושאים שיש לקחת בחשבון כוללים:

• גודל אחד מתאים לכולם - האם זה? תמהיל השקעה נכון עבור אדם אחד אינו בהכרח נכון עבור כולם.
• יחסי הוצאות גבוהים יותר - בחלק מקרנות היעד, קיים תשלום עבור קרנות הנאמנות הבסיסיות ועוד שכבת עמלות לניהול הקרנות.
• חוסר גיוון - אם קרן תאריך היעד משקיעה רק בקרנות ממשפחת קרן מסוימת (פידליטי, ואנגארד וכו '), זה יכול להוביל לסגנון השקעה דומה בין קרנות הנאמנות הבסיסיות.

השלבים הבאים לבחירת קרן יעד תאריך

אם אתה לכוד על ידי הרעיון של השקעה פשוטה ממושמע באמצעות קרנות היעד תאריך, השלב הבא הוא לחקור את האפשרויות. יש הרבה קרנות תאריך היעד. למעשה, כמה ספקי בעלות נמוכה מציעים שפע של תאריך יעד קרנות, כולל T. Rowe מחיר, ואנגארד, ו Fidelity.

עודכן אפריל 28, 2016, על ידי קנט Thune.