בניית תיק קלאסי 3-Fund עם תעודות סל

תיקי שלוש קרנות הפכו להיות דרך פופולרית להשקיע בשווקים הפיננסיים, בהתחשב בפשטותם ובמיעילות המס ביחס לקרנות אחרות של כל אחד. באופן כללי, תיקי השקעות אלה מורכבים מקרן אינדקס אחת, קרן מניות בינלאומית אחת ומדד קרן אג"ח אחת. הרעיון הוא כי המשקיעים יש חשיפה לכל סוגי הנכסים העיקריים תיק פשוט שלושה אבטחה.

בהתאם לשלב החיים של המשקיע, ניתן לבחור הקצאות נכסים שונות לכל אחד מקטעי התיקים. המשקיעים הצעירים עשויים להקדיש כמות גדולה יותר של הון לניירות ערך מסוכנים יותר, בעוד שמשקיעים מבוגרים יכולים לייעד יותר לנכסים בטוחים יותר. עם הזמן, הקצאות הנכסים הללו יכולות להשתנות כדי להבטיח באופן אפקטיבי שהמשקיע שומר על רמת הסיכון הנכונה לגילן.

-> ->

במאמר זה, אנו נסתכל כיצד לבחור את הכספים הנכונים בעת בניית תיק כדי לייעל את הסיכון מותאם חוזר על פני טווח ארוך.

כיצד לבחור קרנות

תיק שלוש קרנות אולי נראה כמו רעיון קל על פני השטח, אבל עם אלפי קרנות שונות לבחירה, זה יכול להפוך במהירות משימה מאיימת עבור משקיעים בודדים. למרבה המזל, יש כמה כללים קל כי המשקיעים יכולים להשתמש כדי להבטיח שהם מקבלים את העסקה הטובה ביותר, מה שמקל על לצמצם את היקום של קרנות בתוך היעד הדמוגרפי שלהם.

-> <->

תכונות הליבה לחפש בכל קרן אינדקס הן:

יחס ההוצאות

• - הסכום שמנהל הקרן גובה כאחוז מנכסים בכל שנה ידוע כ יחס ההוצאות (באופן אידיאלי, מספר זה צריך להיות נמוך). נזילות
• - צריך להיות מספיק כמות מספקת של מניות הנסחרות מדי יום כדי להפחית את הסיכון של חוסר היכולת למכור את המניות שלך. מעקב אחר שגיאה
• - הקרן צריכה לשקף במדויק את המדד הבסיסי עם מעט מאוד טעויות מעקב (במיוחד בתעודות סל בינלאומיות). משקיעים רבים מיישמים את האסטרטגיה של שלוש קרנות תיק נוטים להישאר עם ספק אחד ETF בעת בחירת הכספים. לדוגמה, ואנגארד ו Schwab הם שני ספקי עלות נמוכה ETF שיש להם מספר גדול של אפשרויות. היתרון של שימוש באותו ספק היא שזה עושה את זה קל לעקוב אחר הכספים לאורך זמן, שכן תשקיפים מגיעים באותו זמן והכל.

דוגמה מצוינת יכולה להיות תיק ואנגארד המורכב מה- Vanguard S & P 500 Index (סימול: VOO), ה- FTSE FTSE All-World Ex-US ETF (סימול: VEU) NYSE: BND). לקרנות אלו יש יחס הוצאות נמוך מאוד, נזילות גבוהה יחסית ושגיאות מעקב נמוכות, המספקות למשקיעים חשיפה מעוגלת היטב לשווקים.

מה קרנות לבחור

ישנם סוגים רבים ושונים של תעודות סל המדד לבחירה בעת בניית תיק שלוש קרנות.לדוגמה, המשקיעים יכולים לבחור S & P 500 ETF, כגון SPDR S & P 500 ETF (סימול: SPY), או שוק רחב יותר ראסל 2000 ETF, כגון מדד 2000 ראסל ETF (סימול: IWM).

שניהם מספקים חשיפה למניות U. s, אך בדרכים שונות מאוד, מה שמקשה על ההכרעה הטובה ביותר.

כמה טיפים לבחירת סוג הקרן כוללים:

גיוון

• - המשקיעים צריכים להעדיף קרנות בעלות כמויות גדולות יותר של גיוון, הן מבחינת מספר ניירות הערך והן בהפרש בין ענפי המשק השונים. בנוסף, המשקיעים אולי ירצו לשקול קרנות שאינן משוקללות לפי שווי השוק מאז זה לטובת החברות הגדולות. תעודות סל בינלאומיות>
• משקיעים צריכים לשקול תעודות סל בינלאומיות, כיוון שהן מספקות יתרון כלפי מעלה בכל סביבת ריבית, במקום להסתמך על מצב הכלכלה של ארה"ב. עם זאת, המשקיעים המתקרבים לפריסה עשויים להעדיף יציבות יחסית לדולר ארה"ב, דבר שיגרום לאופציות הסל המקומיים להיות האופציה הטובה ביותר. Ex-U. תעודות סל בינלאומיות
• - על המשקיעים להבטיח שהחשיפה הבינלאומית שלהם לא תכלול מניות של ארה"ב, שכן כבר יש להם חשיפה לאותו שוק בשליש מתיק ההשקעות שלהם. אז, מה שמכונה "ארה"ב לשעבר" תעודות סל בינלאומיות לעתים קרובות הגיוני ביותר. השורה התחתונה

המשקיעים צריכים להיות שוק רחב U. S. העצמי ETF, לשעבר U. כל קרן הון סיכון עולמית, וכן תעודות סל בינלאומיות. פורטלי אינטרנט כמו ETFdb. יכול להיות מועיל בקביעת האפשרויות הטובות ביותר בכל אחת מהקטגוריות הללו, כאשר המשקיעים צריכים לשמור על העצה הנ"ל בעת קבלת החלטות על מנת להגדיל את התשואות המותאמות לסיכון לטווח ארוך.