מוטב ייעוד עבור חשבונות פרישה

בניין נכסים עבור פרישה עשוי להיראות כמו אתגר מספיק, אבל הגדרת המוטבים לרשת את הנכסים הללו יכולים להביא מערך חדש לגמרי של שיקולים לתערובת.

למרות שזה אולי נראה פשוט להשתמש בשם הפרטי שעולה על הדעת (בן זוג, ילד או אח) על טופס ייעוד המוטב, אתה צריך לדעת את ההשלכות הראשון. הנה מדריך מה מעורב.

יסודות הייעוד של המוטב

-> ->

רוב תוכניות פרישה, קצבאות, פוליסות ביטוח חיים מאפשרים לך להחליט מה צריך להיות הנכסים שלך במקרה של פטירתך.

הם עושים זאת על ידי מבקש ממך לייעד מוטבים.

המוטב העיקרי (או הנהנים) יורש תחילה. אם הם מתים או אם הם מתים איתך, הנכסים שלך במקום ללכת לכל הנהנים משנית יש לך המיועד. אלה הנהנים משנית נקראים לעתים קרובות מוטבים מותנה על טופסי החשבון.

-> ->

כדי לייעד את הנהנים, תצטרך שם שמות, ואתה צריך לקבוע איזה אחוז הנכסים שלך ילך לכל מוטב.

הנהנים יכולים לכלול את אלה שעולים בראש ובראשונה - בני זוג, ילדים וקרובים אחרים. לחלופין, הם יכולים לכלול חברים, נאמנויות, צדקה ומוסדות.

שים לב כי ייעודי המוטבים בדרך כלל להיות פעיל מיד לאחר המוות לעקוף כל מידע לגבי הנכסים בירושה בתנאי הרצון שלך. זה אומר הנכסים שלך לא צריך לעבור probate, הליך משפטי זה יכול להיות זמן רב ואולי יקר מאוד.

אבל זה גם אומר שאתה צריך להבטיח כי המוטבים הנוכחיים שלך משתקפים המשאלות האחרונות שלך, כי הרצון שלך לא יכול לעקוף אותם. מומלץ לבדוק את הנהנים המיועדים שלך בכל שנה, עבור כל החשבונות שלך. כמו כן חשוב לעדכן את המידע המוטב שלך לאחר כל שינוי משמעותי בחיים כגון נישואין, גירושין, או לידתו של ילד.

מה לשקול בתהליך זה

בני זוג יכולים בדרך כלל לרשת נכסי אחד מהשני ללא יצירת מסים הנדל"ן או, במקרה של חשבונות פרישה, נאלץ לקחת תשלומים חובה במס. (אם בן הזוג היורש פונה 70 1/1, כללי הפרישה הרגילים של חשבון פרישה חלים - לבדוק עם יועץ המס שלך לפרטים, שכן הכללים מורכבים.)

יורשים אחרים, אם כי, עלול להיתקל כמה תוצאות.

טוען נכסים רבים מדי על כמה יורשים עלול להפוך אותם אחוזות יורשים חייב לשלם מס הנדל"ן הפדרלי. שמירה על היורשים הפוטנציאליים שלך על הכוונות שלך מאפשר להם לתכנן בהתאם.

סוגים רבים של תוכניות פרישה, כולל 401 (k) s ואת רוב צורות של חשבונות פרישה בודדים, יאלץ המוטבים שלך לקחת את הכסף עכשיו תשלום סכום חד פעמי ולשלם מס הכנסה על מלוא הסכום, או לקחת חובה במס הפצות מדי שנה בסכומים המבוססים על לוחות תוחלת החיים של מס הכנסה.רוט IRAs פטורים כי כבר שילמת מסים על הכסף בהם.

אחת הדרכים להימנע ממס על הירושה שלך היא לייעד צדקה או קבוצה ללא מטרות רווח, כגון קרן אוניברסיטאית, כיורש שלך. אם אתה עושה את זה, אין מס על העברת או על השימוש העתידי של הכסף שלך.

יצירת אמון עבור קטינים או אחרים

ילדים קטינים, קבוצה אשר עשויים לכלול כל אדם עד גיל 21 בכמה מדינות, לא יכול לרשת ישירות הנכסים מקצבה, תוכנית פרישה או פוליסת ביטוח חיים. דוגמאות לשני סוגים של נאמנויות שנוצרו עבור קטינים או אחרים כוללים אמון צוואה ואמון חי הניתן לביטול. התייעץ עם עורך דין, אם יש צורך, כדי להגדיר את האמון עבורם. אמון שאתה יוצר אז יכול להיות שם ברשימת המוטבים שלך.

ייתכן גם רוצה ליצור אמון עבור מוטבים עם מוגבלויות נפשיות, אם הם אינם מסוגלים להתמודד עם העניינים שלהם. סוגים אלה של אמון הם המכונה לעתים קרובות אמון מיוחד.

סיכום

ישנם שיקולים חשובים רבים לעשות בעת בחירת הנהנים עבור חשבון פרישה, קצבה, או פוליסת ביטוח חיים.

הקפד לקחת את הזמן כדי לבדוק את הבחירות שלך בזהירות כדי לוודא את רצונכם מעודכנים ולעזור יקיריכם למנוע כאבי ראש בעתיד.