כיצד לפתוח חשבונות בנק מתחת לגיל 18

חשבון הבנק הוא הכרח בימים אלה. זה אף פעם לא מוקדם מדי להתחיל לחסוך, והבנקים לשמור על הכסף שלך בטוח. בנוסף, לשלם עם כרטיס חיוב עושה את החיים קלים - אתה לא יכול באמת חנות מקוונת ללא אחד (אם כי לשלם עם כרטיס אשראי יהיה בטוח יותר כשזה מגיע להגנה על הצרכן).

לאנשים מתחת לגיל 18, פתיחת חשבון בנק קשה. הבעיה היא שאתה צריך לחתום על חוזה לפתוח חשבון, ואת החתימות חתום על ידי קטינים הם מסובכים.

במקרים רבים, הקטין יהיה במצב טוב יותר מאשר הבנק (אם היה סכסוך). כתוצאה מכך, הבנקים לא הולכים לפתוח חשבונות עבור כל אחד מתחת לגיל 18, אלא אם כן יש גם מבוגר על החשבון.

ניסיון ועצמאות:

קטינים לא חייבים להתקיים לחלוטין מחוץ למערכת הבנקאית. ישנן מספר דרכים לפתוח חשבון עבור מישהו מתחת לגיל 18, וילדים יכולים אפילו באופן פעיל להשתמש חשבונות בנק במקרים מסוימים. קבלת נוחות עם כסף הוא מיומנות חשובה שיכולה לשלם דרך החיים, והוא מספק עצמאות לילדים אחראי.

שמירת העתיד:

אם ההורים רוצים לפתוח ולנהל חשבונות כדי לספק הוצאות עתידיות, קל לעשות זאת. אתה יכול אפילו לפתוח חשבונות עבור התינוק. הפרטים בחשבונות אלה משתנים ממדינה למדינה ומבנק לבנק (לכן פנה למחלקת שירות הלקוחות של הבנק שלך לפרטים ספציפיים), אך הפתרונות הנפוצים ביותר מוסברים בהמשך.

חשבונות משותפים

אם המטרה היא קטין להשתמש בחשבון (ביצוע הפקדות, משיכות, ורכישות עם כרטיס חיוב, למשל), חשבון משותף יעשה את הטריק. פשוט פתח חשבון עם לפחות מבוגר אחד כבעל חשבון. חשבון זה יכול להיות חשבון וניל רגיל, או חשבון המיועד לקהל מתחת לגיל 18.

רוב חשבונות המשווקים כ"חשבונות בנק לילדים "באים בצורת חשבונות משותפים, למרות שהם עוברים בשמות שונים:

חשבונות בדיקת נוער

• חשבונות חיסכון של צעירים
• חשבונות לוני Toons
• חיסכון מועדון
• בדיקת סטודנטים
• במקרים מסוימים, המבוגר צריך להיות בן משפחה או אפוטרופוס חוקי, אבל כמה בנקים מאפשרים

למישהו להיות הבעלים המשותף (Capital One 360, למשל). חשבון משותף סיכונים:

עם חשבון משותף רגיל, כל בעל חשבון יש 100% גישה לקרנות, כך גם המבוגר או הילד יכול לנקז את החשבון ואת להרים עמלות משיכת יתר ( אלא אם כן הבנק מגביל את מה שהילד יכול לעשות). זכרו את זה לפני שאתם מגדירים את הילד עם איזון גדול זמין. אם אתה קטין, חשוב לשתף חשבון רק עם אדם מבוגר שתוכל לבטוח בו באמת - אתה לא רוצה שהכסף שהרווחת קשה ייעלם. להישאר מעודכן (או בשליטה): לטוב ולרע, חשבונות אלה עשויים לכלול תכונות שמבטיחות למבוגרים להודיע ​​על הפעילות בחשבון. הורים יכולים להגדיר התראות טקסט או דוא"ל, והם עשויים גם להיות מסוגלים להגדיר את גבולות ההוצאה על כרטיסי חיוב אם overspending הוא חשש.

גיל 18? הקפד לשאול את הבנק מה קורה כאשר הקטין מגיע לגיל 18. אם היו מגבלות על מה הקטין יכול לעשות (אם הם לא היו מסוגלים לבצע משיכות, למשל), דברים עשויים להשתנות - ואתה רוצה לדעת את זה מראש.

כמו כן, כל ויתור דמי עשויים להיעלם (אבל אתה יכול לקבל אותם המורחבת אם המבוגר הופך לתלמיד). אם הקטין צריך חשבון משלה, תוכל לנסות להסיר את "המבוגר הזקן" מהחשבון או לפתוח חשבון חדש כאשר הקטין הופך לגיל 18. חשבונות משמורת

חשבונות משמורת הם אופציה אחרת. ידוע גם חשבונות UGMA או UTMA, חשבונות אלה שימושיים כאשר הקטין לא יהיה מעורב עם ניהול הכסף. הם לא לילדים כדי להשתמש ב

, אבל הם משמשים

לטובת ילדים. לטובת הילד: הכספים בחשבון המשמורת שייכים מבחינה משפטית לילד, וכל הפקדה לחשבון היא מתנה בלתי חוזרת. אדם מבוגר חייב לקבל החלטות (בין אם לקנות תקליטור ובין אם לאו) ולטפל בלוגיסטיקה (לבצע הפקדות ומשיכות), אבל הכסף יכול להיות מנוצל רק לטובת הילד. במילים אחרות, המבוגר אינו יכול לקנות לעצמו מותרות, כי זה יהיה לגנוב מהילד. תשלום עבור החינוך של קטין או לקנות לה מכונית, לעומת זאת, הם כנראה הוצאות מקובלות.

גיל 18? מה קורה כאשר הקטין מגיע לגיל הרוב (18 ברוב המדינות, אבל יש כמה יוצאים מן הכלל)? כל הכסף בחשבון המשמורת הוא "קטין". "ברגע שהיא מבוגרת, היא יכולה לעשות כל מה שהיא רוצה עם זה - כל דבר מלהשקיע בחינוך לפדות ולפוצץ אותו בסוף השבוע.

היכן לפתוח חשבון

כמעט כל בנק או איגוד האשראי יציע את החשבונות המתוארים לעיל, אז אתה רק צריך לקנות את התכונות החשובות ביותר עבורך. חפש נמוך (או לא) עמלות, ריבית תחרותית, וכן מוסד זה קל לעבוד איתו. אם אתה לא יכול למצוא שום דבר מקומי, בנקים מקוונים הם אפשרות טובה. חשבונות חינוך

בנוסף לחשבונות בנק, ישנם מספר חשבונות הזמינים במיוחד עבור עלויות חינוך. חשבונות אלה עשויים להיות הטבות מס (לבדוק עם יועץ המס שלך לפני קבלת החלטות כלשהן), כך שהם יכולים להקל על הנטל לשלם עבור הספר.

529 תוכניות:

תוכניות החיסכון המכללות מאפשרות לך לתרום לחשבון, ובהנחה שאתה מבין את כל חוקי המס הרלוונטיים, להוציא את הכסף ללא תשלום על הוצאות ההשכלה הגבוהה. "השכלה גבוהה" יכול לכלול בתי ספר למסחר, מוסדות בחו"ל, חדר ולוח, ועלויות אחרות עבור המכללה או בוגר בית הספר. אתה יכול לעשות תרומות משמעותיות בחשבונות אלה, ולכן הם דרך רבת עוצמה כדי לשמור על העתיד.

Coverdell לחשבונות חיסכון החינוך (ESA):

עבור הוצאות חינוך אחרות, כגון שכר לימוד בבית הספר היסודי, ESA עשוי לעזור לך לבנות את הכספים שאתה צריך. חשבונות אלה יכולים לשמש גם עבור המכללה. עם זאת, לא כולם זכאים לתרום ESA, ואת התרומה השנתית המקסימלית היא נמוכה למדי - כך תצטרך להתחיל מוקדם. כרטיסים מראש?

אם המטרה העיקרית היא פשוט עבור בני נוער לשלם עם פלסטיק, כרטיסים מראש הם אופציה אחרת. עם זאת, כרטיסי מראש הם יקרים לשמצה, והם לא מציעים הרבה כי חשבון בודק לא יכול להציע. חשבונות בנק עבור בני נוער וילדים מגיעים בדרך כלל עם עמלות נמוכות יותר (או ויתורים בתשלום קל יותר להעפיל), ולכן הסיכויים לקבל עסקה טובה יותר עם כרטיס מראש הם רזה. מס חשוב ונושאים משפטיים

בין אם אתה משתמש בחשבון משותף או בחשבון קסטודיאלי, חשוב לשקול את ההשלכות המסיות והמשפטיות. שוחח עם יועץ מס מקומי כדי לברר מה לצפות עם כל סוג של חשבון; ייתכן שיהיה עליך להתמודד עם מסים מתנה, בעיות הנדל"ן, מסים "קידי", וסיבוכים אחרים. בנוסף, עורך דין מקומי יכול לעזור לך להבין את כל החסרונות החוקיים. במיוחד כאשר סכומי כסף גדולים מעורבים, הזמן שלך הוא בילה היטב כאשר אתה מדבר עם יועץ מקצועי. ייתכן אפילו שתגלה שאמון (וחשבונות קשורים) יפעלו טוב יותר.

סיוע לסטודנטים:

מעבר לענייני מס ומשפט, השימוש בחשבונות אלה יכול להשפיע גם על יכולתו של הילד להיות זכאי לסיוע לסטודנטים. אם אתה מודאג לגבי הוצאות החינוך, לדבר עם מומחה על מימון החינוך.