כיצד לפתוח חשבון בנק שלב אחר שלב

פתיחת חשבון בנק עלולה להיראות מאיימת. למרבה המזל, רוב הבנקים איגודים אשראי לעקוב אחר תהליך דומה לזה המתואר להלן. פתיחת החשבון שלך היא רק עניין של מתן פרטים מסוימים ומימון החשבון שלך. לאחר הפורמליים נעשה, אתה יכול להתחיל להשתמש בחשבון שלך - לחסוך זמן וכסף.

השתמש ברשימה הבאה כמפת דרכים. תוכל לדעת אילו צעדים עליך לנקוט, ותקבל טיפים שיעזרו לך להשלים כל שלב.

שלב 1: בחר בנק או איגוד אשראי

אולי אתה כבר יודע איפה אתה רוצה הבנק. אם לא, חנות מסביב. התחל על ידי מציאת ההתאמה הטובה ביותר עבור הצורך המיידי שלך (חשבון בדיקה, למשל). כפי שאתה משווה את המוסדות, להיות מודעים במיוחד של דמי שיכולים לאכול לתוך החיסכון שלך.

יש שלוש קטגוריות בסיסיות של בנקים:

->

בנקים, כולל בנקים קהילתיים בנקים גדולים: אלה עשויים להיות מותגים ידועים בקהילה המקומית שלך (או ארצית), והם מציעים את רוב השירותים הבסיסיים שאתה צריך. בנקים מקומיים ואזוריים נוטים להיות בעלי מבנים ידידותיים יותר, אבל ייתכן שיהיה אפשר לקבל עמלות ויתרו על הבנקים הגדולים.

איגודי אשראי: איחוד אשראי הוא מוסד פיננסי בבעלות הלקוח המספק רבים מאותם שירותים ומוצרים כי הבנקים מספקים. ארגונים אלה לעתים קרובות יש מחירים תחרותיים כי הם לא בהכרח מנסה למקסם את הרווחים. אבל זה לא תמיד המקרה - אז לבדוק את לוחות זמנים דמי בזהירות.

למידע נוסף על האיגודים אשראי וכיצד ניתן להצטרף אחד.

בנקים מקוונים ואיגודי אשראי: כמה מוסדות פועלים באופן מקוון לחלוטין. אין סניף לבקר (או לשלם עבור), ואתה תטפל רוב בקשות שירות עצמך. אם אתה חש בנוח עם המחשב או המכשיר הנייד שלך - ועסקאות בנקאות בסיסיות ביותר - בנק מקוון יכול לעזור לך להרוויח ריבית גבוהה יותר על חיסכון ולקבל בדיקה חינם.

עם זאת, אתה לא צריך לבחור רק סוג אחד של הבנק - זה נבון לפתוח חשבון בנק מקוון ולשמור על הלבנים שלך לבנק.

יש לך אפשרויות רבות. לקבלת דיון נוסף על מציאת הבנק הנכון עבור הצרכים שלך, ראה כיצד לבחור בנק.

שלב 2: בקר את סניף הבנק או אתר אינטרנט

הדרך הקלה ביותר לפתוח חשבון היא לבקר באתר האינטרנט של המוסד. חפש את הבנק ב- Google, או בקר באתר המופיע בחומרי השיווק של הבנק (היזהר בעת הקלדת כתובת האינטרנט - אתרי מתחזים בעלי שמות דומים עשויים להתקיים).

היתרון של פתיחת חשבונות באינטרנט הוא שאתה יכול לעשות את זה בכל עת, מכל מקום. עם זאת, אם אתה רק פתיחת חשבונות נוחים באופן אישי אתה יכול פשוט להופיע בסניף במהלך שעות העבודה.לפני שתעזוב את הבית, הקפד לקבל את הפריטים הבאים:

• זיהוי (תעודת זהות ממשלתית, כגון רישיון נהיגה, דרכון, תעודת זהות צבאית)
• מספר תעודת זהות או דומה
• הפיזי שלך כתובת
• הפקדה ראשונית (אם נדרש בעת הפתיחה)

שלב 3: בחר את המוצר הרצוי

כל מוסד פיננסי יהיה מגוון של סוגי חשבונות ושירותים שאתה יכול לבחור.

הבנקים לעתים קרובות לתת למוצרים שלהם שמות ייחודיים שיכולים להיות מבלבל, אבל הם בעצם מוצרים בכל מוסד:

• בדיקת חשבונות לביצוע תשלומים ופיקדון ישיר
• חשבונות החיסכון עבור מרוויח עניין
• חשבונות שוק כסף עבור קצת יותר עניין (תוך שמירה על גישה במזומן שלך)
• תעודות פיקדון (תקליטורים) להרוויח יותר כאשר אתה סוגר את הכספים שלך
• הלוואות מכל הסוגים (אוטומטי, הביתה, הלוואות אישיות ועוד) << שמות שונים הם בדרך כלל רמות שונות של שירות (עם תמחור גבוה יותר בהתאמה או סף כדי למנוע עמלות). בחר את האפשרות שיש לה תערובת המתאימה לך. לדוגמה, אם תשמור על יתרה נמוכה בחשבון, פשוט פתח חשבון ששומר על עמלות מינימום. הימנע חשבונות הדורשים איזון גדול כדי להעפיל ויתורים דמי - אתה רק לעתים רחוקות צריך את כל התכונות הנוספות.

כאשר אתה עובד באינטרנט, ייתכן שיהיה צורך לתחקר את המוצר המתאים לך.

באפשרותך ללחוץ על "פתח חשבון" ולאחר מכן ללחוץ על "בדיקה" ולמצוד בין האפשרויות השונות עבור "בדיקה חופשית. "אם תפתח את החשבונות שלך באופן אישי, תוכל פשוט לשוחח עם בנקאי שיעזור לך למצוא את החשבון הטוב ביותר לצרכים שלך.

שלב 4: ספק את המידע שלך

כשאתה פותח חשבון בנק חדש, עליך לספק מידע רגיש לבנק. כדי להגן על עצמם ולעמוד בתקנות כגון חוק פטריוט, הם פשוט לא יכולים לפתוח חשבון מבלי לאמת את הזהות שלך.

תצטרך לספק פרטים פשוטים כמו השם שלך ואת יום ההולדת, כמו גם מספרי זיהוי (ב U. זה סביר להניח מספר הביטוח הלאומי שלך). כמו כן, עליך להיות מוכן לספק תעודת זהות ממשלתית (כגון רישיון נהיגה או דרכון).

אם אתה עושה את זה באינטרנט, אתה פשוט להקליד את המידע לתוך תיבת טקסט. אם אתה פותח את החשבונות שלך באופן אישי תוכל למסור את תעודת הזהות שלך על הבנקאי, אשר יהיה כנראה לעשות צילומים.

שלב 5: מסכים לתנאים

יהיה עליך להסכים לציית לכללים מסוימים ולקבל אחריות על פעילויות מסוימות בחשבונות שלך. כאשר אתה פותח חשבון בבנק, אתה יוצר מערכת יחסים המבוססת על נושא חשוב מאוד - את הכסף שלך. לכן אתה צריך לדעת מה אתה נכנס. אם אתה פותח חשבונות בנק באופן מקוון, עליך להשלים שלב זה על ידי לחיצה על הלחצן "אני מסכים" (או דומה), ועבור לשלב הבא.

קרא את ההסכם שלך בקפידה. למרות החשיפה משתפרת, יש הרבה פרטים חשובים קבור את האותיות הקטנות.בפרט, תרצה לדעת על עמלות שחויבו בחשבונך, וכאשר הכספים שלך זמינים לנסיגה.

בנוסף להסכמים הבנק, החוק הפדרלי מכתיב את הזכויות והאחריות. לדוגמה, אם מישהו לוקח כסף מחשבונך במרמה (או עקב שגיאה), ייתכן שאתה מוגן. עם זאת, ייתכן שיהיה עליך לדווח על הנסיגה במהירות להגנה מלאה.

שלב 6: הדפס, הירשם ודואר (אם נדרש)

אם אתה פותח חשבון בנק באופן אישי, שלב זה אינו חל, לכן דלג לשלב 7. אם אתה פותח חשבון באופן מקוון, יש להדפיס, לחתום ולשלוח מסמך לבנק לפני פתיחת החשבון. חלק מהבנקים משתמשים בחשיפה אלקטרונית והסכמה שהיא מחייבת מבחינה משפטית - אתה יכול לעשות הכל באינטרנט. אבל כמה בנקים עדיין דורשים מסמך חתום כדי לפתוח חשבון. עד לקבלת המסמכים, החשבון שלך אינו פעיל.

שלב 7: קרן החשבון שלך

אם אתה פותח חשבון בדיקה או חיסכון, יהיה עליך לבצע הפקדה ראשונית לחשבון. לפעמים זה נדרש כחלק מתהליך הפתיחה, ולפעמים אתה יכול לעשות את זה אחרי החשבון הוא והפעלה. יש כמה דרכים לממן את החשבון שלך:

הפקדת מזומן,

1. אשר אמור להיות זמין להוצאה באמצעות כרטיס החיוב שלך באופן מיידי. הפקדת חשבונית או המחאה לחשבון שלך.
2. הכספים צריכים להיות זמינים בתוך מספר ימי עסקים לאחר ביצוע ההפקדה. הגדרת הפקדה ישירה עם המעסיק שלך.
3. במקום לקבל תשלום, הרווחים שלך יישלחו ישירות לחשבון החדש שלך. העברת כספים באופן אלקטרוני.
4. העבר כסף מחשבון בנק חיצוני כדי לבצע את ההפקדה הראשונית שלך. שלב 8: התחל להשתמש בחשבון

מזל טוב, אתה הבעלים הגאה של חשבון חדש! ייתכן שהחשבון שלך יהיה מוכן בתוך מספר דקות עד מספר ימים.

לבדיקת חשבונות חיסכון, לפקוח עין על כרטיס חיוב (או כרטיס כספומט) בדואר. אתה יכול גם לקבל פנקס צ 'ק, כך שתוכל לכתוב המחאות.

כדי להפיק את המרב מהחשבון שלך, הירשם לקבלת תכונות שעוזרות לך לנהל את כספך:

תשלום מקוון באמצעות Pay מאפשר לך לשלם חשבונות באופן אלקטרוני (ללא כתיבת המחאות או תשלומים בדואר).

• האפליקציה לנייד של הבנק שלך עשויה לאפשר לך להפקיד בדיקות מרחוק. אתה לא צריך לעשות טיולים לסניף למלא את הפיקדונות תלוש.
• הירשם לקבלת התראות טקסט או דוא"ל כדי שתדע מתי יתרת החשבון שלך נמוכה (או כאשר מתרחשות משיכות גדולות).