האם אתה מוכן מבחינה כלכלית לקנות בית?

האם אתה חושב לקנות בית חדש?

האם אינך בטוח אם אתה יכול להרשות לעצמך?

אל תדאג. הנה מתאר.

הצעד הראשון בתהליך הוא להסתכל על ההוצאות הנוכחיות שלך.

האם אתה חוב?

האם אתה מחזיק כל חוב בריבית גבוהה, כגון חוב כרטיס אשראי?

(לפי "ריבית גבוהה", אני מתכוון לחוב בריבית מעל 8%).

אם כך, אתה עדיין לא מוכן לקנות בית. דגש על repaying את כרטיסי האשראי לפני שתתחיל קניות עבור בית.

-> ->

למה? המשכנתא שלך אינה הצעת החוק היחידה שתשלם. כאשר אתה בעל בית, אתה אחראי לתשלום עלויות תחזוקה ותיקון.

אתה גם סביר מאוד רוצה לקשט ולספק הבית שלך, אשר יוסיף את העלויות שלך. תצטרך לשלם עבור בדיקות ועלויות הסגירה, שחלקם ייצא מהכיס.

- אם אתה מקבל הלוואה של ותיקי (VA) הלוואה, תצטרך לבצע תשלום על בית גם כן.

בקיצור, קניית בית יקר. אם אתה חוב, אין לך את היכולת לבצע את כל התשלומים האלה.

תחשוב על שכר דירה כמו מחיר של סבלנות, כדי לשנן את הסופר רבי המכר דייב רמזי. דגש על כיבוש החוב כרטיס האשראי שלך לפני שתוסיף אחריות פיננסית יותר על הצלחת שלך.

-> ->

האם יש לך חיסכון חירום?

ללא חוב? מזל טוב.

הנה השאלה הבאה: האם יש לך קרן חירום?

שמור על שלושה עד שישה חודשים של הוצאות המחיה הבסיסיות שלך להפריש בחשבון חיסכון כי אתה לא לגעת, אלא אם כן אתה עומד בפני חירום אמיתי (כגון לאבד את העבודה שלך).

זה לא כסף שאתה משתמש עבור מתנות לחג. זה כסף אתה נכנס לתוך כאשר המכונית שלך נשברת באותו שבוע כי חשבון בית החולים גדול נובע.

אם אין לך קרן חירום, אתה אחד ורוד להחליק מן האסון הפיננסי הכולל.

האם אתה שומר על פרישה?

לאחר מכן, שאל את עצמך אם אתה חוסך כראוי עבור פרישה.

אם יש לך תוכנית פרישה במקום העבודה, כמו 401k, אתה צריך לפחות לתרום מספיק כדי לקבל את המעסיק התאמה מלאה.

אם אין לך תוכנית עבודה, פתח IRA בבית תיווך כמו ואנגארד ולתרום לפחות 10 עד 15 אחוזים של המשכורת שלך.

אתה לא צריך חבילת הטבות המעסיק לפתוח IRA, ולכן הרבה אנשים עצמאיים, כמו גם אנשים שעובדים במקומות עבודה ללא הטבות, לבחור לפתוח אחד.

לפני שאתה קונה בית, ודא שאתה שומר לפחות 10 אחוזים - או אידיאלי 15 אחוזים - לפרישה.

הבט בתקציב שלך

לבסוף, לאחר שתעבור את השלבים הבאים, הגיע הזמן להסתכל על התקציב שלך.

אתה יכול להרשות לעצמך את העלות של רכישת בית (או המסחר למעלה מהבית הנוכחי שלך)?

ככלל, הוצאות הבית שלך (כולל כלי עזר) צריך להגיע לא יותר מ 35 אחוזים מן השכר הכולל שלך, על פי תקציב של 5 ז'אן Chatzky של תקציב.

במילים אחרות, אם אתה מרוויח $ 2, 000 לחודש, את ההוצאות הקשורות הביתה צריך לבוא לא יותר מ 700 $. אם אתה מרוויח 4,000 $ לחודש, את ההוצאות הביתה צריך לבוא לא יותר מ 1 $, 400.

זכור כי אתה לא רק לשלם עבור עלות משכנתא (או לשכור). בתור homeowner, תשלם עלויות נוספות כמו תיקונים, תחזוקה, ושיפוץ.

ודא שיש לך מספיק מקום wiggle בתקציב שלך עבור זה. סכום כולל של כל אלה הוצאות הקשורות הביתה צריך לבוא לא יותר מ 1 $ מתוך כל 3 $ כי אתה מרוויח.

אתה צריך את שאר הכסף שלך עבור רכישות אחרות, כמו מצרכים, כמו גם חיסכון.

כל הרכישות הנדרשות שלך - כולל דמי השכירות או המשכנתא, השירותים, הדלק, המצרכים, תשלומי המכונית ודמי הביטוח - לא יגיעו ליותר מ -50% מההכנסה שלך, בהתאם לתקציב 50-30-20 של אליזבת וורן.

תוכנית זו גם אומר שאתה צריך לחסוך לפחות 20 אחוז מההכנסות שלך. אני ממליץ לשים בצד לפחות 10 עד 15 אחוזים בחשבונות פרישה, והשני 5 עד 10 אחוזים בחשבון חיסכון עד שיש לך קרן חירום נאותה.

לאחר מכן, לשים את הנותרים 5 עד 10 אחוזים לקולג 'חיסכון קרן, תיקון בית הקרן, ליצור חיסכון גדול עבור פריטים כרטיס, או להשקיע את הכסף פשוט, נמוך דמי קרן המדד.