הם בנקים קהילתיים עדיין רלוונטי?

האם קהילת הבנקים עדיין רלוונטי? ההגדרה המקובלת של בנק קהילתי היא אחת עם פחות מ -10 מיליארד דולר בסך הנכסים. יתר על כן, לבנק הקהילה טיפוסי יש מספר מוגבל של סניפים בתוך שטח גיאוגרפי קטן יחסית. על פי נתונים שנאספו על ידי SNL פיננסיים, אלה הבנקים הקטנים עשה יותר מ 75% מכלל ההלוואות הצרכן בשנת 1990, אבל פחות מ 9% בשנת 2014. הבנקים הגדולים לקחו את חלק הארי של העסק הזה, ועכשיו המלווים באינטרנט כגון מועדון ההלוואות הופכים המתחרים העזים עבור העסק הזה.

-> ->

הברית עם מועדון ההלוואות: BankNewport הוא 200 בן בבעלות הדדית מוסד עם 15 סניפים ברוד איילנד, מרוכז על הנופש המפורסם המפורסם אוקיינוס ​​העיר ניופורט, הידועה ביותר עבור את בתי הקיץ המפוארים (הנקראים באופן אירוני "קוטג'ים") שהמשפחות העשירות ביותר של אמריקה בנו בה בסוף המאה ה -19. בסיס הנכסים שלה, 3 מיליארד דולר, נמצא בקצה הנמוך של הספקטרום לבנקים קהילתיים, להיכנס לעסקי ההלוואות הצרכן לא מאובטחת כי הוא ויתר לפני שנים רבות על יריבים גדולים יותר, בחודש פברואר 2015 BankNewport הודיעה על ברית עם מועדון ההלוואות, יריב מקוון.

הבנק הפך את רשימת לקוחות אל מועדון ההלוואות, אשר יבקש את העסק שלהם באמצעות דואר ישיר.בנק, בתמורה, יקבלו חלק מההכנסות הנובעות מכל הלוואות הנובעות שידול זה מועדון ההלוואות בדרך כלל חיובי דמי הלוואה של כ 4%, מתוכם רק 0. 5% יגיעו BankNewport.

כיצד אי פעם, הבנק עושה כמעט שום אוטומטי, סטודנט או Unsecured הלוואות אישיות, המלווה הראשי שלה השוטר מציין, שכן הוא לא יכול להתחרות עם יריבים גדולים על מחיר (i. ה. , הריבית ודמי עמלה ללקוחות). מועדון ההלוואות, בינתיים, שמקורו 4 $. 38 מיליארד דולר של הלוואות צרכניות בשנת 2014 והפכו לציבור בהנפקה ראשונית לציבור של דצמבר 2014 (IPO) של המניה.

באזורים שבהם BankNewport עושה להתחרות, בעיקר ב המשכנתאות למגורים, ההסכם עם מועדון ההלוואות אוסר על האחרון מ שידול עסקים מלקוחותיה. עם זאת, BankNewport מכירה בכך שהיא מסתכנת בהפסד לקוחות חלופות בנקאיות מקוונות כתוצאה מהצגת לקוחותיה למתחרה מקוון זה.

עסקה זו דומה לאלה שנפגע על ידי מועדון ההלוואות עם מעל 200 בנקים קהילתיים אחרים, בהדרכת BancAlliance, עמותה שבסיסה במרילנד. BancAlliance מסייע אלה בנקים קטנים ב banding יחד להציע מוצרים ושירותים על בסיס שיתופי כי הם אחרת, בגלל בקנה מידה קטן שלהם, לא יכול להציע בנפרד.

בינתיים, BankNewport הוא קונה 25 מיליון דולר בשווי של הלוואות מ ההלוואות מועדון, במרווחים של $ 1.5 מיליון לחודש. זה תיק ההלוואה צפוי להרוויח BankNewport יותר מ -6% בשנה.

נקודות מבט אחרות: סגן נשיא לכלכלה וסטטיסטיקה באיחוד אשראי לאומי, קבוצת התעשייה המייצג את האינטרסים של איגודי אשראי, הוא ספקן של בריתות כגון זה בין הבנקים הקהילתיים מועדון ההלוואות. קבוצה זו, בהתאם, אינה מבקשת ליצור עסקאות מסוג זה.

לעומת זאת, אנליסט ניירות ערך בחברת FIG Partners (חברת ברוקרים המתמחה במגזר הבנקאות הקהילתית) המצוטט במאמר הנ"ל מציין כי מאחר שבנקים קהילתיים מאבדים עסקים מדי יום, אין להם ברירה אלא להפוך את עצמם לרלוונטיים על ידי מתן אפשרויות ללקוחות שלהם, בכל האמצעים הדרושים.

מקור: "מועדון ההלוואות של שותפים לא סביר: בנקים קטנים יותר," וול סטריט ג 'ורנל , יוני 23, 2015.