מדריך כללי פרישה הקשורים לגיל פרישה כללי

אירועים מסוימים פרישה תכנון מופעלות בגילאים מסוימים, כגון כאשר אתה יכול להתחיל ציור על ביטוח לאומי או כאשר אתה נדרש לקחת הפצות IRA. אחרים אינם … אבל אולי הם צריכים להיות. הנה רשימה של מה קורה, של כללים מסוימים לבעוט, ומה אתה צריך לחשוב על כך שאתה מגיע לגילאים שונים המוביל עד לפרישה.

גיל 55

הגיע הזמן להיות רציניים לגבי תכנון הפרישה שלך.

אתה רוצה להתחיל לשים יחד תחזיות כי פירוט שבו ההכנסה שלך פרישה יבוא. זו תוכנית פרישה הכנסה מוטב הטוב ביותר בפורמט ציר הזמן, כך שאתה יכול לראות שנה אחר שנה, כאשר פנסיה או ביטוח לאומי יתחילו. במקום לחפש את ההשקעות הטובות ביותר, לחשוב על אסטרטגיות שיכולות לעזור לך למקסם את ההכנסה שלך בחיים. לדוגמה, התחל להעביר חלק מהפורטפוליו שלך לסולם אג"ח כך שהתקליטורים או האג"ח יעמדו בשורה עד לבגרות ויתאימו לגיל הפרישה העתידי שלך.

אם אתה הולך לפרישה מוקדמת, ודא כי אתה תקציב עבור עלות ביטוח בריאות, זה יכול להיות יקר עד גיל 65, כאשר Medicare מתחיל.

אם אתה צריך כסף עכשיו, ייתכן שתוכל לגשת 401 שלך (k) כסף ללא עונש אם אתה בדימוס לאחר שהגיע יום הולדת 55 שלך.

גיל 59 ½

זהו המוקדם ביותר אתה יכול להתחיל לקחת משיכות שלך IRA וחשבונות פרישה אחרים ללא גביית מס עונש.

- <->

כמה משפחות עשויות להפיק תועלת משיכת משיכות בגיל זה לעכב את תחילת הביטוח הלאומי שלהם עד גיל 70. פרישה חשבון משיכות יופיע על ההחזר המס שלך, אז עכשיו זה הזמן להתחיל כדי לבדוק איך ההכנסה שלך פרישה יהיה במס.

אתה גם רוצה לבדוק את העלויות ואת היתרונות של ביטוח סיעודי כדי לכסות את עלויות הטיפול הרפואי בחיים מאוחר יותר, כי לא יהיה מכוסה על ידי Medicare או Medicare מוסף מדיניות.

להתחיל לבנות עתודות מזומנים אם אתה בתוך חמש שנים של גיל הפרישה הרצוי שלך. קבל יותר שמרנית עם ההשקעות שלך לשקול פגישה עם מתכנן פרישה מי יכול לעזור לך לראות אם אתה על המסלול יש מספיק כסף לפרוש בשנים הקרובות.

גיל 62

זה כאשר אתה יכול להתחיל לקבל הטבות ביטוח לאומי, אבל תקבל הטבה ביטוח לאומי גדול יותר אם לחכות עד גיל 66 כדי להחיל. אתה תקבל יתרון גדול עוד יותר אם אתה ממתין עד גיל 70 כדי להתחיל לאסוף. קרא על כללי ביטוח לאומי כגון מגבלת הרווחים לפני ביצוע החלטה זו תכנון חשוב. מגבלת הרווחים יכולה להקטין את סכום ההטבות שלך אם אתה לוקח את הביטוח הלאומי מוקדם להמשיך לעבוד.

אתה גם רוצה להסתכל על השינויים ביטוח הצרכים שלך ולוודא שיש לך את מסמכי האחוזה הבסיסית תכנון.

גיל 65

גיל 65 הוא כאשר Medicare מתחיל. רוב U. S. אנשים צריכים להירשם Medicare כמה חודשים לפני יום ההולדת ה -65 שלהם גם אם יש להם מעסיק או retriree כיסוי בריאותי. חלק כיסוי הביטוח הרפואי שלך הוא בחינם אם יש לך מספיק שנים של עבודה ב U. ס, אבל חלק Medicare B הוא לא בחינם. אתה תשלם פרמיה על בסיס שלך MAGI (שינוי מותאם ברוטו הכנסה) מן השנתיים האחרונות שלך חוזר מס.

אם ההכנסה הנוכחית שלך היא הרבה יותר נמוך מאשר ההכנסה שלך לפני שנתיים, אתה יכול לבקש ירידה בחלק שלך Medicare חלק ב 'פרמיה.

גיל 70

כפי שאתה להגיע לגיל 70 ומעלה, אסטרטגיות כגון משכנתאות הפוכה קצבאות מיידי להיות אטרקטיבי יותר. הם יכולים לאפשר לך להגדיל את ההכנסה שלך מבלי לקחת על עצמו סיכון שוק.

עבור רוב הזוגות, עיכוב ההתחלה של הביטוח הלאומי הגבוה ביותר עד שהוא מגיע לגיל 70 עושה הרבה חוש, אבל אין שום תועלת לחכות עד גיל 70 כדי להתחיל את היתרונות.

גיל 70 ½

אתה נדרש לקחת הפצות שלך IRAs ו / או חשבונות פרישה מתאימים אחרים כמו 401 (k) תוכניות כאשר אתה מגיע לגיל 70 1/2. התפלגות חובה זו נקראת חלוקה מינימלית מינימלית או RMD. הם יכולים להיות במזומן או שאתה יכול להפיץ מניות של השקעות.

הסכום הכולל של הדולר המופץ ייכלל כהכנסה חייבת במס על החזרת המס שלך. אתה יכול לקבל מסים ניסו ישירות מן ההפצות. זה לעתים קרובות רעיון טוב אז אתה לא בא קצר על קרנות בעת הגשת דו"ח המס שלך.

גיל 75 +

חשוב לבדוק את התוכניות שהשקמתם כל כמה שנים. ביקורות תקופתיות מאפשרות לך לתפוס בעיות קטנות לפני שהן הופכות לבעיות גדולות. אתה גם רוצה לתת קצת מחשבה על סוף החיים החלטות ולהתחיל לדון בהם עם בן הזוג שלך ואת המשפחה הקרובה. זה יכול להיות קשה להתחיל את השיחות האלה, אבל כולל המשפחה שלך בתכנון שלך הוא הדבר האחראי לעשות וזה עושה הכל קל יותר עבור כל המעורבים.