5 דמי הקרן המשותפים לשאול על

כל קרנות הנאמנות יש עמלות; קצת יותר מאחרים. להלן חמישה סוגים שונים של דמי לשאול על לפני שאתה משקיע.

1. יחס הוצאות - דמי זה נמשך בכל קרן נאמנות

זה עולה כסף לנהל קרן נאמנות. כמה קרנות עולה יותר לפעול מאשר לאחרים. ללא קשר לעלות, לכל קרנות הנאמנות עמלה המתייחסת ליחס הוצאות, או נקראת לעיתים דמי ניהול או הוצאה תפעולית.

עמלה זו מנוכה מסך נכסי הקרן לפני קביעת מחיר המניה.

דוגמה: נניח שאתה הבעלים של קרן נאמנות בשווי של $ 10. 00 למניה. יש לה תשואה ברוטו של 10%, כלומר תשואה ההשקעה הכוללת שלה היה 1 $. 00 למניה. אם לא היו עמלות, נתח הקרן יעמוד על 11 דולר. 00, אבל מנהל הקרן מנכה 1% דמי, כך תשואה ההשקעה בפועל שלך. 89 סנט במקום 1 $ מלא. 00, ואחרי דמי, המניה שלך שווה 10 $. 89.

- 9 ->

ככלל:

• קרנות מנוהלות באופן פעיל יש הוצאות תפעול גבוהות יותר מאשר קרנות פסיביות או קרנות אינדקס. הסיבה לכך היא קרן מנוהל באופן פעיל הוא ביצוע מחקר מתמשך מנסה לקבוע את הטוב ביותר ניירות ערך לבעלות. מחקר זה עולה יותר, אבל הנתונים הסטטיסטיים מראים שאתה לא מקבל מה שאתה משלם.
• קרנות בינלאומיות יש דמי גבוה יותר מאשר קרנות מקומיות. זה עולה יותר לרכוש השקעות הנסחרות מחוץ U. S. עלות גבוהה יותר היא עברה בצורה של יחסי הוצאות גבוהות יותר.

• קרנות כובע קטן יש דמי גבוה יותר מאשר קרנות גדולות. זה עולה יותר לקנות ולמכור מניות קטנות מאשר גדולים. עלות גבוהה זו היא עברה בצורה של יחסי הוצאות גבוהות יותר.
• קרנות אינדקס או קרנות מנוהל באופן פסיבי בדרך כלל יש את דמי הנמוך ביותר, ומציאת סוגים אלה של קרנות הוכח להיות אינדיקטור חזק של ביצועי הקרן בעתיד טוב.

בעת השוואת דמי הקרן, לשמור על הפריטים לעיל בחשבון. אין זה הגיוני להשוות את דמי הקרן לקרן שוויונית גדולה לארה"ב לקרן בינלאומית. זו לא השוואה בין תפוחים לתפוחים.

2. מכירות או עמלה - דמי Upfront אתה משלם

כאשר אתה קונה "נאמנות" קרן נאמנות, תשלם עמלה בעת רכישת המניות. סוג זה של דמי הוא המכונה לפעמים תשלום המכירות או "מול עומס". לכן קרן "ללא עומס" אין תשלום מראש כזה.

עם החזית לטעון לטעון אם סכום ההשקעה הכולל שלך עולה על סכום הסף ואתה מוכן להשקיע את הכל לתוך אותה קרן המשפחה אתה עשוי להעפיל למה שנקרא "נקודת עצירה" או תשלום מראש נמוך יותר.

הנה דוגמה לעומס חזיתי: נניח שאתה קונה קרן בשווי של $ 10. 00 למניה ויש לו 5% מול המכירות תשלום מראש או לטעון.אתה תשלם כ 10 $. 52 עבור כל מניה שנרכשה, כמו 5% דמי המכירה יתווספו על מחיר הרכישה הראשונית של המניות שלך.

אנשי מכירות פיננסיים רבים משלמים על ידי סוגים אלה של עומסים או עמלות.

3. דמי הפדיון - עמלה אתה משלם כאשר אתה מוכר מניות

כאשר אתה קונה "B" קרן נאמנות, אם אתה מוכר מניות של הקרן שלך בתוך פרק זמן מסוים אתה תשלם דמי הפדיון, המכונה גם " עומס עורפי, "עמלת מכירה נדחית מותנית או עמלת פדיון.

דוגמה: נניח שאתה קונה קרן בשווי של $ 10. 00 למניה ויש לה 5% דמי מכירה נדחים מותנים. אם אתה מוכר את המניות שלך בתוך שנה אחת של הרכישה, תקבל 9 $. 50 למניה. בדרך כלל, זה דמי יורד מדי שנה, אז בשנה השנייה, הוא עשוי לרדת ל 4% בתשלום, בשנה 3, 3%, וכן הלאה.

אם אתה הבעלים של קרנות המניות שלך B עבור כמות הזמן הנדרשת, על פי לוח הזמנים של הקרן, אז אתה לא תיגבה תשלום כניעה כאשר אתה מוכר אותם.

4. לטווח קצר דמי מסחר

קרנות נאמנות נועדו להיות השקעות לטווח ארוך; הוטלו אגרות חוב קצרות טווח על חלק מהקרנות כדי להרתיע את המשקיעים מהמסחר והחוצה. קרנות נאמנות בתוך חשבון 401 (k) שלך עשויות להיות כפופות לדמי מסחר לטווח קצר.

דמי מסחר לטווח קצר מוטלים בעת רכישת מניות ולאחר מכן למכור אותם שוב בתוך 30-90 ימים.

בתרחיש זה, קרן הנאמנות עשויה לחייב אותך בתשלום של 1-3% על מכירת המניות שנרכשו לאחרונה.

5. 12 (ב) 1 עמלה, עמלת שירות, או עמלת הפצה

לקופות רבות יש שירות או דמי שיווק שוטפים, הנקראים גם עמלה בסך 12 (ב) 1, המשולמת ליועץ פיננסי או לשירותים פיננסיים, כפיצוי בגין שיווק הקרן.

אם אתה רוכש "C לשתף" קרן נאמנות זה יהיה בדרך כלל יש תוספת 1% 12 (ב) 1 בתשלום, בנוסף יחס ההוצאות. בדיוק כמו יחס ההוצאות, דמי שירות אלה ינוכו מסך נכסי הקרן לפני קביעת מחיר המניה.

דוגמה: נניח שבבעלותך נתח C שנמדד ב- $ 10. 00 למניה. יש לה תשואה ברוטו לשנת 10%, כלומר תשואה ההשקעה הכוללת שלה היה 1 $. 00 למניה. מנהל הקרן מנכה 1% דמי, ולכן התשואה שלך בפועל ההשקעה היא. 89 סנט במקום 1 $ מלא. 00.