מה לשאול בעת בחירת נאמן עבור הקרן שלך אמון

במאמר מהי קרן אמון? דיברנו על המרכיבים הבסיסיים הכרוכים בהקמת קרן נאמנות כדי להגן על הנכסים שאתה רוצה להפריש לטובת מישהו אחר, לרוב בן זוג, ילד, נכד, חבר קרוב, או בן משפחה. אחד האנשים החשובים ביותר בתהליך הוא הגבר, האישה או המוסד הנקרא כנאמן. אפילו קרן הנאמנות המובנית הטובה ביותר יכולה להיתקל בקשיים משמעותיים אם לא תשים לב בזמן זהיר ולשקול את מי צריך להיות אחראי להגנה על ההון שאתה מפנה כמורשת.

-> ->

באופן כללי, יש שלושה דברים שכדאי לשקול בעת ניסיון לבחור נאמן.

1. האם האדם מסוגל, מוסמך, ומוכן לשרת כנאמן?

זה מדהים כמה פעמים מישהו יקים קרן נאמנות ולאחר מכן שם חבר קרוב לתפקיד הנאמן, מבלי לעצור את השאלה אם לחבר יש את הניסיון הדרוש, והוא מוכן לקחת על עצמו את האחריות ואת הפוטנציאל המשפטי אחריות, פיקוח על הנכסים. רק בגלל שאתה אוהב ו / או לסמוך על מישהו לא אומר שהם צריכים להיות הנאמן שלך, ורק בגלל שמישהו מבריק בעסקים לא אומר שהם מוכנים להיות הנאמן שלך. אם האמון שלך מורכב הרבה השקעות נדל"ן, לשקול מישהו שיש לו ניסיון להשקיע בתחום הנדל"ן. אם אתה מתכנן על תרומת חלק המיעוט בבנק מקומי, שקול למנות בנקאי מנוסה.

הכלל הטוב ביותר לעקוב: להיות כנים בהערכת שלך של מיומנויות פוטנציאל הנאמן, ולהתחשב ברגשות שלהם על ידי לשאול אותם מראש אם הם יהיו מעוניינים במשימה.

2. האם שמות זה אדם מסוים כמו נאמן כואב יחסים משפחתיים או לגרום לבעיות לאורך הקו?

תארו לעצמכם שיש לכם ארבעה בנים. הבכור הוא מצליח, אינטליגנטי, עצמאית כלכלית. היית מוצלח בעצמך מצפה לעזוב את האחוזה בשווי $ 1, 000, 000. אתה רוצה את כל הכסף להכניס לקרן אמון עבור הילדים שלך, כי משלם 4% דיבידנדים בשנה.

זה ייתן כל אחד מארבעת הבנים שלך $ 250, 000 ב מנהל, לייצר $ 10, 000 הפצות במזומן בשנה. אתה שם בנאמן הבכור שלך לתת לו כוח שיקול דעת על אמון הפצות, רק מציע את רמת התשלום שאתה חושב המתאים, אבל לא דורש את זה. אם אחד משלושת האחים הצעירים האחרים הופך להיות חסר אחריות כלכלית או מפתחת בעיית סמים, הם הולכים לדרוש כסף מן האח הבכור. היחסים יהיו מתוחים, ככל הנראה עד כדי שנאה. גם אלה שאינם סובלים מבחירות עניות עלולים לגבור עליו.כגברים מבוגרים, הם יצטרכו לבקש מזומן שנועד לתועלתם, ולהעניק לו כוח על חייהם. הסדר זה תופר את זרעי הסכסוך המשפחתי. זה לא יכול להסתיים טוב ברוב הנסיבות בשל הטבע האנושי.

3. האם מציע הנאמן המשכיות והגנה מפני פגיעה בחוליות?

מה קורה אם אתה שם נאמן לקרן הנאמנות ואז הוא מת? מסיבה זו, אנשים רבים ומשפחות בוחרים בנאמן מוסדי, כגון מחלקת נאמנות גדולה בבנק. בדרך זו, לא רק את הפיקוח ואת השירותים שניתן להביא על ידי מוסד פיננסי אבל קצת שקט נפשי יחסית גם כן.

אם נציג הבנק מת או אינו מסוגל, הבנק יכול לשים נציג אחר במקום במהירות. לא צריך להיות כל דיונים משפטיים ממושכים או מכשולים פוטנציאליים. כבונוס נוסף, שימוש בנאמן מוסדי יכול לסייע בהגנה על הנכסים שלך מפני תקלות. תרחיש עשוי לעזור לך להבין את הסיבות:

דמיינו שאתם משתמשים כנאמן, והוא מפתח בעיית הימורים וגונב את נכסי האמון. בטח שהוא הולך לכלא אבל זה לא עושה שום דבר טוב עבור המוטבים שלך. הכסף עדיין נעלם. אם, לעומת זאת, מינה מוסד כמו Northern Trust, הבנק המפורסם בשיקגו, המונה כ -1 מתוך 4 מהמיליארדרים של אמריקה כלקוח, הבנק מבצע נהלי ביקורת פנימיים ואמצעי הגנה שימנעו התרחשות של גניבה כזו.

יתר על כן, אם זה קרה, תהיה לך טענה נגד הבנק (ואת הכיסים עמוק של הבנק), מציע תקווה של התאוששות.

אחת הדרכים להשיג את הטוב משני העולמות היא למנות את החבר שלך ואת הבנק כמו נאמנים, אשר צריכים לעבוד בתיאום יחד על החלטות מרכזיות. בדרך זו, אתה מכיר מישהו מחפש את הכוונות שלך, אבל יש לך את הביטחון ואת העין הפקוחה של מוסד פיננסי גדול כדי לשמור אותו או כנה (ולהיפך). זה הפתרון המועדף עלי בנסיבות אלה.