4 שלבים כדי להעריך כמה תצטרך לפרוש

כל אחד מכם יש תמונה אחרת בראש שלך מה שאתה רוצה פרישה להיות כמו. כלומר, כמות הכסף שאתה צריך לפרוש יכול להיות הרבה יותר, או הרבה פחות, מאשר לאחרים הגיל שלך. מה שאתה רוצה לעשות הוא לבוא עם הערכה אישית.

אתה מתחיל על ידי חישוב כמות הכסף שאתה רוצה להשקיע בכל חודש. זהו הצעד החשוב ביותר שאתה יכול לקחת. אם אתה רוצה להשקיע יותר פרישה, כמובן, תצטרך לשמור יותר.

גיל הפרישה שלך תהיה גם השפעה גדולה על כמה אתה צריך. אם אתה רוצה לפרוש מוקדם תצטרך הרבה יותר נשמר מאשר מישהו מתכנן לעבוד יותר.

ארבעת השלבים הבאים יעזרו לך לבוא עם הערכה משלך כמה כסף תצטרך לפרוש.

1. הערכת פרישה הוצאות

הצעד הראשון שלך הוא להעריך את הוצאות הפרישה שלך; כמה אתה חושב שתוציא כל שנה פרישה, כולל אומדן של מסים תשלם על פרישה הכנסה. אחת הדרכים הפשוטות להתחיל היא להסתכל על המשכורת הנוכחית שלך. בהנחה שאתה מבלה לקחת הביתה שלך לשלם בכל חודש, זה אומדן מתחיל טוב להשתמש עד כמה הסכום החודשי יהיה עליך פרישה. אז תסתכל על מה אתה מבלה את זה. פריטים מסוימים עשויים להשתנות לאחר שתפרוש. לדוגמה ניקוי יבש עשוי לרדת, אבל הנסיעה עשויה לעלות. הקפד להימנע טעויות נפוצות פרישה תקציבית, כגון שכחה על פריטים שאינם מתרחשים באופן קבוע כמו תיקונים הביתה הגדולות, פרמיות ביטוח שנתי, או עבודה שיניים תקופתיים כי ייתכן שיהיה צורך.

2. להבין כמה הכנסות יגיעו ממקורות מובטחת

זה יהיה חשוב לך להבין כמה הכנסה פרישה יהיה לך ממקורות מובטחת. זה כולל מקורות הכנסה כמו פנסיה, ביטוח לאומי, ותשלומים קצבה חודשית שאתה עשוי לקבל. הכנסה מובטחת יותר יש לך, פחות חיסכון אחרים תצטרך.

לאחר מכן תוכל להשוות את ההכנסה שלך להוצאות הפרישה המשוער שלך. באופן אידיאלי לפחות מחצית ההוצאות שלך פרישה משוערים מכוסים על ידי הכנסה מובטחת עד שתגיע לגיל 70. אם זה לא המקרה, ייתכן שתרצה לשקול קצבאות כדי לספק הכנסה חודשית מובטחת נוספת.

3. חישוב הפער

הצעד השלישי שתבצע הוא חישוב הפער בין הוצאות פרישה לבין מקורות מובטחים של פרישה הכנסה. אם יש לך 50 $, 000 של הוצאות פרישה שנתית מוערכת ו 30 $, 000 של הכנסה מובטחת, הפער שלך הוא 20 $, 000. הפער הזה מייצג את הסכום השנתי שאתה תצטרך לסגת החסכון שלך ואת ההשקעות מדי שנה. אם אתה מניח את המספרים החוצה בפורמט ציר הזמן תוכל לראות את הנסיגה הדרושה עבור כל שנה.ואז להוסיף את כל הפער של השנה על פני שנים פרישה הצפויה שלך כדי ליצור הערכה של כמה תצטרך לשמור את להיות מוכן כראוי פרישה.

4. גורם באינפלציה ותוחלת החיים

משתנים כמו שיעור התשואה שלך על השקעות, תוחלת חיים, אינפלציה, ואת הנכונות שלך להוציא את הקרן תהיה כל השפעה גדולה על כמות הכסף תצטרך לפרוש. כדי להסביר את המשתנים האלה אתה רוצה לפתח הן במקרה הטוב ביותר במקרה הגרוע ביותר.

המקרה הטוב ביותר יניח הממוצע הממוצע מעל התשואות על ההשקעה, תוחלת חיים ממוצעת, ואינפלציה נמוכה. התרחיש הגרוע ביותר מניב תשואות מתחת לממוצע, מעל תוחלת חיים ממוצעת ואינפלציה גבוהה. אם הפרישה שלך עובדת רק אם אתה מקבל תוצאה במקרה הטוב ביותר שאתה צריך להבין נתיב אחר. אולי תצטרך לעבוד יותר, לחסוך יותר, או להשקיע קצת פחות פרישה כדי לקבל את התוכנית על הקרקע מוצק.

אם אתה לא אדם מתמטיקה, חישוב מה תצטרך לפרוש עשוי להיראות מכריע. היו סבלניים עם עצמכם ועבדו דרכו. אם אתה צריך עזרה מקצועית, לחפש מתכנן פרישה טוב. סביר להניח, אתה רק לפרוש פעם אחת. אתה תרגיש הרבה יותר טוב אחרי שאתה מבלה את הזמן תכנון עבור זה.