איך אני יכול לצאת החוב?

יש הרבה מאמרים המתארים את הטקטיקה אנשים משתמשים כדי לצאת החוב. הם חותכים את כרטיסי האשראי שלהם, או מקל את הקלפים הפלסטיק שלהם לתוך צנצנת של חמאת בוטנים. הם להפסיק לקנות קפה ב Starbucks וליישם את הכסף הנוסף כדי לשלם את ויזה. הם לסחור במכונית שלהם עבור מודל מבוגר או יותר דלק יעיל, או להביא לשכור לחדר השינה שלהם חילוף.

אבל יש כמה בעיות נפשיות ורגשיות שאנשים צריכים להתייחס, כמו גם, אם הם רוצים לכבוש את החוב שלהם.

# 1: להודות יש לך בעיה

להודות שיש לך בעיה בהוצאות. תודה שהלכת על הראש. לא לעשות תירוצים. כן, הזמנים היו קשים. כן, הכסף היה חזק. אבל היו דברים שאפשר לעשות אחרת.

כל עוד אתה עושה תירוצים, אתה נותן לעצמך אישור שקט להמשיך לחזור על אותם הרגלים פיננסיים רעים. אתה הסיכון נופל לתוך מלכודות ההוצאות אותו שהוביל אותך לתוך החוב מלכתחילה. הצעד הראשון לפירעון החוב שלך הוא לבוא לנקות עם עצמך, להפסיק לעשות תירוצים, להפסיק להפנות את האצבע לגורמים חיצוניים מעבר לשליטה שלך, ולהתמקד איך אתה יכול לשנות את החיים שלך.

# 2: דע את ההבדל בין רוצה ואת הצורך

מעט מדי אנשים מבינים את הקו בין צרכי מותרות. לחם וחלב הם הכרח. עוגיות אורו וגלידה - אם כי מבחינה טכנית "מכולת", במובן זה שאתה קונה את זה במכולת - הם מותרות.

שמירה על מזגן ב 78 או 80 מעלות במהלך הקיץ הוא הכרחי; cranking את המזגן עד 68 או 70 מעלות הוא מותרות.

על פי הכלכלנית של הרווארד, אליזבת וורן, על פי תקציב הכלכלנים של הרווארד, אנשים צריכים לקצץ 50% מההכנסות שלהם לצרכים, 30% לכיוון הרצונות ו -20% על החיסכון והחוב צִמצוּם.

אם אתה רציני לגבי stomping את החוב שלך, ייתכן שתרצה לקחת את זה צעד אחד קדימה: להקדיש 40 אחוז מהכנסות שלך לקראת חיסכון הפחתת החוב, ורק 10 אחוזים לכיוון הרצונות. קבל כי זה ידרוש קורבנות רציניים: טלוויזיה בכבלים, טיולים לגן החיות, ארוחות במסעדות ובגדים חדשים עשוי כל צריך לקבל לחתוך מתקציב המשפחה.

# 3: בחירת טקטיקה ו מקל עם זה

ישנם שני טקטיקות פופולרי שאנשים משתמשים כדי למחוץ את החוב שלהם. אחד מהם נקרא "

" כדור שלג חוב ". תחת אסטרטגיה זו, אדם צריך לשמור $ 1, 000 בקרן חירום, ולאחר מכן להחיל כל שקל פנוי לחוב עם האיזון הקטן ביותר, ללא קשר לריבית שלה . הם צריכים לשלם את החוב עד שהוא סגור (תוך ביצוע תשלומים מינימום על חובות אחרים, כמובן). ברגע שחוב זה חוצה את הרשימה, הם צריכים להחיל את כל הכסף שהם משתמשים בו לחוב הקטן הבא ברשימה שלהם, וכן הלאה. כל חוב מנוצח יוצר "כדור שלג" אפקט של הגדלת המומנטום הבא. בנוסף, כל חוב נכבש יוצר ניצחון פסיכולוגי המניע את האדם לתקוף את הבא.

הטקטיקה האחרת נקראת

"ערמת חוב. " אסטרטגיה זו אומרת שאדם צריך לזרוק כל סנט פנוי החוב עם הריבית הגבוהה ביותר, ללא קשר למאזן הכולל. פעם זה חוצה את הרשימה, האדם צריך להחיל את הכסף לעבר השיעור הבא הגבוהה ביותר, וכן הלאה. אסטרטגיה זו חוסכת את רוב הכסף תשלומי הריבית על החיים של כל ההלוואות, אם כי - בהתאם לגודל של יתרת - זה עלול לקחת זמן רב יותר עבור ניצחון פסיכולוגי של חציית חוב.

יש ויכוח גדול על איזו אסטרטגיה טובה יותר. לדעתי, המימון האישי הוא אישי; הטקטיקה הטובה ביותר היא זו שמתאימה לאישיות שלך הכי טוב.

זאת אומרת, הנה העצה שלי: לבחור טקטיקה אחת - חוב כדור שלג או ערימת חוב - ו מקל עם זה. אין לעבור הלוך ושוב בין טקטיקות שונות החזר החוב. לציית לשיטה שבחרת במשך מספר שבועות או חודשים. החלף רק כמוצא אחרון, אם אתה באמת מאמין כי טקטיקה זו פשוט לא מתאים לך.

# 4: חוגג

בכל פעם שאתה מגיע לניצחון פסיכולוגי - אם זה חוב אחד חצה את הרשימה שלך, או שבועיים של דבקות בתוכנית החזר תשלום שלך, או כל ניצחון סמלי אחר אתה חווה - לחגוג את זה. לשמוח בו.

אבל הנה את תמרוץ: לא לחגוג את זה על ידי ההוצאות כסף. זה כמו לחגוג ירידה במשקל 5 קילו עם צ 'יזבורגר כפול.

במקום זאת, למד דרכים חינם לחגוג. לזרוק פריסבי בפארק. קח אמבטיה ארוכה בועה. קרא מחדש את ספר הילדות האהוב עליך. לצאת לטיול ארוך ביער עם הכלב שלך. חוגגים מבלי לפתוח את הארנק שלך.