מה לדעת לפני קבלת החלטות פרישה גדולה

הדבר המפחיד לגבי החלטות פרישה רבות: הם קבועים. קח את הזמן לחשוב על הבחירות על החלטות הפרישה הגדולה ביותר שלך: מתי להתחיל ביטוח לאומי, מתי לפרוש, אפשרויות פנסיה, וכיצד להשקיע את כספי הפרישה שלך.

1. מתי להתחיל ביטוח לאומי

ההחלטה הגדולה ביותר פרישה רוב שתבצע הוא מתי להתחיל את הטבות הביטוח הלאומי שלך. יותר מ -50% מהאמריקנים יסתמכו על ביטוח לאומי עבור יותר מ 50% מההכנסות הפרישה שלהם.

- כמו רבים, אתה יכול להניח בטעות שני דברים:

אתה חושב שאתה צריך להתחיל לקחת ביטוח לאומי מוקדם ככל האפשר.

• אם אתה 62 ועדיין עובד, היתרונות שלך יהיה כפוף למגבלת הרווחים. לקחת את הביטוח הלאומי מוקדם עשוי להיות אחד הדברים הגרועים ביותר שאתה יכול לעשות. אתה חושב שאתה צריך להתחיל לקחת ביטוח לאומי כאשר אתה לפרוש.
• רק בגלל שאתה בדימוס, אתה לא צריך להתחיל ביטוח לאומי. כאשר אתה גורם מסים, לפעמים אתה יכול לקבל יותר לאחר מס הכנסה באמצעות הכסף IRA שלך בשנים הראשונות של פרישה עיכוב תאריך ההתחלה של הטבות הביטוח הלאומי שלך. אתה רוצה להחליט מתי להתחיל את הטבות הביטוח הלאומי שלך על בסיס האסטרטגיה שתיתן לך את ההכנסה הצפויה ביותר על פני החיים שלך. זה נקבע על פי הגורמים הבאים:

האם אתה נשוי או יחיד? זוגות נשואים רבים אינם מודעים לשכרם של הניצולים והניצולים, ולכן הם טוענים לכל אחד מהם בנפרד, ולוותר על אלפי הטבות נוספות. אם אתה מתאם את ההחלטה שלך, ייתכן שתוכל לקבל יותר.

• אם נשוי, מי היה המפרנס הגבוה ביותר, ומה ההבדל בגיל בין שניכם?

האם יש חששות בריאותיים שיובילו אותך להאמין שאתה תחיה תוחלת חיים קצרה מהממוצע?

• האם אתה צפוי להיות מס הכנסה מסדר שבו אתה יכול לשלם מס על הטבות הביטוח הלאומי שלך, ויש לך מקורות אחרים של חיסכון בנוסף ביטוח לאומי? אם כן, ייתכנו דרכים לארגן את מקורות ההכנסה שלך כדי להפחית את נטל המס הכולל פרישה, מה שמגדיל את ההכנסה שלך פרישה לאחר מס.
• 2. מתי לפרוש
• פעם אחת בדימוס זה יכול להיות קשה כדי לקבל את המומנטום הולך לחזור לתוך כוח העבודה אם אתה צריך. אתה צריך להדגיש את תוכנית פרישה ההכנסה שלך כדי לוודא שהיא מחזיקה תחת פחות תנאים אידיאליים. כמה שאלות שיש לקחת בחשבון:

אם אני עדיין לא 65, איך אני הולך לשלם עבור ביטוח בריאות?

אם החיסכון וההשקעות שלי מרוויחים תשואה נמוכה יותר, האם ניתן לקצץ בהוצאות?

• האם אני מוכן לצמצום בשלב כלשהו בעתיד?
• מה אני אעשה עם הזמן שלי? האם זה יעלה לי כסף (נסיעות, תחביבים) או לחסוך לי כסף (אני יכול לעשות עכשיו התיקונים שלי, לבשל בבית).
• 3. איך לקחת את הפנסיה שלך
• אם אתה עובד עבור חברה המציעה פנסיה, ללמוד את האפשרויות שלך בזהירות לפני שאתה פורש. כמה שאלות שיש לקחת בחשבון הן:

אם אני עובד עוד כמה שנים, האם הפנסיה שלי יעלה באופן משמעותי?

האם החברה שלי מציעה סכום חד פעמי או קצבה אפשרות? אם הם עושים, מה אני צריך לקחת?

• איזה טווח פנסיה אני צריך לבחור? תשלום עבור החיים שלי בלבד, או לקחת כמות קצת פחות בידיעה שזה ימשיך גם בחיי של בן הזוג שלי (משהו שנקרא אופציה משותפת וניצול)?
• 4. איך להשקיע כסף פרישה שלך אם יש לך כסף בתוכנית 401 (k), ייתכן שיהיה עליך להחליט אם להשאיר אותו שם או לגלגל אותו ל- IRA.
• כמה 401 (k) תוכניות מציעים אפשרויות השקעה מצוינת, ויש להם עדכני תוכנית מסמכים אשר יציע מגוון של אפשרויות המוטב שלך. תוכניות אחרות אינן מתאימות גם לגמלאי. כמו כן, תוכנית 401 (k) שלך יכול לשנות את ספקי ההשקעה בכל עת, אז אתה מאבד כמה אלמנט של שליטה על ידי השארת הכספים שלך בתוכנית. פרישה כסף צריך להיות השקיע אחרת, כך שהוא בטוח יכול לייצר הכנסה אמינה. זה לא הזמן לקחת סיכונים גדולים - טעות גדולה כאן, ואתה יכול להיות בצרות.