אתה צריך תקציב - סקירה

בקר באתר האינטרנט שלהם

אתה צריך תקציב. זה יותר מאשר רק הצהרה עובדתית, זה גם שם של תוכנית המסייעת לאנשים לנהל את חשבונות עסקיים אישיים וקטנים שלהם.

בדקתי אתה צריך תקציב (YNAB) על ידי הורדת התוכנית על גבי המחשב הנייד שלי, הזנה הנוכחית שלי חשבון יתרת החשבון, ולאחר מכן להעריך את ההוצאות החודשיות שלי. הנה התוצאות:

כיצד להגדיר את חשבונך

# 1: איך זה עובד

כניסה קלה. ממשק המשתמש הוא פשוט, שמציעות לחצנים גדולים וגופן גדול, פשוט.

במהלך ההתקנה המוקדמת, נתתי את התקציב שלי שם ("התקציב האישי של פאולה"), מסומן אם זה אישי או עבור עסק קטן, ורשום פרטים נוספים "פרופיל" פרטים. זה יעזור אם אני בוחר לנהל תקציבים מרובים בתוך התוכנית (ה) אני יכול לנהל תקציב אחד עבור עצמי בלבד, ועוד תקציב משותף לעצמי ולשותף).

לאחר שהייתי בתוך התוכנית, הזנתי באופן ידני את פרטי החשבון שלי. לאחר מכן נלקחתי לסדין עם היתרה הנוכחית שלי כתוב בראש.

הסדין נראה כמו גרסה אינטראקטיבית של גליונות עבודה תקצוב.

מכיוון שהגיליון של YNAB הוא אינטראקטיבי, אני יכול להוסיף, לשנות שם, למחוק או להסתיר פריטים תקציביים. לדוגמה, מחקתי את השורות עבור "תשלום רכב" ו "סטודנט הלוואה ההלוואה", שכן אין לי את החשבונות. אבל הוספתי שורה פריטים "תרומה חשבון החיסכון הבריאותי" ו "חבר כושר."

- <->

הקלות של הוספה, מחיקה, הסתרה ושינוי שורה פריטים הוא אחד המועדפים שלי תכונות YNAB, שכן הוא מתאים את העובדה כי רוב האנשים נפשית לסווג את ההוצאות שלהם בדרכים שונות.

אדם אחד יכול לסווג את כל מה שהיא קונה לעבר היעד, Walmart ו אמזון. com כמו פריט אחד גדול, כגון "קניות ביתיות". אדם אחר, לעומת זאת, עשוי להעדיף לשבור את הסיכומים הללו לקטגוריות נוספות כמו "מזון לחיות מחמד", "בגדים", "אלקטרוניקה" ו"תמרוקים ". (אני מעדיף לסווג את ההוצאות שלי על סמך קמעונאים. הוסיף פריט שורה לחשבון YNAB שלי בשם "Groupon", קטגוריה לתפוס את כל זה מתאר את מגוון רחב של Groupons שאני קונה, אשר נע בין מקבל שמן לשנות את הרכב לניקוי הכבשנים שלי הביתה "צינורות אוויר לבקר רופא שיניים עבור שגרת ניקוי השיניים.)

לסווג את ההוצאות שלך

אתה מזין את הסכום שאתה חושב שתבלה בתוך כל קטגוריה. כאשר אתה עושה זאת, היתרה בחשבונך בודק מתחיל לרדת. עד שהזנת סכומים בכל קטגוריה, אתה יכול מיד לראות אם יש לך כסף שנותרו בחשבון שלך בודק (הידד!) או שאתה כבר נעלם התקציב (boo!)

(זכור: עליך לשמור על כרית במזומן בחשבונך, כדי להימנע משימוש בעמלות משיכת יתר).

צעד זה פועל במיוחד אם אתה עושה זאת יחד עם חשבון חיסכון כמו SmartyPig, אשר מסייע לך להבין כמה כסף אתה צריך להפריש עבור מטרות מסוימות. (קרא את הסקירה שלי SmartyPig כאן).

לדוגמה: אני מנסה לחסוך $ 8, 500 בתוך 10 חודשים לרכישת רכב חלופי. זה אומר שאני צריך לשמור 850 $ לחודש.

כי הנתונים החודשיים כבר מופיע עם SmartyPig (אשר באופן אוטומטי מושך את הכסף מחשבון בודק שלי כל חודש).

אז אני יכול להסתכל על החשבון שלי חיסכון החשבון ולראות התרומה החודשי שלי מיועד לכיוון מטרה מסוימת (החלפת מכונית). אז אני יכול לשנות את המידע לגיליון האלקטרוני שלי YNAB.

לנתח

לאחר כל הנתונים הוא נמצא, הגיע הזמן לבדוק את המספרים.

על ידי לחיצה על "דוחות", יכולתי לראות את אופן ההוצאות שלי לתוך קטגוריות, לתוך מסגרת זמן, לתוך המוטב או על ידי חשבונות. במילים אחרות, אני יכול לארגן את הנתונים שלי עם זאת אני רוצה.

אני יכול להשוות את ההוצאות שלי ואת ההוצאות. אני יכול לנתח את השווי נטו שלי ולעקוב אחר אם זה עולה או נופל. אני יכול להסתיר חשבונות מסוימים אם אני לא רוצה אותם להיות "נספר" בתוך הניתוח הסופי. אני יכול גם לייצא את הנתונים על שולחן העבודה שלי.

מסקנה

הגיליון האלקטרוני שבו אתה מוסיף שורות פריטים הזכיר לי את גליון הגיליונות. אבל הקטע "ניתוח" הזכיר לי את קיקבוקס.

היא אפשרה לך לתזמן עסקאות עתידיות, כדי ליישב את חשבונות הבנק שלך עם הנתונים בתוך YNAB, ולבצע כל מיני פעולות מתוחכמות אחרות שתוכניות תקצוב גבוהות יותר, כגון Quikbooks.

התוצאה? YNAB הוא מקיף ומפורט. זו אינה תוכנית תקצוב מהירה וקלה, הצצה ומבט.

המעצבים עשו כמיטב יכולתם כדי להפוך אותו ידידותי למשתמש ולתת לו ממשק נוח. אבל את גיבוב של back-end תקצוב תוכנה כל כך מתוחכם כי אני לא יכול לקרוא YNAB "אינטואיטיבי", כשלעצמה.

אם אתה מחפש תוכנית מקיפה וממוקדת פרטים, עבור אל YNAB. אם אתה מנהל עסק קטן (ג 'אולי יש לך הכנסה עצמאית, או שאתה עושה קצת עבודה ייעוץ), YNAB הוא שימושי במיוחד, שכן זה יכול להיות קשה לנהל הן כספים אישיים אישיים קטנים.

אם אתה רוצה תוכנית בסיסית, מבט- and-go, לנסות משהו כמו מנטה. com (קרא ביקורת כאן), שהוא בחינם, אבל גם הרבה יותר בסיסי בסיסי. אם אתה מחפש פרטים נוספים, אם כי, או אם אתה רוצה גרסה ידידותית יותר של Quikbooks, אני ממליץ בחום על YNAB.

בקרו באתר שלהם

בקרו באתר שלהם

אני רוצה YNAB. אבל איך אני אלמד את התוכנית?

אחד ההיבטים האישיים המועדפים שלי על התוכנית: YNAB מציעה שיעורים מקוונים חינם. אתה יכול לבחור בין משתתף בשיעורים חיים או מוקלט מראש.

אפשרות מוקלטת מחולקת פרקים 7, המכסים את הנושאים הבאים:

פרק 1 - דן בשלושת הצעדים העיקריים לתקצוב: לדעת כמה אתה עושה, תקציב אלה דולר, וכן מקל על התוכנית שלך.

פרק 2 - הולך לך על אף הגדרת חשבון, שינוי או שינוי שמות קטגוריות, תקצוב דולר שלך וכל הלוגיסטיקה האחרת של הפעלת חשבון חדש.

פרק 3 - זהו פרק בן 18 דקות שבו YNAB עונה על כמה משאלות התקצוב השכיחות ביותר, שחלקן קשורות למערכת (כיצד התוכנית מטפלת בהוצאות יתר?) וחלקן כלליות ( מה אני צריך לעשות קודם - לשלם את החוב או לבנות קרן חירום?)

פרק 4 - פרק זה מתמקד בשימוש בכרטיס אשראי, כגון איך להתמודד עם העברות תקציב, תוכנית ריבית ואגרות, וכן הלאה.

פרק 5 - YNAB אז מבלה חצי שעה סקירה כיצד להתמודד עם חשבונות חיסכון. הם מכסים נושאים כמו העברת כסף בין חשבונות, מעקב אחר הרווחים שלך עניין ומינוי דולרים שלך לחיסכון מטרות שונות.

פרק 6 - השיעור הבא מראה לך כיצד לייבא את פעילות החשבון שלך ל- YNAB מחשבונות הבנק שלך.

פרק 7 - הפרק האחרון דן בשימוש במידע שאתה לומד ב- YNAB כדי להימנע מפגיעה בעמלות משיכת יתר ובקנסות.

בקרו באתר האינטרנט שלהם

גילוי: החברה סיפקה גישה חופשית לשירות זה למטרות בדיקה. לקבלת מידע נוסף, עיין במדיניות האתיקה שלנו.