עובדים פיצוי - תוכניות קטנים לניכוי

אפשרות אחת להקטנת פרמיית הפיצויים לעובדים שלך היא להירשם לתוכנית השתתפות עצמית קטנה. תוכניות אלה זמינות במדינות רבות.

איך הם עובדים

עובדים קטנים פיצוי deductible דומה deductibles המשמשים מסחרי רכוש ביטוח רכב נזק פיזי. ההשתתפות העצמית מייצגת את סכום כל הפסד אשר אתה (המבוטח) משלם מכיסו. לדוגמה, נניח כי העובדים שלך פיצוי deductible הוא $ 1, 000 על עלויות רפואיות בלבד.

אם תביעה מייצרת $ 5, 000 בעלויות הרפואיות, החלק שלך בהפסד יהיה $ 1, 000. המבטח שלך ישלם את הנותרים $ 4, 000.

תחת תוכנית deductible קטן, אתה מניח חלק מכל הפסד בתמורה להקטנת הפרמיה שלך. בדרך כלל, ההשתתפות העצמית חלה על כל תביעה. בהתאם למדינה, היא רשאית לחול על הוצאות רפואיות בלבד או על הוצאות רפואיות או על שיפוי (נכות). מדינות מסוימות מאפשרות לך לכלול הוצאות התאמת הפסד גם כן.

השתתפות עצמית קטנה אינה משפיעה על תהליך הטיפול בתביעות. המבטח שלך מנהל את התביעה באופן הרגיל. היא חוקרת את הפציעה או את המחלה, ומשלמת ספקים לטיפול רפואי. זה משלם הטבות נכות לעובדים זכאים. אם תביעה מכוסה כרוכה בתביעה, מבטח משלם את עלויות ההגנה ואת הנזקים המוענקים לעובד. המבטח מכן מחייבת אותך עבור חלק לניכוי של התביעה.

זכאות

במדינות מסוימות, עובדים פיצוי מבטחים מחויבים להציע תוכנית השתתפות עצמית קטנה לכל המעסיקים.

במדינות אחרות, המבטחים מורשים, אך לא נדרשים, להציע השתתפות עצמית. במדינות אחרות עדיין, מבטחים חייבים לספק השתתפות עצמית רק אם המבוטח מבקש אחת.

תוכניות השתתפות עצמית קטנות עשויות לכלול דרישות זכאות. לדוגמה, חוק המדינה עשוי לדרוש פרמיה שנתית מינימלית, כגון $ 5, 000.

כמה מדינות דורשות את המבוטח לספק אבטחה, כגון מכתב בלתי חוזרת של אשראי. בחלק מהמדינות, המבטחים רשאים לקבוע זכאות על פי כללי החיתום שלהם.

במדינות רבות deductibles מותרים רק על מדיניות שנכתב בשוק ההתנדבותי. עם זאת, מדינות מסוימות גם לאפשר השתתפות עצמית קטנה על מדיניות שנכתב באמצעות המדינה שהוקצו תוכנית הסיכונים.

גודל של השתתפות עצמית

מה מהווה "קטן" deductible משתנה ממדינה למדינה. זה יכול להיות קטן כמו 100 $ או גדול כמו 75 $, 000. בדרך כלל, טווחי ההשתתפות העצמית קטן מ $ 500 ל $ 5, 000. מדינות רבות לציין אפשרויות מסוימות, כגון $ 500 עד $ 2, 500 ב 500 $ במרווחים. במדינות מסוימות, מבטחים עשויים להציע אפשרויות נוספות (כגון $ 7, 500 deductible) אם הם מקבלים אישור מן המדינה סוכנות הרגולציה.

מדינות רבות מציעות תוכניות deductible גדול. השתתפות עצמית גדולה היא סוג של ביטוח עצמי. גדול deductible תוכניות יש דרישות שונות מאשר עמיתים קטנים deductible שלהם. תוכניות גדולות deductible נועדו עבור מעסיקים גדולים שיש להם את היכולת הפיננסית לשלם חלק משמעותי של הפסדים מתוך כיס. השתתפות עצמית גדולה היא בדרך כלל 100 $, 000 או יותר.

פרמיה אשראי

ההנחה שתקבל עבור deductible קטן תלוי במידה רבה על שני גורמים.

הראשון הוא deductible תבחר. 2 $, 500 deductible יספק לך אשראי גדול יותר מ 500 $ deductible.

הגורם השני הוא סוג העסק שאתה מפעיל. בביטוח תגמול עובדים מעסיקים סיווג אחד או יותר. לכל סיווג יש קוד ייחודי בן ארבע ספרות. תחת תוכניות רבות deductible קטן, מעסיקים מחולקים לקבוצות סיכון המבוססים על קודי הסיווג שלהם. סיכוני סיכון נמוך מקבלים אשראי גדול יותר מאשר סיכונים מסוכנים. לדוגמה, עובדי משרד פקידות (דרגת סיכון נמוכה) יקבלו אשראי גדול יותר מאשר trimmers עץ (מחלקה סיכון גבוה). קוד הכיתה שהוקצה לקבוצת הסיכון הוא בדרך כלל הסיווג השולט (הסיווג שמתאר בצורה הטובה ביותר את העסק שלך).

ניסיון דירוג

מדינות משתנות באופן שבו הם לחשב חוויות שינוי עבור מעסיקים בתוכניות deductible.

בחלק מהמדינות, כל סכום ההפסד, כולל החלק במסגרת ההשתתפות העצמית, נכלל בדירוג החוויה. מדינות אחרות אינן כוללות את סכום ההשתתפות העצמית. כאשר התשלומים שתבצע במסגרת ההשתתפות העצמית אינם נכללים בנוסחת דירוג החוויה, תכונת החוויה שלך תהיה בדרך כלל נמוכה מזו שתהיה בהיעדר ההשתתפות העצמית.

אי תשלום של השתתפות עצמית

עבור כל הפסד שאתה נושא, אתה מחויב לפצות את המבטח שלך סכום ההשתתפות העצמית. ברוב המדינות, כישלון להחזיר את סכום ההשתתפות העצמית מטופל באותה מידה כמו אי תשלום הפרמיה. משמעות הדבר היא כי המבטח רשאי לבטל את המדיניות שלך עבור אי תשלום כל עוד הוא מספק לך את מספר ימים של הודעה על פי החוק.