מדוע למעלה 1000 יועץ פיננסי רשימות הפוך אותי ספקן

אתה שוקל להעביר את חשבון ההשקעה שלך מיליון דולר יועץ שהוא על הבארון של למעלה 1, 000 U. ס יועצים פיננסיים רשימה. Barron's הוא שם המותג כי הוא בבעלות דאו ג 'ונס. אתה מאמין צוות של בארון יש את המומחיות כדי לקבוע את איכות היועצים הפיננסיים.

לפני שתבצע את המהלך הזה, אתה צריך ללמוד יותר על דרישות של Barron להכללה ברשימה שלה.

-> ->

מה זה לוקח להיות מדורגת אחד היועצים הטובים ביותר באמריקה?

מתודולוגיה נשמטת

Barron's רוצה שתאמין שהיא עורכת בדיקות נאותות מקיפות הקובעות אילו אנשי מקצוע מופיעים ברשימה שלה. כדי להיות הוגנים, Barron's נותן מתאר רחב של הקריטריונים הוא משתמש, עם זאת, היא אומרת המתודולוגיה שלה היא קניינית וחשאית. כך שלעולם לא תדע בדיוק איך בחר בארון ודרג את היועצים הפיננסיים. הקריטריון הברור היחיד הוא כמות הנכסים הנשלטת על ידי יועצים.

-> ->

מה לגבי Vetting?

Barron's אומר שהיא מאמתת את דיוק נתוני היועץ על ידי סקירת מידע במאגרי מידע רגולטוריים (FINRA. Org, SEC). זה הגיוני כי הרגולטורים הם המקור היחיד של נתונים ציבוריים עבור יועצים, בפרט, מידע שיעזור לך לקבוע את איכותם.

חבל שמדובר בנתונים לא שלמים.

Barron's משתמש גם בשאלון יועץ שמבקש יותר מ -100 שאלות. עם זאת, רוב השאלות מבקשות נתוני לקוחות, נכסים והכנסות. כמה שאלות להתמודד עם רשומות תאימות ואישורים, אשר משפיעים על אמינות היועץ וידע.

תהליך הבדיקות של Barron נשמע מקיף, אבל זה לא והנה הסיבה:

• מסדי נתונים רגולטוריים מכילים מידע מוגבל
• Crosschecking עם חברת ניירות ערך נשמע טוב, אבל מה זה באמת אומר? רבים מן היועצים הטובים ביותר אינם מורשים עם חברות ניירות ערך.
• "שיחות עם יועצים" גם לא אומר לך הרבה. עם מי הם "מדברים"? אילו שאלות הם שואלים?

ייעוץ גדול או שיווק גדול?

Barron's אומר דירוג היועצים משקפים את הנכסים ואת ההכנסות. מאחר שרוב ההכנסות מבוססות על אחוז הנכסים, זוהי למעשה מדידה אחת.

אתה אמור להאמין לנכסים ולהשפעה על איכות היועץ. עם זאת, זוהי הנחה מסוכנת מאוד. יועצים השולטים בכמויות גדולות של נכסים עשויים להיות בעלי הארגונים הגדולים ביותר במכירות, שאין להם שום קשר לכשירות, לאתיקה או לייעוץ מעולה.

חברת ייעוץ עם הרבה אנשי מכירות יהיה "לאסוף" נכסים יותר מאשר חברה שאינה מעסיקה אנשי מכירות.איזו חברה היית רוצה לייעץ לך על ההשקעה של הנכסים שלך: אחד המבוסס על תרבות המכירות או אחד המבוסס על תרבות ייעוץ?

מה לעקוב אחר הרשומה?

Barron's אומר: "תשואות ההשקעה אינן משפיעות על הדירוג משום שהחזרות המיוצרות על ידי היועצים מושפעות מסובלנות הסיכון של לקוחותיהן. "או, אמר אחרת, יועצים אין לעקוב אחר הרשומות כי העצה שלהם משתנה על ידי הלקוח ולקוחות יכולים להשפיע על האופן שבו הנכסים שלהם מושקעים.

האמת היא, אין שום דרך לדעת אם היועצים ברשימה של Barron לייצר תוצאות תחרותיות. אבל, למרות כתבי ויתור, אתה אמור להאמין שהם מניבים תוצאות מעולות כי הם ברשימה. כמו כן, נכסים משמעותיים אמורים להיות אינדיקטור עיקרי כי היועץ הניב תוצאות מעולות. כאמור, אין קשר בין נכסים שיוצרו על ידי שיקול דעת שיווקי ופיננסי הנדרש כדי לייצר תשואות גבוהות.

פרופילים מקצועיים

היכן פרופילים מקצועיים שחושפים את היועצים, הניסיון, האישורים, ההיסטוריה האתית, מצב האמון, הפיצויים, השירותים ונתונים רלוונטיים אחרים? זהו מידע חשוף מידע שאתה צריך כדי לקבוע את האיכות של יועץ פיננסי - זוכר; אין רשומות מעקב.

ניגודי אינטרסים

האם בארון מפרסם את הרשימה כדי להגדיל את השאלה, ליצור שוק למוצרי המחקר שלה, למכור את הפרסום או לספק שירות אובייקטיבי שתוכל לסמוך עליו כדי לעזור לך לבחור את היועץ הפיננסי הטוב ביותר? רוב המטרות הללו יוצרות ניגוד אינטרסים פוטנציאלי. אל תניח הנחות. לעשות את שיעורי הבית שלך. אתה תעשה החלטה טובה יותר.

מאמר זה בא אלינו באדיבות ג'ק וימאייר, מחבר מי צופה הכסף שלך? (John Wiley, 2003) ומייסד פלדין רישום. מאז 2003, Paladin הרישום היה משאב חינם עבור משקיעים בודדים אשר מחפשים 5 כוכבים דירוג מתכננים ויועצים המספקים ייעוץ מוסרי, מוסרי פיננסי.