איך Millennials צריך לחשוב על ביטוח בריאות

Millennials לעשות הרבה דברים אחרת מן הדורות הקודמים. ובריאות הוא לא יוצא מן הכלל.

ככלל, Millennials הם יותר מודעים עלות, כלומר הם נוטים יותר לשאול על עלות טיפולים כיסוי לפני קבלת אותם. ונטייה זו באה לידי ביטוי בגישות שונות במידה ניכרת לקבלת טיפול רפואי. לדוגמה, Millennials נוטים פחות לפנות לרופא ראשוני לטיפול חירום, במקום לבחור עבור מרפאות קמעונאיות, מרכזי טיפול דחוף, או חדרי מיון.

על פי מחקר ממרכז Transamerica ללימודי בריאות (TCHS), כמעט חצי מיליארד שנים צמצמו את עלויות הבריאות על ידי דילוג, עיכוב או עצירה במקום לנסות לפתור בעיות רפואיות בעצמם.

ובגלל הדור הזה צורכת טיפול רפואי שונה, הם גם צריכים לחשוב ארוך וקשה על איך הם בוחרים ביטוח הבריאות שלהם.

- אם אתה אלף שנים, אתה צריך להתחיל על ידי תסתכל אחורה בשנה הקודמת כדי לקבל תחושה של השימוש הרגיל שלך: כמה פעמים הלכת לרופא, אל מרפאה, לחדר מיון? כמה פעמים רצית ללכת, אבל לא בגלל עלות? כמה השקעת על תרופות מרשם, האם יש לך לקחת על בסיס מתמשך? האם יש צרכים רפואיים אחרים או תנאים שעולים בראש - אולי אתה חושב להיכנס להריון, או לקבל טיפול פיזי עבור המסטרינגס שלך?

לאחר שתסיים את ההערכה העצמית, הנה מה שאתה צריך לעשות.

דע את הטרמינולוגיה

"הדבר הגדול למילניאלים - במיוחד עבור הקונים הראשונים שהורידו את הסיקור של ההורה שלהם - הוא באמת הבנת המושגים המרכזיים שלוקחים את העלויות", אומרת ג'ניפר פיצג'רלד, מנכ"ל ומייסדת PolicyGenius, שוק ביטוח מקוון עצמאי.

"בריאות הוא מסובך … פרמיה אתה משלם לא כל הסיפור. "אתה צריך להבין את ההבדלים הבסיסיים בין תוכניות deductible גבוה (אולי עם HSAs) ו PPOs. חשוב גם גורם המשכורות (שטוח דמי אתה משלם עבור שירותים, כמו פגישות ותרופות) ו coinsurance (אחוז מן העלות עבור שירותי אתה משלם, בדרך כלל אחרי שאתה עומד deductible שלך). כנ"ל לגבי פרמיות, deductibles ו מחוץ לכל כיס maxs.

- <->

קבע את התקציב שלך ואת השוואה חנות

כמו כל הוצאה חדשה, לחשב כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם בכל חודש - ולאחר מכן לשאול את עצמך כמה אתה מוכן לשלם. לעונת ההרשמה הפתוחה הזו, דמי הביטוח החודשיים לגילאי 18-24 הם ממוצעים של $ 219, על פי eHealth, ביטוח בריאות מקוון מקוון; עבור גילאי 25-34, זה 288 $.

באופן כללי, "אם אתה במצב בריאותי טוב עכשיו ואין לך שום הליך עתידי מתוכנן, אז לכו על השתתפות עצמית גבוהה יותר", אומר פיצג'רלד. "אם לא, אז ללכת על deductible נמוך. "ולא משנה איפה אתה נופל על ספקטרום הגיל המילניום, לעשות בדיקת נאותות שלך למצוא את המחיר הטוב ביותר על ידי השוואת מחירים את כל האפשרויות הזמינות לך, אומר הקטור דה לה טורה, מנכ"ל TCHS.

במילים אחרות, רק בגלל שאתה יכול להיות על התוכנית של ההורה שלך עד גיל 26, לא אומר שזה האפשרות הטובה ביותר הזמינה לך.

להבין איך Pre-26 ו Post-26 הם שונים

אם אתה מתחת לגיל 26, להישאר על תוכנית ההורה שלך עשוי להיות זול יותר מאשר לעבור למעסיק שלך. אם אתה בקולג ', זה יכול להיות זול יותר לבחור את תוכנית הבריאות שלך סטודנט (רוב ארבע שנים יש בתי ספר). אבל אלה הן הכללות: אתה לא יודע אם אתה מפעיל את המספרים. אחרי שאתה פונה 26, יש לך 60 ימים כדי לקבל את הכיסוי הביטוחי שלך אם אתה עדיין על התוכנית של ההורה שלך. בדרך כלל, אם המעסיק שלך מציע אחד, זה יהיה פתרון חסכוני ביותר. אבל כמה מעסיקים עוברים כל כך הרבה מהעובדים לעובדים, כי ייתכן שתוכל לעשות טוב יותר גם על התוכנית של בן הזוג שלך (אם יש לך גישה אחת) או על ידי קניות באופן עצמאי.

רק יודע שאם המעסיק שלך מציע ביטוח בריאות, אתה לא זכאי סובסידיות בבורסות, ואתה תצטרך לשלם מחיר מדבקה. ואם אין לך כיסוי מבוסס המעסיק, אז חילופי יכול להיות הבסיס שלך - ואתה יכול להשוות את זה עם שוק הביטוח המסורתי (באמצעות ברוקר או חברה מחוץ חילופי כמו eHealth. Com).

חפש נוחות

Millennials לטובת מיידיות ונוחות, אומר רובין גלברד, נשיא ארגון הבריאות, ארגון ללא כוונת רווח המבקש שקיפות בעלויות הבריאות. בין העבודות הבלתי קונבנציונאליות (כלומר, משרות עצמאיות או עבודה מחוץ ל"רגיל 9 "ל -5") ו

בהעדר או יצירת קשרים חזקים עם הרופאים המטפלים, היא אומרת את המגמה לטובת המרפאות הקמעונאיות, טיפול דחוף וחדרי מיון לא מפתיע. אם אתה מבקר את המתקנים האלה לעתים קרובות - או הולך להם היא העדפה שלך - ואז לחפש תוכניות לכסות אותם. גם לחפש תוכניות המציעות צורה של telemedicine, או תקשורת אלקטרונית (באמצעות הטלפון, דוא"ל מצלמת אינטרנט) עם רופאים עבור מצבים שאינם חירום (חושב הצטננות, פלוס, פריחות, וכו '). עבור ממוצע של כ $ 40-50, אתה יכול לראות רופא - ואפילו לקבל תרופות מרשם - מן הנוחות של הבית או המשרד. כמה מנהיגים בתעשייה כוללים Teladoc, דוקטור על פי דרישה אמריקן וול. פקטור מרשמים כמו כן, נרקומנים דחוף טיפול צריך להתמקד מרשמים. מנקודת מבט עלות, להבין שאתה יכול לשמור נתח משמעותי של שינוי אם מרשמים אתה לוקח בקביעות הם על נוסחה של התוכנית שלך (כלומר, הם מכוסים).נוסחאות לא משתנות כל כך לעתים קרובות, ולכן factoring כי ההחלטה שלך היא צעד חכם, אומר פיצג'רלד. אבל, כפי Nate Purpura של eHealth מסביר, אתה צריך גם להבין כי סביב שני שלישים של הפרט בשוק ביטוח בריאות תוכניות לא לכסות תרופות מרשם שלך עד

לאחר

אתה מכה את deductible. לכן, אם אתה מבלה יותר מ 50 $ לחודש על מרשמים, זה שווה להסתכל לתוך תוכניות עם deductibles נמוך. שוב, אם אתה קניות עבור הפרמיה החודשית הנמוכה ביותר, אתה צפוי להיות מוצג עם ברונזה או קטסטרופלי על חילופי. אבל עם מרשמים יקרים בחשבון, אתה בדרך כלל טוב יותר מאשר להירשם לתוכנית כסף כדי לקבל אותם חלקית או לגמרי מכוסה. מה שאתה עושה, אל תלך בלי

אל תחשוב על האפשרות הזולה ביותר עבור ביטוח בריאות הולך בלעדיו. על פי חוק טיפול במחיר משתלם, דילוג על כיסוי ביטוחי בריאות משמעו קנסות כבדים: דמי ביטוח הבריאות לא היו ב -2016, כלומר 695 $, או 2. 5% מההכנסות שלך, לפי הגבוה. וזה עונש שטוח שכר יותאם האינפלציה לשנת 2017. בעוד הממשל טראמפ יכול בסופו של דבר לבטל את הדרישה ביטוח בריאות יחד עם שאר Obamacare, כי עכשיו עונש נשאר במקום.

ויש סיכונים פיננסיים נוספים מפני הולך ללא ביטוח. להקריב את הבריאות שלך כדי לחסוך כסף עכשיו יכול להוביל לבעיות גדולות עוד יותר, עם תגי מחיר אפילו גדול יותר, בהמשך הדרך. לדוגמה, אם תתעלם מהחלל ומהמחיר של 170 $ הוא עשוי לעלות למילוי היום, אז אתה מעמיד את עצמך בסיכון לתעלת שורש בשלב מאוחר יותר, מה שיכול להריץ אותך מעלה מ -1,000 דולר. בזמן שאתה עלול להרגיש בריא ובלתי מנוצח ב 20s שלך, יודע כי מחלה קטסטרופלי או פציעה יכול לקרות לכל אחד - ואם זה קורה כאשר אין לך ביטוח, אתה מסתכן decimating הכספים שלך הולך עמוק לתוך החוב הרפואי.

עם קלי Hultgren