ייעוץ של דייב רמזי על קרנות נאמנות השקעה

עצה של דייב ראמזי על קרנות נאמנות היא נכונה ביסודה ואפילו חכם אבל כמה נקודות המפתח שלו, במיוחד על הקצאת הנכסים ואת הפיזור, הוא טועה מאוד.

אם אתה חוסך כסף, מנסה לצאת החוב, להשקיע בקרנות נאמנות או שאתה פשוט אוהב להאזין לדבר רדיו, דייב ראמזי לא צריך הקדמה. הייתי מאזין מוקדם של תוכנית הרדיו הפיננסית האישית שלו (שראשיתה באמצע שנות ה -90), ואני הבעלים של הדפוס הראשון של הספר המפורסם שלו, Financial Financial , שנשאר על המדף שלי עד עצם היום הזה.

-> ->

למעשה, דייב ראוי אשראי על לעזור לי להבין וליהנות מימון אישי, אשר בסופו של דבר הוביל את הקריירה שלי כיועץ השקעות. אני עכשיו מוסמך פיננסי Planner (TM) ואני הבעלים של רק רשום השקעות חברת הייעוץ.

זה כבוד כללי של דייב ראמזי, בשילוב עם שירותים פיננסיים נרחבים רקע ומומחיות קרנות נאמנות, עושה לי מוסמך לתת קצת תובנה הטוב ביותר ואת הגרוע של ייעוץ השקעות של דייב (אם כי הוא לא מורשה למכור ניירות ערך ולא מתקשר באופן טכני זה "ייעוץ").

-> ->

מה דייב ראמזי מקבל הנכון

רמזי, ייעוץ השקעות ותכנון פיננסי גורו, נותן הרדיו שלו מאזינים וקוראי ספרים מרווה ייעוץ פיננסי תכנון במובנים רבים, אבל הוא נותן כמה עניים עצה על הדדי כְּסָפִים. הערך הטוב ביותר של דייב לקהל שלו הוא שהמסר שלו פשוט, קל להבנה ולעתים קרובות מבדר. הוא מתמקד גם בפסיכולוגיה של כסף; דייב יודע כי האויב הגרוע ביותר של המשקיעים הוא לעתים קרובות את עצמם.

מניסיוני, אני יודע שאם המטרות לא ניתן להשיג וקל להבין, אנשים נכשלים מוקדם או שהם אפילו לא מנסים לעשות את המטרה. זה נכון עם מטרות פיננסיות, דיאטות מזון, תוכניות התרגיל כמעט כל דבר הדורש מוטיבציה, זמן וסבלנות.

בורות וכישלון לפעול הן לעיתים קרובות התנהגויות מסוכנות יותר במימון אישי מאשר החלת פחות מ-אידיאלי להשקעות פילוסופיות.

לכן, המסירה הפשוטה של דייב ו"צעדי התינוק "שלו לחופש כלכלי יעילה בהכוונת אנשים בכיוון הכללי הנכון מאשר במורכבות וברעשים בחלקים אחרים של עולם השירותים הפיננסיים. עם זאת, לגבי קרנות נאמנות ספציפיות, השקפות ההשקעה של דייב רמזי גובלות מסוכנות. משקיעים קרנות נאמנות יכול לקבל כמה טיפים טובים מן הרצאה שלו לדבר בטלוויזיה אבל הם נבון להבין את ההבדל בין הבידור ואת שיטות ההשקעה קול.

דייב ראמזי השקעות פילוסופיה

כדי להיות הוגן לחלוטין, נתחיל עם הפילוסופיה של השקעות דייב, במיוחד לגבי קרנות נאמנות, נלקח ישירות מתוך אתר האינטרנט שלו:

דייב ממליץ קרנות נאמנות לחיסכון פרישה בחסות המעסיק שלך IRA.מחלק את ההשקעות שלך באופן שווה בין כל אחד מארבעה סוגים אלה של קרנות:

צמיחה

צמיחה והכנסה
צמיחה אגרסיבי
הבינלאומי
בחר מניות (עומס קצה קדמי) וקרנות כי הם לפחות חמישה שנים. הם צריכים להיות רקורד מוצק של תשואות מקובלות בתוך הקטגוריה שלהם הקרן.

אם סובלנות הסיכון שלך נמוכה, כלומר יש לך זמן קצר יותר לשמור את הכסף שהושקעו, לשים פחות מ 25% צמיחה אגרסיבית או לשקול הוספת "מאוזן" הקרן לארבעה סוגים של קרנות הציע.

הקצאת הנכס המסכן של דייב ראמזי: איפה הבונדס?

אחד ההיבטים הבסיסיים ביותר של הקצאת הנכסים הוא שיש יותר מסוג נכס אחד. תמהיל 4 הקרנות של דייב רמזי כולל רק

אחד סוג הנכס; יש רק קרנות המניות, לא אג"ח או מזומנים (שוק הכסף או ערך יציב). תיק המורכב ממניות של 100% הוא פשוט לא הולם עבור הרוב המכריע של הקהל של דייב, על פי המדריך שלך קרנות נאמנות צנוע, הקצאת הנכסים של 100% מניות המניות טועה עבור רוב בני האדם על פני כדור הארץ. דייב רמזי של 4-מיקס מיקס: חפיפה מפחית את גיוון

ב Dave Ramsey אסטרטגיית ההשקעה בקרן נאמנות, הוא קורא למשקיעים להחזיק 4 קרנות נאמנות שלהם 401 (k) או IRA - אחד צמיחה קרן, אחד צמיחה & קרן הכנסה, קרן אגרסיבית צמיחה אחת וקרן בינלאומית אחת.

לערבב זה של 4 קרנות יש פוטנציאל גדול לחפיפה, המתרחשת כאשר למשקיע יש שתי קרנות נאמנות או יותר המחזיקות בניירות ערך דומים. בעקבות דוגמה של דייב, לדמיין משקיע מנוסה מסתכל על תוכנית 401 (k) שלהם, אשר מציעה קרנות נאמנות ואנגארד:

בחירה השקעה משותפת היא Vanguard S & P 500 Index (VFINX). המשקיע מתחיל לא היה יודע אם הקרן הזו היא "צמיחה" או "צמיחה & הכנסה" או לא. כמו כן, מה אם ברירה אחרת בתוכנית היה ואנגארד צמיחה & הכנסה (VQNPX)? האם המשקיע יודע אם יש חפיפה? הנה איך הם יכולים לגלות (למרות דייב אולי לא אומר להם את זה). הם (או אתה) יכול ללכת Morningstar. com והזן חיפוש עבור VQNPX. פעם על הדף הראשי של הקרן, חפש קישור ל"דירוגים וסיכונים "ולחץ עליו. כאשר בדף זה, גלול למטה ותראה משהו הנקרא R-squared וזה 99. פירוש הדבר כי VQNPX יש קורלציה 99% על מדד S & P 500 מדד; הם כמעט זהים!

מה שעושה דברים גרועים יותר, משקיע עשוי לחשוב כי כל קרן מניות בינלאומית לא תשקיע במניות המצויים בצמיחה המקומית שלהם או בצמיחה ובקרן ההכנסה. עם זאת, אם הקרן מסווגת כמו "מלאי העולם", היא יכולה להשקיע בכל מקום בין 20% ל 60% במניות בארה"ב. זה יוצר חפיפה רבה יותר (פחות גיוון).

לסיכום, לערבב של 4 קרנות דייב יכול להיות בעל אותו גיוון כמו רק אחת או שתי קרנות המניות. אם וכאשר מחירי המניות בארה"ב ליפול, ערך החשבון של המשקיע עלול ליפול הרבה יותר מאשר אם היה להם שילוב מגוון של קרנות המניות ואת איגרות החוב. זה סוג של הפסד של ערך החשבון הוא מה מתסכל המשקיעים גורם להם להפסיק להשקיע לחלוטין.

היכן נמצאים הקרנות ללא עומס בעצתו של דייב רמזי?

בפילוסופיית ההשקעות שלו, דייב אומר להשתמש במניות (טעון כספים), כלומר המשקיע ישלם עמלות ברוקר או יועץ השקעות (בחשבון IRA או ברוקראז '). מדוע לא ימליץ דייב על העדר כספים? הניחוש הראשון שלי הוא כי דייב אומר למאזיניו להשתמש "ספק מקומי מאושר (ELP)". זה ברוקר או יועץ כי דייב ממליץ (למרות שאני חושד אלה ELPs גם לפרסם על הצג של דייב). אני תוהה מדוע הוא לא יעזור לקהל שלו להשקיע בעצמם או להציע להשתמש ביועץ "בתשלום בלבד" שיכול להמליץ על העדר כספים - ויועץ שמקבל רק על העצה הבלתי מוטהית שהם נותנים ולא על המוצרים שהם מוכרים ?

דייב רמזי של הגדרת הסיכון סובלנות היא שגויה

דייב אומר כי המשקיעים ייתכן שיהיה צורך להתאים את החלק התוקפני של התיק אם סובלנות הסיכון שלהם נמוך והוא אומר סובלנות הסיכון "אומר שיש לך זמן קצר יותר לשמור את הכסף שלך מוּשׁקָע." לא,

משך הזמן הוא אופק הזמן של המשקיע , שנמדד מהיום ועד לסיום יעד ההשקעה או יעד החיסכון, שאין לו שום קשר לסובלנות הסיכון. ההגדרה האמיתית של סובלנות הסיכון מתייחסת לכמות הסיכון בשוק, במיוחד התנודתיות (עליות ומורדות), המשקיע יכול לסבול. בן 80 יכול להיות בעל סובלנות גבוהה ו -20 שנה יכול להיות בעל סיכון נמוך. כמות הסיכון שמשקיע יכול לסבול היא לגמרי על רגשות או רגשות, לא על כמות זמן. מה שדייב ראמזי אומר כנראה כאשר הוא אומר סובלנות הסיכון הוא מה שאני מכנה "יכולת הסיכון", אשר כמות הסיכון מישהו יכול "להרשות לעצמי" לקחת. לדוגמה, גם אם אתה מחשיב את עצמך משקיע אגרסיבי (סובלנות סיכון גבוה), זה לא יכול להיות חכם יש 100% של החיסכון שלך פרישה במניות רק שנה אחת לפני שאתה מתכוון לפרוש. כמו כן, אם יש לך 40 שנים עד פרישה (אופק זמן ארוך, יכולת סיכון גבוה) אבל יש לך סובלנות סיכון נמוך, אתה לא תהיה מוגשת היטב על ידי לשים את כל הכסף שלך 401 (k) בקרן ערך יציב.

נתתי לך כמה רמזים על איך לתקן כמה עצה רע של דייב קרנות נאמנות אבל בחלק זה השני של התכונה שלנו על עצה קרן דייב ראמזי, נוכל לכסות את כל הרעיונות הטובים ביותר דייב מניות עם הקהל שלו, יחד עם כמה הוא יכול לעשות עבודה טובה יותר של תקשורת.

רשימה של היסודות הטובים ביותר של השקעה עם קרנות נאמנות

למד כיצד לבנות תיק

: כל דבר, החל הקצאת הנכסים לסבולת הסיכון לאסטרטגיה תיק נמצא כאן. אם אתה אוהב את כל המידע הזה במקום אחד לבדוק את המאמר הזה. עם זאת, אם אתה רק צריך כמה חתיכות, הקישורים הבאים לשבור אותו עוד יותר … השתמש Core ו לווין עיצוב תיק
: זה תיק קרנות הנאמנות מבנה בדיוק כפי שזה נשמע. אתה בוחר קרן "הליבה" לבנות סביב זה עם קרנות "לוויין". לדוגמה, ליבה טובה היא קרן S & P 500 Index, בסביבות 40% הקצאה, וקטגוריות מגוונות אחרות, כגון מניות זרות, מניות קטנות וכספי בונד, בסביבות 10 ל 20% כל אחד. הקפד להשתמש קטגוריות קרן מגוונים
: זהו השורש של חולשת תיק דייב רמזי. דייב 4 של קטגוריות בקטגוריה כל דומים שלהם להמציא, אשר יוצר פצצת זמן מתקתק של גיוון עניים שנקרא חופפים. לדוגמה, 3 מתוך 4 קבוצות דייב ממליץ (צמיחה, צמיחה & הכנסה וצמיחה אגרסיבית) יכול להיות כל המניות הגדולות הון המניות המקומי. אזור זה של השוק היה אחד הגרועים ביותר בשוק הדוב 2007 עד 2009. תיק מגוון היה מונע את הבעיה. לדעת את ההגדרה של סובלנות הסיכון
: כפי שאמרתי על עמוד 1 של מאמר זה, דייב מסביר את זה לגמרי לא נכון כאשר הוא אומר סובלנות סיכון נמוך "אומר שיש לך זמן קצר יותר כדי לשמור על הכסף שלך השקיעו." הזמן אין שום קשר עם סובלנות! הזמן נמדד בחודשים או שנים והסובלנות היא גישה, רגש או רגש לגבי העליות והמורדות במאזן החשבון שלך. כמו כן, סובלנות הסיכון מנוהלת בדרך כלל על ידי שאלונים שיכולים להגיע לתוצאות לא מדויקות. לדוגמה, חלק מהשאלות שואלות כיצד אתה עלול להרגיש אם איבדת 20% מערך החשבון שלך במשך מספר חודשים או שנה. מה היית עושה: למכור עכשיו, לחכות ולהחליט מאוחר יותר או שאתה לא עושה כלום? זה כמו לשאול, "מה היית עושה אם החבר הכי טוב שלך היה בתאונת דרכים: פריק החוצה, להישאר רגוע לעזור לה, או להתקשר 911?" אין דרך אמיתית לדעת אם לא היית לאחרונה באותו מצב. -> ->

מחליטים על הקצאת נכס מתאימה

: ברגע שתקבע את רמת הסיכון לסבולת, תוכל לקבוע את הקצאת הנכסים שלך, שהיא התמהיל של נכסי השקעה - מניות, אג"ח ומזומנים - תיק ההשקעות שלך. הקצאת הנכסים המתאימה תשקף את רמת הסבולת של הסיכון, אשר יכולה להיות מתוארת כאגרסיבית (סובלנות גבוהה לסיכון), בינונית (סובלנות בינונית) או שמרנית (סובלנות נמוכה). -> ->

למד כיצד לבחור את המימון הטוב ביותר עבור עצמך

: דייב רמזי עוזר למתחילים במינימום על ידי עידוד להם להשקיע בקרנות נאמנות אבל הוא נותן מעט מאוד פרטים על איך לבחור את < הטוב ביותר קרנות. כל מה שאתה באמת צריך זה טוב קרן הנאמנות מחקר באתר לזכור לזכור יחסי הוצאות נמוכות כמו גם ביצועים טובים לטווח ארוך ביצועים (לפחות 5 שנים). כמו כן, כדי להיות בטוח להשתמש ללא עומס הכספים, ולא לשתף (נטען) קרנות דייב מציע באתר האינטרנט שלו. דוגמאות פשוטות של בניית תיק הטוב ביותר של קרנות נאמנות בשבילך

זה תמיד עוזר לעשות בדיקה נוספת ולעשות שיעורי בית יותר. אם אתה רוצה קיצור נחמד (כי אני יודע כי מדריך פשוט הוא איך רוב האנשים מעדיפים ללמוד), הנה כמה תיקי מדגם:

תיק אגרסיבי (סיכון גבוה) דוגמה

: זה עבור המשקיעים שיש להם זמן אופקים של 10 שנים או יותר יכול להחזיק מעמד בתקופות של תנודתיות קיצונית (עליות ומורדות) של השוק.

תיק בינוני (בינוני) זה למשקיעים שיש להם אופק זמן של 5 שנים או יותר ויכולים רק לסבול תנודות בינוניות בחשבון.
תיק שמרני (סיכון נמוך) דוגמה : זה למשקיעים שיש להם אופק זמן של 3 שנים או יותר ויש להם סובלנות נמוכה לתנודות בערך החשבון.
במקום אחר באינטרנט, אתה יכול לבדוק את המאמר הזה על הבלוג, ייעוץ כסף רע

, עשר דברים דייב ראמזי טעה. אני גם ממליץ לקרוא את הקטע הערות של הבלוג לכתוב יותר דעות של הקוראים. כתב ויתור: המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.