מדוע 529 תוכניות הם דרך מצוינת לחסוך בהוצאות המכללה

בסקר האחרון שלה על תמחור המכללה, מועצת המכללה מדווחת כי עבור שנת הלימודים 2015-2016, העלות הממוצעת של שכר לימוד ודמי היה 32 $, 405 במכללות פרטיות, 9 $, 410 עבור תושבי המדינה במכללות ציבוריות, ו $ 23, 893 עבור תושבי מחוץ למדינה באוניברסיטאות ציבוריות.

מספרים אלה נמצאים דולר של היום, אז אם היה לך לאחרונה תינוק ואתה מסתכל על עלויות המכללה כי הם 18 שנים משם, המחירים האלה הולכים להגדיל באופן משמעותי.

- עם כל ההוצאות העצומות של החיים, קל לדחות את מימון החינוך, אבל זה לא רעיון טוב. רוב האמריקאים יצטרכו לשמור במשך זמן רב יש מספיק כדי לכסות ארבע שנים של המכללה. אם אתה לא בטוח איפה או איך להתחיל, מקום נהדר להתחיל הוא על ידי מסתכל לתוך תוכנית 529.

מהי תוכנית 529?

529 תוכניות תאריך חזרה 1986 ו הפכו להיות כלי השקעה בשימוש נרחב לשמירת המכללה. מה הופך את התוכנית כל כך אטרקטיבי היא כי בעוד התרומות אינן ניתנות לניכוי, הרווחים בתוכנית 529 יגדל הפדרלי ללא מס ולא יהיה במס כאשר הכסף נלקח עבור הוצאות חינוך מוסמך. בנוסף לשחרור המס הפדרלי, כיום יש 34 מדינות, כולל מחוז קולומביה, המציעות ניכוי מס חלקי או מלא על תרומות לתוכנית 529.

ישנם שני סוגים של 529 תוכניות - תוכנית החיסכון במכללה ותכנית שכר הלימוד מראש.

הנה כמה מדגיש החשוב ביותר של כל תוכנית:

מכללת תוכנית החיסכון

מאפשר לך לבנות קרן חינוך בתוך חשבון ההשקעה הפרט. הכסף שאתה תורם מושקע בתיק השקעות ספציפי אחד או יותר, המורכב מתמהיל השקעות שנבחרו ומנוהלים על ידי מנהל הכספים המיועד של התוכנית.

• כספים ניתן להשתמש כדי לשלם עבור הוצאות מתאימות בכל מכללה מוכר על ידי משרד החינוך U. S.. זה כולל מכללות לתואר ראשון, בוגר בתי ספר מקצועיים, מכללות שנתיים, ובתי ספר טכניים וטכניים. ישנם גם מכללות ואוניברסיטאות זרות אחרות.
• מנהל התוכנית יחייב אותך בתשלום עבור ניהול החשבון שלך ולהעביר את הוצאות ההשקעה.
• כאשר המבקש סיוע כספי, התוכנית נחשבת בדרך כלל הנכס של האב / סבתא.
• כספים בתוכנית החיסכון במכללה ניתן להשתמש עבור בית הספר לתואר שני.
• הוצאות מוסמכות אינן מוגבלות לשכר הלימוד ולדמי עמלות ולוח. בחירה של בתי ספר אינה משפיעה על תשואה להשקעה.
• תוכניות אלה אינן מובטחות.
• שכר לימוד מראש
• מאפשר לך לרכוש שכר לימוד עכשיו לשימוש בעתיד.ישנן שתי דרכים לעשות זאת, באמצעות תוכנית חוזה או תוכנית יחידה:

תוכנית חוזה מבטיח לכסות סכום קבוע מראש של הוצאות שכר לימוד בעתיד, תמורת סכום חד פעמי או תרומות תקופתיות.

• עם תוכנית יחידה, אתה רוכש אחוז מסוים של יחידות או זיכויים התוכנית מבטיחה כי מה אחוז עלויות המכללה יחידות כאלה לכסות עכשיו, אותו אחוז יכוסו בעתיד.
  • תוכניות בתשלום מראש בדרך כלל תשלום דמי ההרשמה שטוח בדרך כלל לא כל החיובים השוטפים.
  • כאשר המבקש סיוע כספי, התוכנית נחשבת בדרך כלל הנכס של האב / סבתא.
• הרשמה מוגדרת (מוגבלת).
• ניתן להגביל את בית הספר לתואר ראשון.
• מוגבל באופן כללי שכר הלימוד ואת דמי חובה (לא חדר ולוח).
• מאי להגביל את עלויות מחוץ למדינה ואם פחות מאשר בעלויות המדינה, לא יחזיר את ההבדל.
• Gifting To 529 תכנית
• בדרך כלל, אדם יכול לתת לאדם אחר רק $ 14, 000 בשנה ללא incurring מתנה מסים. עם זאת, תחת מס הכנסה פנימית סעיף 529, אדם יכול מתנה עד 5 שנים של $ 14,000 שנתי פטורים בבת אחת, כאשר תורם החינוך העל-תיכוני של הילד. זה בונוס גדול לכל מי שרוצה מתנה בסכום חד פעמי.

כיצד למצוא את התוכנית הנכונה

בונוס נוסף הקשורים 529 תוכניות היא שאתה לא מוגבל לשימוש בתוכנית במצב שבו אתה מתגורר. אתה רוצה לחפש תוכנית שעונה על המטרות שלך ואת המטרות ולעשות בדיקת נאותות שלך על התוכנית עצמה ומנהלי הקרן. הנה גדול 529 תוכנית איתור: // כסף. עלינו States com / 529s

השורה התחתונה

האם אתה מודאג לגבי איך אתה הולך רגל שטרות המכללה הענקית בהמשך הדרך? לא לדחות עד מחר מה אתה יכול לעשות היום ולהתחיל להשקיע בתוכנית 529.

עקוב אחר ווס על

Twitter

, פייסבוק וב Wesmoss. com עבור כלי פיננסי יקר מידע על איך להגדיר את עצמך לפרישה מאושרת, לבדוק את אלה: ביטוח לאומי האופטימיזציה, מחשבון פרישה, 401k Allocator, חידון כסף & האושר, האם זה הזמן כיבוי כלכלי? ואתה יכול לפרוש מהר יותר ממה שאתה חושב גילוי:

מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות מידע בלבד. זה מוצג ללא התחשבות של מטרות ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע מסוים ולא יכול להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן. מידע זה אינו מיועד, ואינו צריך, להוות בסיס עיקרי לכל החלטת השקעה שתעשה. תמיד התייעץ עם יועץ משפטי, מס או יועץ משלך לפני ביצוע כל שיקולי השקעות / מס / נדל"ן / תכנון פיננסי או החלטות