חיסכון עבור פרישה בעת תשלום הלוואות לסטודנטים

יתרות ההלוואה לסטודנטים יש השפעה משמעותית על אנשים מכל הגילאים, בעיקר עובדים צעירים ואלה שחזרו לבית הספר או רדף תארים מתקדמים במהלך העשור האחרון. כ 70 אחוז של בוגרי האחרונות מכללות ארבע שנים יש חוב ההלוואה סטודנט ואת הבוגר הממוצע של מחלקה של 2016 הסתיים עם 37 $, 172.

איזון החוב ההלוואה סטודנט יכול להיות אתגר גדול בעת שניסה לנהל פיננסיים מתחרים אחרים סדרי עדיפויות.

-> ->

התמקדות מטרות לטווח ארוך כגון פרישה אולי נראה כמו עדיפות רחוקה. אבל אם אתה ממתין זמן רב מדי כדי להתחיל לחסוך עבור פרישה אתה צפוי להיתקל גדול אתגרים בחיים הפיננסיים שלך כי הצניעות pesky התלמיד תשלומי ההלוואה.

7 שלבים כדי לתעדף את הכספים שלך לפני ביצוע תשלומים תלמיד נוסף

- <->

אז, הנה כמה צעדים תכנון פיננסי על רשימת העדיפויות כי לעתים קרובות ביותר צריך להסתיים לפני תקיפת הלוואות סטודנטים אלה עם תשלומים נוספים:

1. צור רשימה של המטרות החשובות ביותר שלך בחיים הפיננסיים. אין ספק כי חוב ההלוואה סטודנט יוצר נטל משמעותי על תקציבי משקי הבית רבים. אלה תשלומי ההלוואה לא צריך למנוע ממך לרדוף אחר מטרות החיים החשובים. בעוד התקציב שלך או תוכנית ההוצאות האישיות עשוי להיראות חזק כמו שאתה עושה את התשלומים הדרושים, חשוב יש תוכנית פעולה פיננסית בכתב במקום. לאחר תוכנית בכתב יכול לעזור לספק הדרכה כאשר אתה מנסה לתעדף כיצד לבזבז את הזמן שלך ואת הכסף.

לוקח את הזמן כדי לשים את המטרות בכתב וזיהוי הצעדים הדרושים כדי להפוך את המטרות הללו למציאות יכול להגדיל את הסבירות בסופו של דבר להשיג את המטרות הללו. סקר שנערך על ידי גאלופ מצא כי פחות מ 40 אחוז מהמשקיעים למעשה יש תוכנית בכתב.

לאחר תוכנית פיננסית בכתב הוא מועיל לא משנה מה המצב הכלכלי שלך עשוי להיות באותו זמן.

התוכנית שלך לא צריך להיות מסובך מדי וגישה פשוטה היא לעתים קרובות יותר יעיל. לדוגמה, תוכנית עמוד אחד פיננסי: תוכנית פשוטה להיות חכם על הכסף שלך על ידי קרל ריצ 'רד מדגיש איך אתה יכול להשיג דברים יוצאי דופן בחיים הפיננסיים שלך עם תוכנית בסיסית. לצערנו, אנשים רבים רואים את $ 1. 3 טריליון בסך החוב סטודנט ההלוואה צבר בארץ הזאת כמו הר בלתי אפשרי לטפס.

ברמה אישית יותר, אתה יכול להניח כי חוב ההלוואה שלך סטודנט אומר שאתה לעולם לא תוכל לקנות בית או להשיג עצמאות כלכלית. במקום להתמקד רק על הלוואות לסטודנטים שלך, ליצור פשוטה עמוד אחד תוכנית פיננסית שיעזור לך למצוא את הדרך הטובה ביותר כדי להתאים את תשלומי ההלוואה לסטודנטים בתחומים אחרים של החיים הפיננסיים שלך.

2. כן, אתה צריך תוכנית ההוצאות האישית. חשוב לעקוב אחר ההוצאות שלך. אבל זה יותר חשוב ללכת מעבר למעקב מה שכבר קרה בעבר וליצור תוכנית ההוצאות אומר את הכסף שלך לאן ללכת מראש. למרות החשיבות שיש תקציב, רק אחד מתוך שלושה אמריקאים למעשה לעקוב אחר תקציב ולעקוב אחר הכנסות והוצאות על בסיס קבוע. תשלומי ההלוואה לסטודנטים הם בדרך כלל 10 עד 15 אחוזים של הכנסה שיקול דעת.

סכומי התשלום בפועל יהיו תלויים בתוכנית החזר שבחרת.

תהליך בחירת תוכנית הפירעון הנכון עובר מעבר להתמקדות בתשלומים המינימליים הנוכחיים שלך. אתה צריך גם להעריך כמה זמן זה ייקח לחסל את ההלוואה סטודנט החוב שלך ואיך סך כל עלויות הריבית לאורך החיים של ההלוואה שלך. לאחר תוכנית ההוצאות יעבוד אלה תשלומי החוב לתוך התקציב שלך וגם לעזור לך לזהות דרכים לחסוך יותר עבור פרישה ולשלם תוספת כלפי החוב.

אתה יכול ללמוד עוד על איך לבחור את תוכנית החזר תשלום עבור הלוואות סטודנט פדרלי ב Studentaid. ed. gov.

3. לשמור על קרן חירום למתחילים. רשת הבטיחות של המתחילים בדרך כלל נע בין $ 1000 ל $ 2000 בחשבון נפרד מהבדיקה הרגילה שלך. קרן זו היא הכרחית כדי למנוע יקר יותר כרטיס אשראי חוב או הלוואות אישיות אם כל צפוי רפואי, אוטומטי, או הוצאות הביתה להתרחש.

4. מקס את המשחק בתוכנית פרישה בעבודה (אם זכאי). חברות רבות מציעות סוג מסוים של תרומה תואמת 401 (k) ו 403 (ב) תוכניות פרישה. אם אתה עובד עבור אחת מאותן חברות לא להיות כמו 25 אחוזים של העובדים אשר עוזבים כסף חינם על השולחן. נצל את התרומות האלה על ידי תרומה לפחות עד הסכום המתאים. אבל אם יש לך חובות בעייתיים אחרים (כרטיסי אשראי, ריבית גבוהה הלוואות אישיות, וכו ') ייתכן שיהיה עליך להמתין עד שיש לך התייחס כי לפני ramping את הפרישה שלך תרומות התוכנית.

5. לשלם את כרטיס האשראי בעייתיים חוב גבוהה ריבית אישי הלוואות. כשמדובר לשלם הלוואות חובות חוב אחרים חשוב להבין כי סוגים מסוימים של החוב הם בעייתיים יותר מאחרים. הלוואות לסטודנטים בריבית נמוכה או חוב משכנתא הם בדרך כלל מקובלים יותר ועדיפות נמוכה יותר שכן הריבית עשויה להיות מוכרת לצורכי מס. תשלומים אלה עדיין צריך לרדת מתחת 25 אחוז מכלל ההכנסה החודשית שלך. עבור סוגים אחרים יותר בעייתיים של חוב (א ', כרטיסי אשראי) עם שיעורי הריבית יותר מ -6 אחוזים, הדרך הטובה ביותר לתעדף אותם היא לחסל את החוב ריבית גבוהה.

6. להפריש מספיק חיסכון קרן החירום. רוב האמריקאים אין מספיק חיסכון כדי לכסות 1 חודשים בשווי של הוצאות. עם זאת, מומלץ בדרך כלל שיש לך מספיק חיסכון כדי לכסות לפחות שלושה עד שישה חודשים של הוצאות מחיה בסיסיות. הדרך הטובה ביותר להשיג מטרה זו היא להעביר באופן אוטומטי כסף ישירות מן המשכורת שלך לחשבון חיסכון נפרד עד שהגעת המטרה חיסכון שלך.

בריאות החיסכון חשבון יתרות רוט IRA הנכסים עשויים גם להיכלל במסגרת קרן החירום שלך. זכור כי אתה באופן אידיאלי רוצה לשמור לפחות 3 חודשים של נוזלים (א ', קל לגשת) חיסכון לפני להשקיע את הכספים, אלא אם אתה מרגיש בנוח עם הסיכון של downturn בשוק כאשר אתה צריך גישה לחיסכון שלך.

7. שמירה על פרישה היא בעדיפות גבוהה יותר מאשר ביצוע תשלומים נוספים על חוב ההלוואה סטודנט. ודא שאתה על המסלול כדי להחליף לפחות 80 אחוז מההכנסה שלך במהלך פרישה (או המטרה שלך) לפני האצת ההלוואה שלך סטודנט הלוואה תאריך החזר. חיסכון מספיק עבור פרישה הוא אתגר עבור אמריקאים רבים עכשיו. זה יכול להיות קשה מאוד כדי לחסוך מספיק אם אתה בתחילת הקריירה בשלבים ולהרגיש עמוס על ידי חוב ההלוואה סטודנט.

בעת תקיפת הלוואות לסטודנטים שלך עשוי להרגיש כמו עדיפות דחופה יותר, מומלץ בדרך כלל לשמור לפחות 10-20 אחוז מההכנסה לאורך שנות העבודה שלך כדי להשיג עצמאות כלכלית. Prioritizing פרישה החיסכון שלך לפני ביצוע תשלומים נוספים על הלוואות הסטודנטים שלך מאפשר לך לנצל את מלוא היתרונות של הרכבה ריבית. הלוואות סטודנטים כבר ליצור גרור על פרישה חיסכון. דו"ח Morningstar מצא כי כל דולר של חוב ההלוואה סטודנט קשורה עם ירידה 35 סנט חיסכון הפרישה. אל תתנו פרישה שלך לסבול יותר על ידי לא חוסך מספיק! אתה יכול להשתמש מחשבון פרישה כדי לראות איפה אתה עומד ולנסות להגדיל את התרומות לפי הצורך.

התאגדות הלוואות סטודנטים לתוכנית ההוצאות שלך

חשוב לציין כי הצעדים הקודמים תכנון פיננסי מומלץ בדרך כלל לפני ביצוע תשלומים נוספים לקראת הלוואות לחינוך. אבל זה לא אומר שאתה צריך רק בעיוורון להניח כי אין לך כל האפשרויות כשמדובר עובד סטודנט הלוואות לתוך התקציב שלך.

אפשרויות ההחזר שלך בעיקר תלוי בסוג ההלוואות יש לך (פדרלי או פרטי). איחוד הלוואות פדרליות או refinancing הלוואות פרטיות לספק לווים עם אפשרויות לבצע פירעון ההלוואה להתאים את תוכניות פיננסיות בודדות. במצבים רבים, כמה שינויים קטנים יכולים לעזור לפשט את תהליך החזר תשלום ובמקרה של מימון מחדש יכול להפחית באופן משמעותי את עלויות ההלוואה באמצעות הריבית מופחתת.

להלן עובדות חשובות להיות מודעים בעת בחירת תוכנית החזר תשלום:

• עם הלוואות סטודנטים הפדרלי תתבקשו לבחור תוכנית. אם לא תבחר אחד, אתה תוצב על תוכנית הפירעון הרגיל, אשר יהיו הלוואות שלך השתלם תוך 10 שנים.
• אתה יכול לעבור לתוכנית אחרת בכל עת בהתאם לצרכים ולמטרות שלך.
• התשלום החודשי שלך יכול להיות מבוסס על הסכום שתבצע.
• הלוואות פרטיות נעשים ללא קרנות פדרליות לבוא עם פחות אפשרויות החזר תשלום. פנה המלווה שלך, בעל הלוואה, או הלוואה servicer כדי לגלות את אפשרויות החזר תשלום.
• כל הלוואות סטודנט הפדרלי הראשון פורע ב 1 ביולי, 2006, יש שיעור ריבית קבוע על החיים של ההלוואה.
• אם יש לך הלוואה ישירה אתה יכול להירשם תשלומים חיוב אוטומטי באמצעות servicer ההלוואה שלך ואתה לעולם לא תפספס תשלום. הכי טוב של כל, תקבל 0.2% ניכוי הריבית בשיעור כאשר אתה נרשם!

יצירת תוכנית פיננסית כי הוא פשוט וגמיש הוא הצעד הראשון שאתה יכול לקחת כדי לקחת שליטה על החוב הלוואה לסטודנט. אם הלוואות סטודנט שלך מתחילים להרגיש יותר כמו תשלום משכנתא רק לזכור כי יש דרכים להתאים את התשלומים לתוך התוכנית הפיננסית שלך בצורה שאינה מזניחה את הצורך לשמור על פרישה.